Skippa menynLogga in på Nordea NätbankenLogga in på Nordea Business

Vad betyder finansieringsvederlag, dvs. kapitalvederlag?

Varje delägare i ett bostadsaktiebolag betalar vederlag månatligen. Vederlaget kan utöver skötselvederlaget också bestå av finansieringsvederlag, dvs. kapitalvederlag. 

Med finansieringsvederlaget amorterar delägarna månatligen på det lån som bostadsaktiebolaget har tagit och räntekostnaderna för det. Det går också att återbetala den andel av bolagslånet som hänför sig till lägenheten delvis eller helt. Om man inte återbetalar lånet i sin helhet ska man betala kapitalvederlag månatligen.

Med skötselvederlaget täcker man däremot bostadsaktiebolagets kostnader, t.ex. i anslutning till uppvärmning och underhåll.

Information om beloppet av finansieringsvederlaget framgår av bostadens säljannons

I synnerhet vid nybyggen kan finansieringsvederlaget utgöra en betydande del av boendekostnaderna.

”Vid nybyggen betalar invånaren ofta en mindre andel av objektet och en större andel utgör skuld i form av bolagslån”, berättar Nordea Hypoteksbanks vd Jussi Pajala.

Skuldandelen som hänför sig till bostaden framgår i regel av bostadens säljannons där man utöver säljpriset också anger bostadens skuldfria pris. Det skuldfria priser utgörs av säljpriset och skuldandelen.

I synnerhet i fråga om äldre bostäder kan det ibland hända att bolagslånet ännu inte har delats för aktieägarna att betala om renoveringen nyligen har genomförts eller pågår. 

Enligt Pajala ska det i sådana fall framgå av både försäljningsbroschyren och disponentintyget att exempelvis ett stambyte på en miljon euro har gjorts i bostadsaktiebolaget och att bolagslånet inte har delats. Det går också att beräkna en uppskattning av den skuldandel som hänför sig till bostaden.

Finansieringsvederlaget kan vara överraskande stort särskilt i nybyggen

Pajala påminner om att det inte finns något standardbelopp av finansieringsvederlag utan dess storlek varierar under åren om bolagslånet inte har ränteskydd. Därför kom det som en överraskning för många att finansieringsvederlagen ökade då räntorna steg 2022–2023.

Före lagändringen 2023 kunde bolagslånet för nybyggen vara till och med större än nu och amorteringsfria perioder var vanliga under de första åren. Om bostadsaktiebolaget har tagit amorteringsfrihet i början av lånetiden kan betalningen av finansieringsvederlag ha kommit som en överraskning.

”Nuförtiden får låneandelen vara högst 60 procent och man kan ta ett amorteringsfritt år under de fem första åren, och det året får ändå inte vara det första året”, säger Pajala.

Finansieringsvederlaget för gamla bostadsaktiebolag kan stiga till följd av renovering

Gamla bostadsaktiebolag kan ha finansieringsvederlag också på grund av exempelvis en fasadrenovering eller annan större renovering.

Enligt Pajala är det viktigt att förstå hur man har använt finansieringsvederlag i gamla objekt och om projektet är slutfört. Om bostadsaktiebolaget har bolagslån till exempel efter en hissrenovering betyder det inte att alla nödvändiga renoveringar skulle vara gjorda. Inom de närmaste åren kan exempelvis ett stambyte bli aktuellt och för det behöver man ytterligare bolagslån.

Då du överväger att köpa en bostad är det därför bra att kontrollera information om kommande renoveringar i bostadsaktiebolagets långsiktiga renoveringsplan (PTS).

Ägna uppmärksamhet åt amorteringsplanen och räntan på finansieringsvederlaget

Vid byte av bostad är det enligt Pajala klokt att ta reda på hurdan amorteringsplan finansieringsvederlaget har och om det går att amortera på vederlaget i större rater.

En annan viktig aspekt för bostadsköpare är att förstå hur räntan fastställs och hur stort finansieringsvederlaget blir om räntorna stiger eller sjunker. Därför är det bra att reda ut om bostadsaktiebolaget har förberett sig på ränteändringar med ränteskydd.

Enligt Pajala har bostadsbolagslån vanligtvis en rörlig ränta som är antingen 6 eller 12 månaders euriborränta utökad med en bostadsbolagsspecifik marginal.

Både i fråga om nybyggen och renoveringsobjekt ansvarar bostadsaktiebolaget och dess delägare solidariskt för det återstående skuldbeloppet. Om en delägare inte betalar sitt kapitalvederlag kan betalningsskyldigheten övergå på andra delägare.

När är det klokt att ändra ett bostadsbolagslån till ett personligt lån?

Många delägare vill återbetala ett bolagslån genast medan vissa återbetalar det i en lite snabbare takt och andra via vederlaget fram till slutet av lånetiden.

Om du vill betala din andel av bostadsbolagslånet på en gång kan du också ansöka om ett personligt lån för det. Enligt Pajala är det klokt att byta till ett eget lån om man får bättre villkor för eller mer flexibilitet i lånet.

Ett personligt lån är ofta mer flexibelt än ett bostadsbolagslån och det är möjligt att ansöka om ändringar i lånet under lånetiden. Villkoren för ett bostadsbolagslån är däremot samma för alla delägare.

Läs mer om att byta finansieringsvederlag till ett personligt lån.

Du är kanske också intresserad av

Hjälp för bankärenden

Privatkunder