Skippa menynLogga in på Nordea NätbankenLogga in på Nordea Business

Vad betyder betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är en anteckning i kreditupplysningsregistret som man kan få till exempel efter ett beslut från tingsrätten. Den visar att en person har en förfallen faktura eller skuld som inte har betalats trots flera påminnelser. Att få en betalningsanmärkning och förlora sina kreditupplysningar innebär i praktiken samma sak för den skuldsatta.

Syftet med en betalningsanmärkning är att skydda konsumenter genom att förhindra att skulderna växer okontrollerat. Samtidigt bidrar möjligheten att kontrollera betalningsanmärkningar till att skapa förtroende i utlåningen, eftersom banker och andra långivare kan bedöma låntagarens betalningsförmåga.

Min faktura eller låneamortering är försenad – kan jag få en betalningsanmärkning?

Oron för att förlora sina kreditupplysningar kan lätt uppstå om man till exempel hittar en gammal obetald faktura i en pappershög. Samma oro kan väckas om kontot saknat täckning när låneamorteringen borde ha betalats.

Den goda nyheten är att en betalningsanmärkning inte uppstår omedelbart – det är en längre process som ger dig tid att rätta till situationen. 

Exempelfall om låneamortering:

  • Om vi har försökt debitera ditt konto med låneamorteringen flera gånger utan att lyckas, skickar vi en betalningspåminnelse till dig. Du får påminnelsen som ett meddelande i mobil- och nätbanken eller per sms. 
  • Om du ändå inte betalar låneamorteringen inom den överenskomna tiden skickar vi ett betalningskrav hem till dig per brev. Om obetalda amorteringar samlas under en längre tid och fortfarande inte betalas trots kravbrevet, överförs skulden till ett indrivningsbolag för indrivning. 
  • Indrivningsbolaget skickar då ett nytt betalningskrav. Om skulden fortfarande inte betalas inom den överenskomna tiden går ärendet vidare till rättslig indrivning. Detta kan leda till en betalningsanmärkning.

En betalningsanmärkning registreras alltså inte omedelbart efter att förfallodagen har gått. Det är ändå viktigt att agera i tid, eftersom även betalningsdröjsmål kan påverka din vardag. Dröjsmål kan påverka din betalningsförmåga och till exempel möjligheterna att få ett nytt lån.

Om du märker att du inte kan betala en faktura eller amortering inom den överenskomna tiden, kontakta borgenären så snart som möjligt. Betalningssvårigheter är ofta tillfälliga, och det går vanligtvis att hitta en lösning på dem, t.ex. genom betalningsarrangemang.  

Hur kan anmärkningar i kreditupplysningar begränsa tillgång till banktjänster?

Det är viktigt att notera att inte bara en betalningsanmärkning kan begränsa tillgången till vissa banktjänster, utan även betalningsdröjsmål kan leda till det. Effekterna beror i hög grad på vilken typ av tjänst det handlar om.

Störst inverkan har de på ansökan om nya bostadslån, konsumentkrediter eller kreditkort. När betalningssvårigheter upptäcks i kreditupplysningarna leder det oftast till att ansökan om lån eller kredit avslås.

Grundläggande banktjänster, såsom betalkonto med grundläggande funktioner som motsvarar ett vanligt brukskonto, debetkort och bankkoder är däremot vanligtvis tillgängliga trots betalningssvårigheter. Det beror på att de är lagstadgade grundläggande banktjänster.  

Läs mer om grundläggande banktjänster 

Vilka påföljder kan en betalningsanmärkning ha?

Utöver begränsad tillgång till banktjänster kan en betalningsanmärkning ha många andra konsekvenser i vardagen:

  • Det blir svårare att skaffa bostad – hyresvärdar kontrollerar ofta den sökandes kredituppgifter innan de ingår ett hyresavtal. 
  • Viktiga vardagliga tjänster kan erbjudas på stramare villkor – telefonoperatörer, elbolag och försäkringsbolag kan neka tjänster eller kräva betalning i förskott. 
  • Det kan bli svårare att få jobb – inom vissa yrkesroller ingår kontroll av kreditupplysningar i rekryteringsprocessen, vilket kan leda till att man inte får en arbetsplats. 

Hur kan du undvika betalningssvårigheter?

Du kan bäst undvika att betalningsdröjsmål hopar sig genom att skapa ekonomisk beredskap och vidta några praktiska åtgärder: 

  • Automatisera dina fakturor. Ställ in amorteringar och andra viktiga fakturor som e-fakturor eller direktdebiteringar för att undvika mänskliga misstag. Så här beställer du e-fakturor.  
  • Välj lämpliga förfallodagar. Det är klokt att ställa fakturornas förfallodagar till din lönedag eller annan dag då du får pengar på ditt konto. På så sätt har du pengar som du kan använda.
  • Budgetera din ekonomi. Gör en lista över dina inkomster och utgifter och upptäck möjligheter att spara. Betala först de allra viktigaste utgifterna, såsom boende och eventuella skulder. Lär dig att budgetera din egen ekonomi.
  • Trygga din ekonomi med en reservkassa. Börja spara till en reservkassa på ett sparkonto. Det hjälper dig att förbereda dig på oväntade utgifter på kort sikt. Läs om hur du sparar ihop en reservkassa.

Hur länge blir betalningsanmärkningen i kraft och hur kan man bli av med den?

Egen ekonomi - Two man hiking among rocks outdoors - small

Även om en betalningsanmärkning kan göra vardagen svårare på många sätt, är det inte världens undergång och anmärkningen gäller inte för alltid. Vanligtvis är en betalningsanmärkning i kraft i 2–3 år, om inte skulden återbetalas tidigare.  

Vissa betalningsanmärkningar tas bort en månad efter att kreditupplysningsföretagen har fått information om att skulden har återbetalats.  

Det snabbaste sättet att bli av med en betalningsanmärkning är alltså att återbetala den skuld som ledde till anmärkningen.  

Informationen om att en skuld har återbetalats förmedlas inte nödvändigtvis till kreditupplysningsföretagen automatiskt. Det är bra att vara aktiv själv och antingen lämna uppgiften direkt till företaget eller be borgenären förmedla den.   

Läs mer på Garantistiftelsens sidor 

Bra att veta

Hur kan jag kolla mina kreditupplysningar?

Egen ekonomi - Woman hand holding phone in office landscape - small

Du kan kolla dina kreditupplysningar och eventuella betalningsanmärkningar i följande kommersiella kreditupplysningsregister (på finska):  

I det positiva kreditupplysningsregistret kan du inte se dina egna betalningsanmärkningar. Där kan du däremot enkelt kolla uppgifter om alla dina befintliga lån och krediter, särskilt om du har sådana från flera olika aktörer.

Läs mer om det positiva kreditupplysningsregistret

Hjälp för bankärenden

Privatkunder