Placeringsplan – placerarens viktigaste verktyg | Nordea

Spotted: Placerare utan plan | Femme x Nordea Placerarkollektivet 05

Hoppsan! Om du vill se innehåll av detta slag ska du först godkänna Nordeas cookies för marknadsföring

Att placera utan plan är som att gå hungrig till mataffären utan inköpslista eller att åka till Italien utan någon som helst karta eller navigator. En bra placeringsplan däremot vägleder dig dit du är på väg, i vilken takt, vilken rutt och vad som ska undvikas på vägen. En bra placeringsplan utvecklas också med dig som en god vänskap. I detta samarbetsavsnitt mellan Femme och Nordea går Tiina Raininko och Jenni Muurinen från Nordea samt Isa Hudd från Inderes igenom tips för att bygga upp din egen placeringsplan. Podcastavsnittet är på finska.

Varför behöver du en placeringsplan?

En placeringsplan låter kanske tråkig, men den är faktiskt placerarens bästa vän. Vi har tillsammans gått igenom grunderna för att placera och nu är det dags att knyta ihop allt. En placeringsplan är ett verktyg som hjälper dig att omsätta allt du hittills har lärt dig i praktiken.

Utan en plan kan du lätt fatta beslut enbart på känsla. När marknaden fluktuerar kan det hända att du får panik och säljer allt eller köper för mycket då kurserna stiger. En bra plan fungerar som din vägvisare och hjälper dig att hålla kursen.

Vad innebär placeringsplanen i praktiken?

En placeringsplan behöver inte vara ett komplicerat dokument. Det är ett enkelt verktyg som hjälper dig att fatta kloka beslut. Planen kan till exempel vara några punkter som du skriver på papper, en Excel-tabell eller bara några principer i huvudet, där du definierar

varför du placerar och vilka dina mål är
hur mycket du kan placera per månad
vilken risk du beredd är att ta
hur du diversifierar dina placeringar.

Det viktigaste är att du har en plan som du följer.

Psst, täältä löydät lisää luentoja!

Skulle något av dessa intressera dig?

Började du utan plan?

Om du redan har börjat placera utan en plan, ingen fara. Det är aldrig för sent att göra upp en placeringsplan. Börja med att kartlägga dina nuvarande placeringar och fundera på om de passar dina mål och din riskvilja.

Du kan bygga planen utifrån dina befintliga placeringar. Det viktigaste är att du framöver fattar beslut utifrån din plan, inte styrd av känslor eller vänners åsikter.

Så här gör du upp en placeringsplan – 7 steg

Oroa dig inte, det här är ingen komplicerad process. Vi går tillsammans igenom hur du gör upp din plan steg för steg, ungefär som när du monterar en möbel enligt anvisningarna.

1. Kartlägg din utgångssituation

2. Definiera dina mål

3. Ta reda på din risktolerans

4. Välj din placeringsprofil

5. Planera hur du diversifierar

6. Bestäm hur du vill spara

7. Skapa ett uppföljningssystem

Börja med att gå igenom din ekonomis nuläge

Kartlägg och fundera över åtminstone följande saker:

Hur mycket har du kvar att använda månadsvis efter alla utgifter?
Har du en buffert, det vill säga pengar motsvarande ett par månaders nettoinkomster för oväntade situationer? Som vi tidigare lärde oss ger en buffert din ekonomi rörelseutrymme och hjälper dig att förbereda dig.
Vilka slags lån har du och hur mycket betalningstid återstår på dem. Till exempel är ett bostadslån kostnadsmässigt förmånligare när man jämför det med konsument- eller kortkrediter.
Vilken livssituation befinner du dig i? En ung singel eller en familj har olika utgångspunkter och behov.

Sätt ett konkret mål och en tidshorisont

Du kan konstatera att ditt mål är att bli rik, men fundera också på vad du vill uppnå med din förmögenhet. Det kan vara mer givande att tänka på ett konkret mål, som till exempel: ”Jag vill ha 50 000 euro till handpenningen för en bostad inom 7 år” eller ”Jag vill öka mitt pensionskapital med 2 000 euro per år.” Du kan ha flera mål med olika tidshorisonter.

Tiden avgör dina placeringsval

Kort placeringshorisont (1–5 år): Som att planera en weekendresa – då är det kanske inte värt att ta alltför stora risker. I praktiken betyder det ofta att din portfölj innehåller en mindre andel aktier med hög risk. I stället kan du välja ett konto med hög ränta eller fler räntefonder med låg risk i din portfölj.
Medellång (5–10 år): Som att planera ett köp av en båt eller en stuga.
Lång sikt (10 år eller mer): Som att planera för pensionen – då kan du överväga att ha en större andel aktier, eftersom tiden jämnar ut effekten av fluktuationer.

Läs mer om diversifiering och risker

Det är okej att vara både modig och försiktig

Som vi konstaterade i den första föreläsningen finns det inte en enda ”rätt” risknivå inom placeringar – det finns bara en som passar dig. Så lär känna dig själv. Du kan exempelvis göra ett stresstest genom att fundera på hur du skulle agera om värdet på dina placeringar sjönk med 20 %. Skulle du sova gott om natten eller skulle du sälja allt eller en del?

Det viktigaste är att portföljens risknivå passar din ekonomiska situation och risktolerans. När dina placeringar är rätt dimensionerade kan du sova gott om natten, oberoende av om du har kryddat din portfölj med mer eller mindre risk.

Läs mer om diversifiering och risker

Placeringsprofilen anger vilken typ av placerare du är

Det är också helt okej att ändra dig längs vägen, om du märker att du kanske inte är så avkastningsinriktad som du först trodde. Ju mer osäkerhet du tål, desto bättre avkastning kan du sannolikt få, åtminstone på lång sikt. Din profil kan vara:

Försiktig: Du gillar dokumentärer. Du vet vad du får och sover gott om natten.
Måttlig: Du gillar indiefilmer. Du vill ha lite spänning, men inget alltför vilt.
Balanserad: Du älskar actionkomedier. Du vill ha både spänning och en känsla av trygghet.
Avkastningsinriktad: Du dras till rysare. Hjärtat slår snabbare, men adrenalinet flödar.
Mycket avkastningsinriktad: Du gillar mysteriefilmer. Du tål överraskningar och känslostormar.

Kom ihåg att det som känns tryggt på kort sikt kan på lång sikt öka risken för att värdet på dina placeringar halkar efter på grund av inflationen.

Lägg inte alla ägg i samma korg

Det gamla ordspråket ”lägg inte alla ägg i samma korg” sammanfattar perfekt kärnan i diversifiering. I placeringar är risknivån som högst när alla tillgångar koncentreras till ett och samma objekt. Om den aktie eller placering som du väljer misslyckas, riskerar hela placeringskapitalet att gå förlorat.

Läs mer om diversifiering

Engångsplacering eller månadssparande?

Det finns två huvudsakliga sätt att sätta pengar i arbete när du placerar. Inte heller då behöver du binda dig till bara det ena alternativet.

En engångsplacering betyder att hela summan placeras på en gång. Det kan jämföras med att köpa ett gymmedlemskap för ett helt år på en gång. Om du har extra pengar på ditt konto kan detta vara ett klokt val. En engångsplacering kan passa dig om du inte vill binda dig till månadssparande eller om det belopp som du placerar månatligen varierar.

Månadssparande ökar i sin tur din egendom i jämn takt. När du alltid placerar samma belopp köper du automatiskt till exempel fler fondandelar när de är billiga och färre när de är dyra, ungefär som om du alltid tankade bilen för 50 euro. Det här är tidsmässig diversifiering i praktiken.

Hur ofta är det bra att se över planen?

Ett lämpligt intervall kan vara antingen månatligen eller årligen, beroende på dina mål. Det blir aktuellt att uppdatera planen åtminstone när du når något av dina mål eller om din livssituation förändras.

Börja enkelt och utvecklas längs vägen

En placeringsplan låter kanske som ett stort projekt, men i verkligheten är det bara en liten uppgift som betalar tillbaka sig mångfalt. Du behöver inte ha en perfekt plan för att börja. Det räcker att du vet din riktning och tar det första steget.

Kom ihåg att den bästa placeringsplanen är den som du faktiskt följer. Börja enkelt och utveckla din plan längs vägen Gå igenom de sju stegen ovan i lugn och ro. När planen är klar är du redan mycket närmare dina mål än du tror.

Viktig information om placeringar

Det här är reklam. Uppgifterna på denna sida är endast avsedda som allmän produktinformation. De ska inte betraktas som placeringsråd eller rekommendationer. Tänk på att historisk avkastning på produkten inte är någon garanti för framtida avkastning. Värdet på placeringsprodukter kan öka eller minska till följd av marknadens utveckling. Det är därför inte säkert att du får tillbaka alla de pengar du har placerat. Ta del av uppgifter, dokument och faktablad om placeringsprodukterna innan du fattar placeringsbeslut.