Aktuell information om lånetak för bostadslån

Självfinansieringsandelen av bostadslånet betyder den del av bostadens köpepris som du inte kan finansiera med lån. Beloppet av självfinansieringsandelen beror på om du köper din första bostad eller byter bostad.

Förstagångsköpare behöver en självfinansieringsandel, alltså besparingar som uppgår till 5 procent av bostadens köpepris eller en motsvarande annan säkerhet. Om man däremot köper sin första bostad med BSP-lån är motsvarande självfinansieringsandel minst 10 procent.  

Bostadsbytare, alltså de som säljer sin gamla bostad för att köpa en ny, ska ha besparingar eller annan säkerhet för minst 10 procent av bostadspriset som självfinansieringsandel.

Vad betyder handpenning för bostadslån?

I vardagligt språk menar man ofta självfinansieringsandelen av bostadslånet då man talar om handpenning. Vid bostadsköp är handpenning det förskott som bostadsköparen betalar till säljaren.

Läs mer om köpeanbud på bostad och handpenning

Självfinansieringsandelen av bostadslånet påverkas av myndigheternas beslut om lånetaket. Enligt kreditinstitutslagen får beloppet av bostadslånet, alltså den maximala belåningsgraden, vara högst 90 procent (95 procent för förstagångsköpare) av det verkliga värdet för säkerheterna då lånet beviljas.

Finansinspektionen (FI) har rätt att sänka dessa grundnivåer med högst tio procentenheter. Det betyder att FI kan sänka lånetaket till 85 procent för förstagångsköpare och 80 procent för andra bostadsköpare. Lånetaket infördes år 2016. Det har sänkts två gånger och återställts till grundnivån bägge gångerna.

Då lånetaket sänks innebär det att den som ansöker om bostadslån behöver mer egna besparingar. Syftet med regleringen är att förhindra en överhettning av bostadsmarknaden och att hushållen ska dra på sig för stora skulder. Den som ansöker om lån ska ha en tillräcklig förmåga att återbetala alla sina lån, inklusive alla befintliga och kommande lån.

Regleringen gäller lån som beviljats för att skaffa en bostadsaktie, bostadsfastighet, fritidsbostad eller placeringsbostad eller för en grundlig renovering av en bostad.

Observera att de besparingar som behövs för bostadslånet utöver myndighetsreglering påverkas av bankernas krav på säkerhet för lånet.

Med säkerhet för lånet avses den egendom som låntagaren ger banken i pant i händelse av att hen inte kan återbetala lånet som avtalat. Bostaden som köps utgör alltid i första hand säkerhet för bostadslånet. 

På Nordea är bostadens säkerhetsvärde högst 75 % av bostadens verkliga värde. Det betyder att du behöver egna sparmedel eller annan säkerhet för 25 % av lånet. 

Om du exempelvis köper en bostad för 100 000 euro är dess belåningsvärde 75 000, vilket motsvarar den summa du får i bostadslån. Om du behöver mer än 75 000 euro lån behöver du ytterligare säkerhet.