Precis som alla andra saker behöver även placeringsprodukter en plats där de förvaras. Du har några alternativ, och vart och ett passar olika placeringsmål. Valet beror på vad du vill placera i och hur länge.
Du kan tänka på ett värdeandelskonto som en klädkammare – där samsas skjortor, byxor och klänningar för alla slags behov, eftersom du där kan förvara både aktier, börshandlade fonder, alltså ETF:er, och andra värdepapper. När du har ett värdeandelskonto kan du handla med vilken börsnoterad produkt som helst.
Ett aktiesparkonto är som en separat garderob bara för stickade tröjor, eftersom du till skillnad från ett värdeandelskonto, bara kan förvara aktier på kontot. En annan skillnad gäller beskattningen. På kontot kan du bara handla med aktier, men vinster och utdelningar växer skattefritt så länge du låter pengarna ligga kvar på kontot. Du kan sätta in högst 100 000 euro på kontot, och du får öppna ett konto bara i en enda bank.
Om du vill placera mångsidigt i aktier och ETF:er, välj ett värdeandelskonto. Om du fokuserar enbart på aktier och planerar att behålla dina placeringar länge, kan ett aktiesparkonto vara ett bättre val tack vare skattefördelen. Många använder båda parallellt för olika syften.
Läs mer om skillnaderna mellan ett värdeandels- och aktiesparkonto
Placeringsförsäkringen fungerar enligt samma princip som aktiesparkontot, men istället för aktier kan du välja fonder, ETF:er och färdiga placeringskorgar till försäkringen. Placeringsförsäkringen är ett avtal till vilket du väljer önskade placeringsobjekt. Det är ett försäkringsavtal som är avsett för att spara och placera på lång sikt inom vilket du kan placera i flera olika placeringsobjekt. Du kan byta dina placeringar inom avtalet när som helst utan direkta skattekonsekvenser.
När du har öppnat ett värdeandels- eller aktiesparkonto kan du börja handla. Men vad är bra att veta innan du trycker på köpknappen? Och vad ska du tänka på när du planerar att sälja? Precis som du i en klädbutik tar reda på materialet och kontrollerar tvättråden innan du går till kassan, gör du klokt i att ta dig tid på att läsa information om den aktie eller ETF du tänker köpa.
Du väljer den aktie eller ETF du vill köpa, anger antalet du vill köpa och bekräftar affären. Du kan alltså välja antingen ett penningbelopp, varvid priset blir det aktuella marknadspriset, eller fastställa ett gränspris (du bestämmer själv antalet och därigenom maximibeloppet).
Innan du trycker på köpknappen kan du till exempel sätta dig in i företagets utdelningshistorik, expansionsplaner och tillväxtmöjligheter, nyckeltal samt hur megatrender påverkar dess verksamhet. Om detta känns svårt, håll dig uppdaterad, för under nästa termins föreläsningar går vi närmare in på hur man analyserar enskilda aktier och andra faktorer som påverkar köpbeslut.
Av faktabladet för ETF:er framgår placeringsproduktens viktigaste egenskaper, risker, avgifter och andra kostnader. Det kan göra det lättare att jämföra olika placeringsprodukters egenskaper och kostnader innan du ger ett köpuppdrag.
När du säljer väljer du vilket av dina innehav du vill avstå från. Du anger det antal och pris eller belopp du vill sälja för och bekräftar försäljningen. Pengarna kommer in på det konto som är kopplat till handeln inom några dagar. Då du säljer aktier gör du oftast vinst eller förlust. Det är bra att komma ihåg att vinst från försäljning av aktier (överlåtelsevinst) är skattepliktig inkomst.
Under Placerarkollektivets hösttermin går vi också närmare igenom de faktorer som påverkar säljbeslut.
Ett marknadsuppdrag är som att säga till handlaren: ”ge mig det som finns tillgängligt just nu”. Ett upppdrag med gränspris är däremot som att säga: ”jag köper bara om priset är högst X euro”. Ett gränspris kan vara tryggare, men affären blir inte nödvändigtvis av om priset inte når din målnivå.
Som mormor sade: bara svamparna i skogen är gratis, och inte ens de om du inte kan skilja de ätliga från de giftiga. Att handla på börsen medför kostnader, men när du vet vad du betalar för och varför, slipper du obehagliga överraskningar. Du betalar en förmedlingsavgift för köp och försäljning av aktier, men du kan se det som en investering som betalar sig på lång sikt.
Du betalar en förmedlingsavgift för varje uppdrag, alltså affär, du gör. Avgiften kan vara ett fast belopp (t.ex. 8 euro) eller en procentandel av köpesumman. Samma avgift tas ut både vid köp och försäljning. Utländska affärer kostar vanligtvis mer än finska.
Det belopp du placerar har stor betydelse för kostnaderna. En fast förmedlingsavgift kan ta en stor andel av en liten affär. Vissa tjänsteleverantörer erbjuder därför särskild prissättning för små affärer.
Exempel (fast förmedlingsavgift på 8 euro):
Särskilt vid små affärer lönar det sig därför att ägna uppmärksamhet åt prissättningen och hur ofta du handlar.
För utländska affärer tillkommer valutaväxlingsavgifter om du handlar i en annan valuta än euro. Om du inte handlar regelbundet kan du också behöva betala förvaringsavgifter.
Kostnaderna för börsnoterade fonder, dvs. ETF:er varierar enligt fondtyp. Olika fonder har alltså olika avgifter. Till exempel påverkas förvaltningsavgiftens storlek bland annat av vilka marknader fonden placerar på.
Kostnaderna för placeringsförsäkringar beror på ditt placeringsbelopp och de placeringsobjekt du väljer.
Om du gör små köp blir den relativa andelen av förmedlingsavgiften större, så prissättningen har då särskilt stor betydelse. Hos Nordea handlar du med aktier och ETF:er förmånligt också när placeringsbeloppet underskrider 800 euro – på de nordiska börserna är förmedlingsavgiften alltid högst 1 % av köpesumman. Samma pristak på 1 % gäller även alla ETF:er. Om du till exempel handlar med 100 euro betalar du bara en euro för affären.
Förr eller senare kommer du i kontakt med skatt när du placerar. Frågan är bara när och hur mycket du betalar. Beskattningen beror på vilket konto du använder för att placera och när du tar ut pengar. Genom att förstå grunderna i beskattningen kan du göra smartare val och undvika obehagliga överraskningar när det är dags för skattedeklarationen.
På ett värdeandelskonto betalar du skatt direkt när du säljer aktier med vinst eller får utdelningar. Hur mycket skatt du betalar beror på den gällande kapitalinkomstbeskattningen. Förluster dras av från vinsterna.
På ett aktiesparkonto kan du sälja och köpa fritt utan omedelbara skattekonsekvenser. Du betalar skatt först då du tar ut medel från ditt konto. Det betyder att vinster och utdelningar kan växa skattefritt. Det här gör det möjligt att utnyttja ränta-på-ränta-effekten fullt ut på lång sikt.
Risken med utländska aktier är dubbelbeskattning eftersom du inte kan få gottskrivning för eventuell källskatt för utdelningar på aktiesparkontot. Då kan det hända att du betalar skatt på utdelningen både i Finland och utomlands. Om du vill diversifiera dina placeringar i synnerhet över utländska utdelningsaktier kan ett värdeandelskonto vara ett bättre alternativ för sådana placeringar.
Utdelning är företagets sätt att tacka sina ägare. Enkelt uttryckt är det en del av vinsten som företaget delar ut till aktieägarna. Bolagsstämman beslutar om utdelningen utifrån styrelsens förslag, och pengarna kommer från vinster som har samlats under det avslutade räkenskapsåret och tidigare räkenskapsår. Direktavkastning visar i sin tur hur många procent utdelningen utgör av aktiens pris.
Utdelningar betalas vanligtvis ut en gång om året på våren, men vissa företag betalar oftare.
Kom dock ihåg att utdelning inte är garanterad. Under sämre år kan företaget låta bli att betala utdelning helt och hållet, och du betalar också skatt på utdelningar.
Nu när du vet hur det fungerar i praktiken är du redo för att ta nästa steg. Du kan öppna ett konto som passar dig, du vet vad handel kostar och hur beskattningen fungerar. Men hur bygger du en helhet som passar just dig? I nästa föreläsning går vi igenom hur du gör upp en egen placeringsplan. Den vägleder alla dina köpbeslut och hjälper dig att hålla kursen även när marknaden svänger.
Länken till föreläsningen publiceras snart.
Det här är reklam. Uppgifterna på denna sida är endast avsedda som allmän produktinformation. De ska inte betraktas som placeringsråd eller rekommendationer. Tänk på att historisk avkastning på produkten inte är någon garanti för framtida avkastning. Värdet på placeringsprodukter kan öka eller minska till följd av marknadens utveckling. Det är därför inte säkert att du får tillbaka alla de pengar du har placerat. Ta del av uppgifter, dokument och faktablad om placeringsprodukterna innan du fattar placeringsbeslut.
.svg)