Oman talouden budjetointi

Tulojen kartoittaminen on budjetoinnin ensimmäinen vaihe. Laske yhteen kaikki säännölliset tulosi, joita voivat olla: 

• Palkkatulot ja luontaisedut
• Eläkkeet ja sosiaalietuudet
• Keikka- ja freelance-tulot
• Sijoitustuotot (vuokratulot, osingot, korkotuotot)
• Satunnaiset tulot (perinnöt ja lahjoitukset)

Vinkki: kirjaa ylös vain ne tulot, jotka tiedät varmasti saavasi joka kuukausi. Ota huomioon nettotulot bruttotulojen sijaan, ja arvioi mieluummin hieman ala- kuin yläkanttiin. Näin saat mahdollisimman todenmukaisen arvion käytettävissä olevasta rahasta. 

Näin toimit, kun sinulla on epäsäännölliset tulot 

Työtilanteen vaihtelulla on vaikutusta tulojen säännöllisyyteen. Budjetoinnista hyötyvät myös ne, jotka eivät saa joka kuukausi samaa summaa tililleen.  

Epäsäännöllisten tulojen kanssa on syytä olla varovainen – älä budjetoi liikaa satunnaisten ansioiden varaan. Hyvä toimintatapa on jakaa epäsäännölliset tulot tasaisesti koko vuodelle ja valita tämä keskiarvosumma kuukausibudjettiisi. 

Jos tulosi vaihtelevat huomattavasti, on viisasta budjetoida pienimmän mahdollisen tulotason mukaan ja ohjata ylimääräiset tulot säästöihin. Taloudellisen puskurin kerryttäminen tuo arkeesi lisää joustavuutta ja turvallisuutta.  

Tulojen jälkeen on aika keskittyä menoihin. Aloita tunnistamalla omat kiinteät ja muuttuvat menosi.  

Mitä kiinteitä ja muuttuvia kuluja sinulla on?

Kiinteät menosi ovat niitä, jotka on pakko maksaa joka kuukausi. Ne toistuvat suunnilleen samansuuruisina kuukaudesta toiseen. Esimerkkejä kiinteistä menoista ovat asuminen, ruoka ja vakuutukset. Kun puhutaan yleisesti tasapainoisesta taloudesta, kiinteät menot eivät saisi ylittää 50 % käytettävissä olevista tuloista.

Muuttuvat menot sisältävät kuluja, jotka eivät ole välttämättömiä. Muuttuvia menoja ovat esimerkiksi vapaa-aikaan, viihteeseen ja matkusteluun liittyvät ostokset. Hyvänä nyrkkisääntönä voidaan pitää, että muuttuvat menot eivät saisi ylittää 40 % käytettävissä olevista tuloista.

Hyödynnä menojen seurantaa mobiilipankissa

Mobiilipankin Seuranta-välilehdeltä näet selkeän yhteenvedon rahankäytöstäsi valitsemallasi aikavälillä. Seuranta-välilehden asetuksia voi muokata omien tarpeiden mukaisesti.  

Voit seurata ostoksiasi esimerkiksi kuukausi- tai vuositasolla ja määrittää, mitkä tilisi ja korttisi ovat mukana seurannassa. Sen lisäksi voit luokitella menosi eri luokkiin juuri niin kuin itse haluat. 

Muokkaa Seuranta-välilehden asetuksia

Luokittele menojasi mobiilipankissa 

Ylittävätkö menot tulosi? Siinä tapauksessa on hyvä pohtia, mistä voisit vähentää menoja. Jos tilanne on päinvastainen, sinulle avautuu mahdollisuus saada budjettisi ylijäämä tuottamaan säännöllisellä säästämisellä. Hyvä tavoite on säästää noin 10 % kuukausittaisista tuloista.

Jos ei – mistä voit vähentää kulujasi?

Kiinteistä menoista on vaikea luopua, sillä niillä maksat elämisen kannalta tärkeimpiä asioita. Erilaisten sopimusten, kuten puhelin- ja nettiliittymien sekä vakuutusten kilpailuttaminen on kuitenkin tehokas keino vaikuttaa kiinteiden menojen suuruuteen. 

Tekemällä arkisia muutoksia pystyt parhaiten vaikuttamaan menojesi suuruuteen. Tarkastele muuttuvia menojasi ja pohdi, miten voisit priorisoida niitä. Voitko jättää joitain ravintolaruokailuja väliin ja suosia kotona tehtyä ruokaa? Myös siirtymisellä autoilusta julkiseen liikenteeseen tai pyöräilyyn voi olla iso vaikutus kuukausimenoihisi. 

Yksi keino säästää on harkita suoratoistopalveluiden tai muiden säännöllisten tilausten karsimista. Mobiilipankin Tilaukset-osiossa voit seurata toistuvia tilauksiasi ja maksujasi helpommin. Näet siellä kaikki tilaukset, joista maksat säännöllisesti, kuten suoratoistopalvelut, puhelinlaskut tai sähkölaskut. Halutessasi voit lopettaa tarpeettoman tilauksen suoraan mobiilipankista.  

Seuraa ja hallinnoi säännöllisiä tilauksia mobiilipankissa

Näin otat säästämisen haltuun jo nuorena

Jos kyllä – löydä tilaa puskurin ja säästöjen kartuttamiseen

Kun budjettisi on tasapainossa, tililtäsi löytyy vielä rahaa kaikkien menojen jälkeen. Varautuaksesi arjen yllättäviin menoihin, ylijäämä kannattaa ohjata säästöihin pahan päivän varalle. Puskurirahasto eli varakassa auttaa sinua varautumaan ja antaa talouteesi tarpeellista liikkumavaraa lyhyellä aikavälillä. Tätä varten kannattaa avata maksuton EtuTili, jolle maksetaan korkoa vuosittain.  

Näin rakennat varakassaa

Jos olet jo kerryttänyt varakassaa, voit alkaa tavoittelemaan varaustumista pidemmällä aikavälillä. Useimmissa tapauksissa suosittelemme tähän kuukausisäästämistä rahastoon, sillä vuosien kuluessa rahastosäästämisen tuotto-odotus on suurempi kuin tilisäästämisen. Pitkäaikaisella rahastosäästämisellä voit mahdollistaa omia tulevaisuuden haaveitasi. 

Näin aloitat kuukausisäästämisen