ASP-lainaa saat ensiasunnon hankkimiseen

  • Asunnon hankintahinnasta pitää olla 10 % omia säästöjä. Lainaamme sinulle 90 % asunnon hankintahinnasta. Laina voi jakaantua ASP-korkotukilainaan ja lisälainaan.
  • ASP-korkotukilainaa saat yhdeksänkertaisesti ASP-säästöjen määrän, jos näin laskettu lainan määrä ei ylitä on paikkakunnasta riippuvaa ylärajaa (katso kohdasta ASP-lainan ominaisuudet).
  • Asunto toimii lainan vakuutena 75 % asti asunnon hankintahinnasta.
  • ASP-korkotukilainaan voit saada 90 % asti maksuttoman Valtiontakauksen. ASP-lisälainaan otettava Valtiontakaus on maksullinen.
  • ASP ei käy pelkän tontin tai asumisoikeusasunnon ostoon. Osaomistusasunnosta pitää tulla omistukseen osakkeista tai osuuksista vähintään 50 %.
  • Laina-aika on 10 - 25 vuotta.
  • ASP-lainan voi nostaa aikaisintaan 18 -vuotiaana.
  • Lainaan ottaessasi sinun tulee täyttää normaalit luotonmyöntökriteerit.
Tiesitkö

Miten valtion korkotuki toimii?

ASP-lainan maksuton valtion korkotuki hyödyttää nyt korkojen noustua. 

Korkotukea maksetaan 70 prosenttia korkotukilainasta perittävän vuotuisen koron siitä osasta, joka ylittää 3,8 prosenttia. 

Korkotuesta hyötyy 10 vuotta lainan ottamisesta alkaen.

ASP-lainan ominaisuudet

  • ASP-laina voi jakautua ASP-korkotukilainaan ja mahdolliseen lisälainaan. Korkotuella tarkoitetaan valtion maksamaa osuutta lainan korosta.
  • ASP-lisälainaa tarvitset silloin, kun varsinainen ASP-korkotukilaina ei riitä asunnon ostamiseen.
  • ASP-korkotukilainan marginaali on alempi kuin vastaavien uusien asuntolainojen korko.
  • Valtio maksaa osan lainan korosta korkotukena 10 ensimmäisen lainavuoden ajan, jos kokonaiskorko nousee yli 3,8 prosentin.
  • ASP-lainan ehtona on, että ostettava asunto sijaitsee Suomessa.

ASPin korkotukilainojen enimmäismäärät

Helsinki 215 000 €

Espoo, Vantaa ja Kauniainen 160 000 €

Tampere, Turku 140 000 €

Muut kunnat 120 000 €

ASP-tili

  • Kun avaat ASP-tilin, voit aloittaa säännöllisen säästämisen ensiasuntoon. ASP-tilin ehtoina on, että olet 15-44-vuotias. 15-17-vuotiaan talletukset tulee olla omalla työllä ansaittuja varoja.
  • Nordea maksaa ASP-tilille vuosittaisen 1 %:n verottoman talletuskoron lisäksi 4 %:n lisäkoron tilin avausvuodelta ja viideltä seuraavalta vuodelta.

  • Kun aloitat säästämisen ASP-tilille yhdessä avopuolisosi kanssa, tulee molempien olla alle 45-vuotiaita. Aviopuolison ollessa kyseessä, voi hän olla yli 45-vuotias.  

  • Avaustalletus ASP-tilille on tehtävä 15-44-vuotiaana. Suosittelemme, että aloitat kuukausittaisen säästämisen ASP-tilille samalla kun avaat tilin. Näin saavutat säästötavoitteesi hyvissä ajoin. Säännöllisen säästämisen tilille voit tehdä esimerkiksi kuukausittain toistuvan tilisiirron avulla. Voit tehdä toistuvan tilisiirron verkko- tai mobiilipankissasi.

  • Sinun tulee säästää ASP-tilille kalenterivuosineljänneksittäin 150 - 4 500 euroa. Neljännesvuositalletuserien vähimmäislukumäärä on kahdeksan, eikä niiden tarvitse olla peräkkäisiä.
  • Vähimmäissäästöaika on noin kaksi vuotta.
  • 10 %:n säästötavoitteesi täytyttyä lainaamme sinulle loput 90 % ensiasunnon hankintaan.

Esimerkki ASP-lainasta ja todellisesta vuosikorosta

Saat lainaa kun olet säästänyt 10 % asunnon hankintahinnasta.

Tutustu esimerkkiin ASP-lainasta

Lainan lyhennystavat

Nordea tarjoaa useita lyhennystapoja asuntolainalle. Voit valita itsellesi parhaiten sopivan lainan lyhennystavan.

Lue lisää asuntolainan lyhennystavoista

Asuntolainan valtiontakaus

Ensiasunnon ostaja voi saada valtiontakauksen ASP-korkotukilainaan 90 prosenttiin asti.

Lue lisää asuntolainan valtiontakauksesta

Hinnat
Valuuttaluotto
ASP-lainan ehdot 1.1.2023 alkaen

Asuntolainan korko ja muut kulut

Asuntolainassa suurimmat kulut muodostuvat lainaan neuvottellusta marginaalista sekä valitusta viitekorosta, kuten 12kk euriborista. Asuntolaina sisältää usein kuitenkin myös muita pienempiä kuluja, jotka liittyvät esimerkiksi asuntolainan avaamiseen tai sen maksamiseen. Näiden kulujen yhteissummasta muodostuu asuntolainan todellinen vuosikorko. 

Esimerkki asuntolainasta ja todellisesta vuosikorosta

Esimerkkilaskelma lainasta: Otat lainaa 155 000 euroa, laina-ajaksi sovitaan 24 vuotta ja lainan koroksi 4,50 % (10/2023). Todellinen vuosikorko on 4,7%, ja siihen sisältyy 620 euron avausmaksu sekä lainan maksuerän automaattinen veloitus 2,50 euroa/kk. Maksuerien lukumäärä on 288 kpl. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä on 256 796 euroa. Kuukausimaksu (annuiteetti) on 887 euroa. 

Laina-aika sekä lainan ja koron määrä ovat laskennallisesti edustava esimerkki Nordean tarjoamista lainoista. Huomioithan, että yllä oleva asuntolainan esimerkkilaskelma on suuntaa antava, eikä välttämättä vastaa myönnettävän lainan todellista vuosikorkoa. Alla olevasta hinnastosta voit tarkistaa asuntolainojemme maksut ja hinnat. 

Lue lisää asuntolainan korosta

Asuntolainaan liittyvät yleisimmät maksut

ErittelyHinta

Järjestelypalkkio*

0,4 % kuitenkin vähintään 300 €
Järjestelypalkkion korotus, kun lainaan tulee vieras vakuus tai takaus 
Korotus ei koske ASP-korkotukilainoja
100,00 €
Osanosto30,00 €
Ennen 1.2.2021 nostetun lainan maksuerän automaattinen veloitus/ veloituskerta2,30 €
31.1.2021 jälkeen nostetun lainan maksuerän automaattinen veloitus / veloituskerta
2,50 €

LyhennysJouston lisääminen asuntolainaan verkko- tai mobiilipankin kautta
(LyhennysJouston lisääminen nykyiseen asuntolainaan edellyttää aina lainan maksuerän automaattista veloitusta, josta peritään hinnaston mukainen maksu)

0,00 €

LyhennysJouston lisääminen uuteen asuntolainaan henkilötyönä toimipaikassa tai puhelimitse/viestillä asiakaspalvelun kautta

0,00 €
LyhennysJouston lisääminen vanhaan asuntolainaan henkilötyönä toimipaikassa tai puhelimitse/viestillä asiakaspalvelun kautta
(LyhennysJouston lisääminen nykyiseen asuntolainaan edellyttää aina lainan maksuerän automaattista veloitusta, josta peritään hinnaston mukainen maksu)
250,00 €
Ennakkoilmoitus lainan veloituksesta paperilla tai verkkopankissa0,00 €
Luoton maksu, lasku paperilla4,10 €
Maksumuistutus velalliselle, takaajalle tai vieraanpantinantajalle (hinta/kpl)5,00 €
Maksuohjelman muutos verkko- tai mobiilipankin kautta150,00 € 
Maksuohjelman muutos henkilötyönä toimipaikassa tai puhelimitse/viestillä asiakaspalvelun kautta250,00 €
Eräpäivän tai lainanhoitotilin muutos verkko- tai mobiilipankin kautta (Maksuohjelman vähäinen muutos)
0,00 €
Eräpäivän tai lainanhoitotilin muutos toimipaikassa tai puhelimitse/viestillä asiakaspalvelun kautta (Maksuohjelman vähäinen muutos)
50,00 €
Velallisen vaihtuminen tai tilanne, jossa toinen velallinen ottaa lainan yksin vastatakseen. **200,00 €
Koron muutos verkko- tai mobiilipankin kautta250,00 €
Koron muutos henkilötyönä toimipaikassa tai puhelimitse/viestillä asiakaspalvelun kautta300,00 €
Marginaalin muutos henkilötyönä toimipaikassa tai puhelimitse/viestillä asiakaspalvelun kautta250,00 €
Takaajan tai pantinomistajan suostumuksen hankkiminen lainaehtojen, kuten maksuohjelman tai koron muutokseen35,00 €
Lainan siirto asiakkaan pyynnöstä toiseen pankkiin. Peritään toiselta pankilta. **150,00 €
Luottoasiakirjan lähettäminen. Kun luottoasiakirja lähetetään takauksen tai muun allekirjoituksen hankkimiseksi toiseen pankkiin, peritään velalliselta kultakin lähetyskerralta (sis. ALV 24 %). Ei koske valtion varoista välitettyjä lainoja.30,00 €
Vakuuden lähettäminen toiseen pankkiin 30,00 €
Asiakkaan pyytämä todistus velan ja korkojen määrästä10,00 €

1.9.2019 jälkeen nostettujen vakuudettomien asuntolainojen maksut

ErittelyHinta
Maksumuistutus velalliselle, takaajalle tai vieraanpantinantajalle (hinta/kpl)5,00 €
Lainan siirto asiakkaan pyynnöstä toiseen pankkiin. Peritään toiselta pankilta. **150,00 €
Asiakkaan pyytämä todistus velan ja korkojen määrästä10,00 €
*) Järjestelypalkkiota peritään ensimmäisen noston, lainan korotuksen tai uudistuksen yhteydessä. 
**) Ei koske valtion varoista välitettyjä lainoja.

Valuuttaluotto

Kuluttajille ei myönnetä luottoja muussa valuutassa kuin euroissa.

Asuntoluotto määritellään valuuttaluotoksi, jos luotto myönnetään muussa valuutassa kuin sen Euroopan unionin jäsenvaltion tai Euroopan talousalueen kuuluvan valtion valuutassa, jossa kuluttaja asuu, taikka muussa sen valtion valuutassa, jossa kuluttaja saa tulonsa tai jossa hänellä on varoja, joista luotto on tarkoitus maksaa takaisin.

Valuuttariski syntyy, kun velallisen tulot ja luoton maksuun tarkoitetut varat eivät ole samassa valuutassa kuin luotto tai luotto ei ole velallisen asuinvaltion valuutassa. Valuuttariskillä tarkoitetaan valuuttojen keskinäisiä arvonmuutoksia. Luoton arvo tai maksuerän määrä voi laina-aikana nousta suhteessa velallisen tuloihin tai varoihin  tai asuinvaltion valuuttaan. Jos luotonottajan tulojen tai varojen valuutta laskee 20 prosenttia suhteessa euroon, luotonottaja saa varoituksen siitä, että luotonottajan luoton määrä nousee luotonottajan kansallisessa valuutassa

ASP-lainan ehdot muutuivat 1.1.2023

Keskeiset muutokset:​

  • ASP-säästösopimuksen teon yläikäraja nousi 39 vuodesta 44 vuoteen​
  • Yhteisen asunnon hankkiminen helpottui: kahden ASP-tilin käyttäminen yhteisen asunnon hankintaan nostaa korkotukilainan enimmäismäärää 50 prosenttia, kun molemmat asunnonhankkijat käyttävät kauppaan omat ASP-säästönsä. Korotus koskee aluekohtaisia korkotukilainojen enimmäismääriä.​
  • Valtiontakauksen enimmäismäärä nousi 60 000 €:n (ennen 50 000€)

Lue lisää ASP-järjestelmästä Valtiokonttorin sivuiltaAvautuu uuteen ikkunaan