Fem tips på hur du drar nytta av placeringsförsäkring
1. Håll is i magen när marknaden fluktuerar
Marknadsfluktuationer väcker oro bland många placerare och kan leda till förhastade beslut. Då marknaden fluktuerar är det viktigt att komma ihåg grundprinciperna för placeringar. ”Att placera är en långsiktig verksamhet som oundvikligen omfattar både upp- och nedgångar under årens lopp. Därför är det viktigt att ha is i magen och hålla fast vid den egna placeringsplanen”, berättar Hallberg.
Placeringsförsäkringar är avsedda för långsiktiga placeringar och de erbjuder flexibla alternativ för olika marknadssituationer. Du kan fokusera på långsiktig kapitalförvaltning med hjälp av färdigt diversifierade lösningar, utnyttja försäkringskontot som en tillfällig trygg hamn och vid behov reagera effektivt på förändringar på marknaden.
”Det går inte att förutspå upp- och nedgångar på marknaden. Det är viktigt att se till att portföljen och diversifieringen motsvarar ens egna mål och risktolerans”, poängterar Hallberg.
- Tips: Håll fast vid din ursprungliga placeringsplan om din livssituation och dina placeringsmål inte har förändrats väsentligt.
2. Dra nytta av den flexibla placeringsförsäkringen
Inom placeringsförsäkringar är det möjligt att byta placeringsobjekt flexibelt utan direkta skattekonsekvenser om dina mål och marknadsläget förändras. Det är lätt att ändra placeringsobjekt i tjänsten Försäkringar eller på ett möte med Nordeas expert. Du kan när som helst byta placeringsobjekt avgiftsfritt (exklusive handelsavgifter för ETF:er).
”Men kom ihåg att förhastade beslut sällan är lönsamma. Om du reagerar på kursnedgångar som redan har skett kan det leda till att du överför minskade värden till dina följande placeringsobjekt”, poängterar Hallberg.
- Tips: Överväg byte av placeringsobjekt i stället för att ta ut tillgångar från försäkringen.
3. Kontrollera att dina placeringar har diversifierats enligt dina mål
Diversifieringen av tillgångsslagen hör till placerarens viktigaste beslut. ”Den fastställer förhållandet mellan portföljens förväntade avkastning och risk på lång sikt”, betonar Hallberg.
Placeringsförsäkringen är ett effektivt verktyg för att diversifiera placeringarna mellan olika tillgångsklasser och geografiska områden, eftersom den erbjuder ett brett utbud av Nordeafonder, externa fonder, placeringskorgar, aktiekorgar och ETF:er.
Ibland kan det finnas skäl att ändra allokeringen av placeringarna om till exempel kursuppgångar har bidragit till att aktievikten har blivit större än det nuvarande målet. ”Med hjälp av placeringsförsäkringen är det enkelt att ändra viktningarna utifrån målen”, tipsar Hallberg.
- Tips: Kolla diversifieringen av portföljen och överväg att ändra viktningarna.
4. Läs mer om färdigt diversifierade lösningar
Placeringsförsäkringar kan även omfatta lösningar som Nordeas placeringsexperter förvaltar och diversifierar. ”Det finns måttliga alternativ till exempel bland Globkorgar och Granit Portföljer”, berättar Hallberg.
Du kan välja en färdig placeringskorg utifrån ditt avkastningsmål och din risktolerans. Med hjälp av korgen diversifierar du tillgångarna brett och globalt mellan olika tillgångsslag.
- Tips: Överväg färdigt diversifierade lösningar utifrån din risktolerans och dina mål.
5. Utnyttja ditt försäkringskonto som trygg hamn
Försäkringskontot är ett alternativ med låg risk som ger tillgångarna en trygg hamn då marknaden fluktuerar. ”På grund av det skyddade kapitalet är försäkringskontot ett bra alternativ om placeraren av en eller annan orsak tillfälligt vill vara borta från aktie- och räntemarknaden eller om hen vill fundera på nästa placeringsobjekt i lugn och ro”, förklarar Hallberg.
- Tips: Överväg försäkringskonto som en tillfällig lösning om du oroar dig för hur marknaden utvecklas på kort sikt.