Usein kysyttyä kuukausisäästämisestä

Miksi kuukausisäästäminen kannattaa?

• Kuukausisäästämällä voit hyötyä korkoa korolle -ilmiöstä ja voit saada tuottoa myös alkuperäisen sijoituksesi lisäksi sille kertyneelle tuotolle, eli sananmukaisesti sinulle maksetaan korkoa saamillesi koroille.
• Kuukausisäästämisen suurin hyöty on ajallinen hajautus. Tekemällä rahastosijoituksia pitkäjänteisesti ja tasaisesti kuukausittain tasaat markkinaheilahtelujen vaikutuksia
• Kuukausisäästäminen ei sido sinua eikä rahojasi — jos elämä yllättää, pääset  joustavasti muokkaamaan säästöjäsi. Voit korottaa kuukausisummaasi, nostaa osan tai kaikki kertyneet säästöt käyttöösi tai lopettaa säästämisen milloin vain tarvetta on. Saat rahat tilillesi muutamassa päivässä. Ja kun tilanne kääntyy suotuisammaksi, voit taas jatkaa säästämistä.

Säästämällä säännöllisesti rahastoihin säästösi voivat kasvaa ajan myötä. Säästötilille kerrytetty varallisuus luo turvaa, mutta sijoittamalla säästösi oikein ne voivat kerryttää enemmän tuottoa ja kasvaa ajan myötä. Säännöllinen rahastosäästäminen on fiksu ja joustava tapa kartuttaa säästöjä omaan elämäntilanteeseen sopivassa tahdissa.

Paljonko säästöön kuukaudessa?

Tyypillinen säästösumma kuukausittain on noin sata euroa, mutta yhä useammalla summa myös vaihtelee kuukausittain elämäntilanteen ja käytettävissä olevien varojen mukaan. Alkuun pääsee jo kymmenellä eurolla kuussa. Nyrkkisääntö on, että jos suinkin pystyy, olisi hyvä laittaa joka kuukausi kymmenen prosenttia nettotuloista säästöön. Summaa voi tarvittaessa muuttaa.

Säästölaskurillamme lasket helposti, kuinka paljon säästösi voivat kasvaa ajan myötä. Kokeile säästölaskuria täällä.

Mikä on hyvä säästöaika?

Yleensä rahasto- ja osakesäästäjälle suositellaan ainakin yli viiden vuoden aikahorisonttia, mutta nuoren ihmisen kannattaa ajatella kymmeniä vuosia eteenpäin ja tehdä säästämisestä jatkuvaa.

Kuukausisäästämistä aloittaessa ei tarvitse tietää, mihin varat lopulta käyttää. Säästöjä voi myös tarpeen mukaan nostaa vuosien varrella, ja esimerkiksi rahastosta ja osakkeista ne saa käyttöönsä muutaman päivän kuluessa. Pitempään kerrytetyillä säästöillä voi sitten toteuttaa jo isommankin unelman.

Kuukausisäästäminen rahastoon vai tilille?

Varakassa tilillä toimii turvanasi lyhyellä aikavälillä

Aluksi on hyvä varmistaa, että käyttö- tai säästötilillä on varoja parin-kolmen kuukauden menojen verran, sillä tämän verran on hyvä varata yllättävien menojen puskuriksi. Pitemmän aikavälin säästämiseen suosittelemme kuitenkin rahastosäästämistä, sillä pidemmän tähtäimen tuotto-odotukset ovat rahastoissa korkeammat kuin tileillä, joissa inflaatio syö tilisäästöjen arvoa ja niiden ostovoima laskee.

Pitkäaikainen rahastosäästäminen voi mahdollistaa tulevaisuuden toiveita ja unelmia

Kuukausisäästäminen rahastoon voi olla parempi vaihtoehto, jos säästöaikasi on pidempi. Pitkällä aikavälillä rahasi tuottavat rahastoissa yleensä enemmän verrattuna siihen, että ne makaisivat matalakorkoisella pankkitililläsi, missä inflaatio nakertaa niiden arvoa päivittäin.

Halutessasi voit valita niin sanotun aktiivisen rahaston, jota hoitavat Nordean ammattilaiset, eikä sinun tarvitse seurata markkinoita tai yhtiöitä yhtä tiiviisti kuin esimerkiksi suorassa osakesijoittamisessa.

Mikä on hyvä rahasto kuukausisäästämiseen?

Sopiva rahasto löytyy parhaiten, kun mietit vastaukset näihin kysymyksiin:

• Miten suhtaudut riskinottoon? Oletko valmis ottamaan suuria riskejä vai haluatko mahdollisimman riskittömän rahaston? Riski ja tuotto kulkevat käsi kädessä: mitä enemmän riskejä, sitä enemmän tuottoa on mahdollista saada. Välillä riskit voivat myös toteutua ja sijoituksiesi arvo laskea.
• Riskiä voi vähentää hajauttamalla. Hajauttaa voit oman riskinsietokykysi mukaisesti eri omaisuuslajeihin (esim. osakkeisiin, korkosijoituksin jne.), eri toimialoille ja eri maantieteellisille alueille. Kuukausisäästäminen itsessään on ajallista hajauttamista. Miten sinä voisit hajauttaa sijoituksiasi? 
• Seuraavaksi kannattaa miettiä, mikä on sijoitushorisonttisi ja -kohteesi. Sijoitatko esimerkiksi matkaa varten vai pitkällä aikavälillä vaikka asuntoon, pahan päivän varalle vai miten? Mitä pitempi sijoitusaika, sitä enemmän riskiä on mahdollista ottaa.
• Paljonko sinulla on varaa sijoittaa kuukausittain? Voit myös aloittaa pienellä summalla ja korottaa sitä matkan varrella. Rahastot Nyt -palvelussamme pääset tutustumaan eri rahastoihin. Jos haluat apua rahastosalkun rakentamiseen voit kokeilla itsepalvelua Rahastovalitsimen tai digitaalisen sijoitusneuvojamme Noran avulla. Muistathan, että annamme henkilökohtaista sijoitusneuvontaa aina halutessasi. Se ei maksa mitään eikä sido sinua mihinkään. Tapaamisessa teemme yhdessä juuri sinulle sopivan sijoitussuunnitelman – me ehdotamme ja sinä päätät, mitä tehdään. Voit varata ajan täältä.

Kannattaako kuukausisäästämistä jatkaa epävarmassa markkinatilanteessa?

Jatka kuukausisäästämistä vaikka markkinatilanne heiluisi

Kuukausisäästämisen etu ja idea on se, ettei tarvitse reagoida lyhyen aikavälin markkinamuutoksiin millään tavalla. Toki monelle, jolle osakemarkkinat ovat uusi asia, markkinapudotukset voivat aiheuttaa sydämentykytystä. Silti kaikkein huonoin vaihtoehto silloin on lunastaa omat sijoitukset. 

Yleensä isojen pudotusten jälkeen on tullut erittäin isoja nousupäiviä, ja jos näinä nousupäivinä ei ole ollut mukana markkinoilla, tuotto koko aikaväliltä on jäänyt selvästi huonommaksi. Täytyy hyväksyä, että pientä heiluntaa aina esiintyy matkan varrella ja olla kärsivällisesti mukana.

Kuukausisäästämällä voit hyötyä heikostakin markkinatilanteesta: kun kurssit ovat alhaalla, saat kuukausimaksullasi enemmän rahasto-osuuksia kuin hyvinä aikoina.

Miten aloittaa kuukausisäästäminen?

Voit aloittaa kuukausisäästämisen helposti Rahastovalitsimen tai digitaalisen sijoitusneuvojamme Noran avulla. Rahastovalitsin auttaa sinua rakentamaan sinulle räätälöidyn ja hajautetun rahastosalkun, joka sopii omaan sijoitusprofiiliisi. Palvelu sopii sinulle, jos tiedät, millainen sijoittaja olet. Nora neuvoo sinua tunnistamaan oman sijoitusprofiilisi. Pääset helposti ja nopeasti alkuun ja voit aloittaa rahastosäästämisen Nora-rahastoihin. Jos haluat valita rahastot itse, voit selata rahastovalikoimaamme Rahastot Nyt -palvelussa ja tehdä kuukausisäästösopimuksen mobiili- tai verkkopankissa Säästöt ja sijoitukset -osiossa. Voit myös varata ajan henkilökohtaiseen tapaamiseenAvautuu uuteen ikkunaan, jossa rakennamme yhdessä sinulle sopivan säästämisen suunnitelman.

Osakesäästötili ja kuukausisäästäminen?

Osakesäästötilille voit kuukausisäästää ostamalla osakkeita sinne kuukausittain. Automaattista kuukausisäästön mahdollisuutta ei valitettavasti ole, sillä osakesäästötilille ei lain mukaan voi ostaa rahastoja eikä tehdä rahastosäästösopimusta. Osakkeiden kurssit muuttuvat päivittäin, ja sijoittajan tulee säännöllisin väliajoin tarkastella salkkunsa sisältöä ja osakkeitaan. Voit lukea lisää osakesäästötilistä täältä.

Kuukausisäästäminen osakkeisiin?

Osakkeisiin voi kuukausisäästää ostamalla osakkeita kuukausittain tai tekemällä rahastosäästösopimuksen rahastoon, joka sisältää sinulle sopivia osakkeita. Tällaisia rahastoja kutsutaan osakerahastoiksi. Rahaston esitteistä ja tiedoista voit tarkistaa, mitä sijoituksia ja osakkeita kyseinen rahasto sisältää.

Mitä kuukausisäästäminen maksaa – mitä kuluja rahastoista peritään?

Juoksevat kulut kertovat rahaston kokonaiskulut edellisen kalenterivuoden aikana. Niihin sisältyvät kaikki rahaston kulut kaupankäyntikuluja ja mahdollista tuottosidonnaista palkkiota lukuun ottamatta. Juokseviin kuluihin usein sisältyvä hallinnointipalkkio on rahastosta vuosittain veloitettava palkkio. Sitä ei veloiteta erikseen, vaan se vähennetään rahasto-osuuden päivän arvosta. Olet ehkä kuullut myös merkintäpalkkiosta, joka voidaan periä, kun rahastoja ostetaan, tai lunastuspalkkiosta, joka voidaan periä rahastoja myytäessä. Nordeassa kuukausisäästäjiltä ei veloiteta merkintä- tai lunastuspalkkiota, jos hoidat toimeksiannot itse mobiili- tai verkkopankin kautta. Jos rahasto-osuuksien myynti tulee ajankohtaiseksi, myynnistä tulee joko luovutusvoittoja tai -tappioita, ja voitoista maksetaan myyntivoiton vero. Muistathan aina tarkistaa ajantasaiset tiedot verottajan sivuilta. Lue lisää sijoitusrahastojen verotuksesta Verohallinnon verkkosivuilta osoitteessa vero.fi.

Miten teen muutoksia kuukausisäästämiseen?

Voit tehdä muutoksia kuukausisäästösopimukseesi helposti ja vaivattomasti mobiili- tai verkkopankissa. Polku on molemmissa sama. Mene kohtaan Säästöt ja sijoitukset > klikkaa kuukausisäästämisen ikonia > valitse sopimus, jota haluat muokata. Voit muokata säästösummaa tai päivämäärää. Halutessasi voit myös aloittaa uuden rahastosäästösopimuksen. 

Voiko ETF-rahastoihin kuukausisäästää, entä muihin rahastoihin?

ETF rahastoihin voi säästää kuukausittain. Pitää vain muistaa tehdä säännöllisin väliajoin ostotoimeksianto valitsemaasi rahastoon sinulle sopivalla summalla. Muihin rahastoihin voit säästää automaattisesti kuukausittain tekemällä rahastosäästösopimuksen. Voit tutustua Nordean rahastoihin Rahastot Nyt -palvelussamme ja aloittaa kuukausisäästämisen ETF- tai muuhun rahastoon mobiili- ja verkkopankissa silloin kun sinulle parhaiten sopii.