Mies keltaisessa sadetakissa etsimässä kotia

Asuntolainan kilpailutus

Asuntolainan kilpailutus tarkoittaa sitä, että pyydät lainatarjouksen useasta pankista. Ottamalla yhteyttä Nordeaan, voit kilpailuttaa niin nykyisen kuin mahdollisesti suunnitteilla olevan uuden asuntolainasi. Lainatarjouksia vertaillessa huomio kannattaa kiinnittää pelkän marginaalin sijaan pankin tarjoamaan kokonaisuuteen.

Näin kilpailutat lainasi Nordeassa

  1. Täytä lainahakemus netissä. Hakemuksessa ilmoitat mm. kuukausitulot, säästöt, lainat ja vakuudet sekä asunnon tiedot. 
  2. Lähetä lainahakemus meille, ja olemme sinuun yhteydessä 1-2 päivässä. 
  3. Varaamme tarvittaessa ajan lainaneuvotteluun verkkotapaamisessa tai puhelimitse.
  4. Lainaneuvottelun jälkeen voit saada lainalupauksen eli lainatarjouksen, joka antaa sinulle asuntokaupoilla etulyöntiaseman tarjouskilpailutilanteessa.

Huomioi nämä, kun kilpailutat asuntolainoja

Asuntolainojen vertailua ei kannata rajoittaa pelkästään pankkien tarjoamien marginaalien vertailuun.

Marginaali

Asuntolainan marginaali on aina yksilöllinen

Usein asuntolainan hakemista suunnittelevat kyselevät omasta lähipiiristään, minkälaisia marginaaleja pankit tarjoavat.

Lainatarjous on kuitenkin aina henkilökohtainen, sillä marginaaliin vaikuttavat monet yksilölliset tekijät ja pankin arvioimat riskit, ja nämä kriteerit voivat eri pankeilla olla hyvin erilaisia.

Siksi asuntolaina kannattaa kilpailuttaa omakohtaisesti, eikä luottaa mielikuviin tai toisen käden tietoon siinä, mistä pankista lainaa saisi edullisimmin.

Vasta kun lainatarjoukset on omilla tiedoilla haettu eri pankeista, asuntolainojen marginaaleja voi vertailla keskenään. Pankkia ei kuitenkaan kannata valita pelkän marginaalin perusteella.

Yksiselitteinen marginaali

Nordeassa marginaali on yksiselitteinen: kerromme yhden ainoan selkeän luvun. Eniten marginaaliin vaikuttaa lainan takaisinmaksukyky, joka perustuu tuloihin, menoihin ja säästöihin. Lisäksi marginaaliin vaikuttavat valitsemasi pankkipalveluiden kokonaisuus ja lainaan tulevat vakuudet.
Lainan joustavuus
Pankin palvelukokonaisuus

Asuntolainan marginaali on aina yksilöllinen

Usein asuntolainan hakemista suunnittelevat kyselevät omasta lähipiiristään, minkälaisia marginaaleja pankit tarjoavat.

Lainatarjous on kuitenkin aina henkilökohtainen, sillä marginaaliin vaikuttavat monet yksilölliset tekijät ja pankin arvioimat riskit, ja nämä kriteerit voivat eri pankeilla olla hyvin erilaisia.

Siksi asuntolaina kannattaa kilpailuttaa omakohtaisesti, eikä luottaa mielikuviin tai toisen käden tietoon siinä, mistä pankista lainaa saisi edullisimmin.

Vasta kun lainatarjoukset on omilla tiedoilla haettu eri pankeista, asuntolainojen marginaaleja voi vertailla keskenään. Pankkia ei kuitenkaan kannata valita pelkän marginaalin perusteella.

Yksiselitteinen marginaali

Nordeassa marginaali on yksiselitteinen: kerromme yhden ainoan selkeän luvun. Eniten marginaaliin vaikuttaa lainan takaisinmaksukyky, joka perustuu tuloihin, menoihin ja säästöihin. Lisäksi marginaaliin vaikuttavat valitsemasi pankkipalveluiden kokonaisuus ja lainaan tulevat vakuudet.

Huomioi vertailussa hinnan lisäksi pankin joustavuus

Lainatarjouksia vertaillessasi kannattaa ottaa huomioon, että asuntolainan marginaali on vain yksi osa lainan kustannuksia, ja iso osa kuluista voi tulla esimerkiksi viime aikoina nousseista viitekoroista.

Vaikka marginaalien eroja on toki perusteltua verrata keskenään, ei päätöstä kannata tehdä pelkästään niiden perusteella.

Etenkin lainan hoidon joustavuus voi olla vähintään yhtä tärkeä valintakriteeri.

Ainutlaatuinen etu asuntolainoissamme on LyhennysJousto, jonka avulla asuntolainasi joustaa, ja tarpeen mukaan pienennät itse kuukausittaista lyhennystäsi ja maksat vain korot ja kulut. Elämän taas tasaantuessa pystyt itse suurentamaan kuukausisummaasi.

Joustoa kuukausieriin kätevästi mobiilissa ja verkkopankissa

  • Voit pienentää tai suurentaa vaihtuvakorkoisen asuntolainasi kuukausierää itse maksuttomalla LyhennysJoustolla.

  • Tarjoamme kattavat itsepalvelumahdollisuudet asuntolainan muutoksiin myös mobiilisovelluksessa.

  • Mobiili- ja verkkopankissa palvelemme sinua lainan hakemisesta alkaen.

Ota lainan kilpailutuksessa huomioon myös muut palvelut

Asuntolainapankkia valitessa kannattaa yleensä myös muut pankkiasiat siirtää samaan pankkiin, jotta voit hoitaa ne kätevästi yhdessä paikassa.

Siksi asuntolainaa kilpailuttaessa on hyvä ottaa huomioon pankin palvelukokonaisuus ja esimerkiksi digitaalisen asioinnin sujuvuus.

Esimerkkejä Nordean asuntolaina-asiakkaan eduista

Rakennamme palvelukokonaisuutesi aina oman taloutesi tarpeiden mukaan. Jo asuntolainalupausta hakiessasi kerrot taloutesi kokonaisuudesta; kysymme mm. kuukausittaisista tuloista ja menoista, säästöistä sekä vakuuksista. 

Lainan maksamisen ohella suosittelemme säästämään säännöllisesti, mikä on erinomainen tapa varautua vaikkapa korkojen nousuun. 

Lainaturvavakuutus auttaa tilanteissa, jos maksukykysi heikkenee esimerkiksi työttömyyden tai sairastumisen takia. Asuntolaina-asiakkaana saat 15 % alennuksen uudesta MyLife-vakuutuksesta.

Katso kaikki asuntolaina-asiakkaan edut

Usein kysyttyä lainan kilpailuttamisesta

Asuntolainan ehdot ja hinnat

Hinnat
Palkkatodistuksen lähetysohjeet muiden pankkien asiakkaille

Asuntolaina - hinnat

Asuntolainaan liittyvät yleisimmät maksut
ErittelyHinta
Järjestelypalkkio*0,4 % kuitenkin vähintään 300 €
Järjestelypalkkion korotus, kun lainaan tulee vieras vakuus tai takaus 
Korotus ei koske ASP-korkotukilainoja
100,00 €
Osanosto30,00 €
Ennen 1.2.2021 nostetun lainan maksuerän automaattinen veloitus/ veloituskerta2,30 €
31.1.2021 jälkeen nostetun lainan maksuerän automaattinen veloitus / veloituskerta
2,50 €

LyhennysJouston lisääminen asuntolainaan itsepalveluna verkko- tai mobiilipankin kautta
(LyhennysJouston lisääminen nykyiseen asuntolainaan edellyttää aina lainan maksuerän automaattista veloitusta, josta peritään hinnaston mukainen maksu)

0,00 €

LyhennysJouston lisääminen uuteen asuntolainaan henkilötyönä toimipaikassa tai puhelimitse/viestillä asiakaspalvelun kautta

0,00 €
LyhennysJouston lisääminen vanhaan asuntolainaan henkilötyönä toimipaikassa tai puhelimitse/viestillä asiakaspalvelun kautta
(LyhennysJouston lisääminen nykyiseen asuntolainaan edellyttää aina lainan maksuerän automaattista veloitusta, josta peritään hinnaston mukainen maksu)
250,00 €
Ennakkoilmoitus lainan veloituksesta paperilla tai verkkopankissa0,00 €
Luoton maksu, lasku paperilla4,10 €
Maksumuistutus velalliselle, takaajalle tai vieraanpantinantajalle (hinta/kpl)5,00 €
Maksuohjelman muutos itsepalveluna verkko- tai mobiilipankin kautta150,00 € 
Maksuohjelman muutos henkilötyönä toimipaikassa tai puhelimitse/viestillä asiakaspalvelun kautta250,00 €
Eräpäivän tai lainanhoitotilin muutos itsepalveluna verkko- tai mobiilipankin kautta (Maksuohjelman vähäinen muutos)
0,00 €
Eräpäivän tai lainanhoitotilin muutos toimipaikassa tai puhelimitse/viestillä asiakaspalvelun kautta (Maksuohjelman vähäinen muutos)
50,00 €
Velallisen vaihtuminen tai tilanne, jossa toinen velallinen ottaa lainan yksin vastatakseen. **200,00 €
Koron muutos itsepalveluna verkko- tai mobiilipankin kautta200,00 €
Koron muutos henkilötyönä toimipaikassa tai puhelimitse/viestillä asiakaspalvelun kautta250,00 €
Marginaalin muutos henkilötyönä toimipaikassa tai puhelimitse/viestillä asiakaspalvelun kautta250,00 €
Takaajan tai pantinomistajan suostumuksen hankkiminen lainaehtojen, kuten maksuohjelman tai koron muutokseen35,00 €
Lainan siirto asiakkaan pyynnöstä toiseen pankkiin. Peritään toiselta pankilta. **120,00 €
Luottoasiakirjan lähettäminen. Kun luottoasiakirja lähetetään takauksen tai muun allekirjoituksen hankkimiseksi toiseen pankkiin, peritään velalliselta kultakin lähetyskerralta (sis. ALV 24 %). Ei koske valtion varoista välitettyjä lainoja.30,00 €
Vakuuden lähettäminen toiseen pankkiin 30,00 €
Asiakkaan pyytämä todistus velan ja korkojen määrästä10,00 €

1.9.2019 jälkeen nostettujen vakuudettomien asuntolainojen maksut

Maksumuistutus velalliselle, takaajalle tai vieraanpantinantajalle (hinta/kpl)5,00 €
Lainan siirto asiakkaan pyynnöstä toiseen pankkiin. Peritään toiselta pankilta. **120,00 €
Asiakkaan pyytämä todistus velan ja korkojen määrästä10,00 €
*) Järjestelypalkkiota peritään ensimmäisen noston, lainan korotuksen tai uudistuksen yhteydessä. 
**) Ei koske valtion varoista välitettyjä lainoja.

Näin voit nopeuttaa toisen pankin asiakkaana asuntolainahakemuksesi käsittelyä

Tee asuntolainahakemus ja toimita meille palkkatodistus kolmen viimeisen kuukauden ajalta Nordea Omapostin kautta.

Jos et ole Nordean asiakas, asuntolainahakemusta varten tarvitsemme palkkatodistuksen kolmen viimeisen kuukauden ajalta. Jos haet lainaa esimerkiksi puolisosi kanssa, molemmilta hakijoilta tarvitaan palkkatodistukset, tilitapahtumat ja tiedot lainoista. Palkkatodistuksen saat työnantajaltasi.

Kun olet on lähettänyt asuntolainahakemuksen, voit toimittaa palkkatodistukset/todistukset kirjautumalla oman pankkisi pankkitunnuksilla Nordean Omapostiin. Valitse Oma Postissa vastaanottajaksi  ”Lainat” ja kirjoita aihekenttään ”Asuntolaina/palkkatodistus” ja lisää dokumentit liitetiedostona viestiin omalta tietokoneeltasi.

Valuuttaluotto

Kuluttajille ei myönnetä luottoja muussa valuutassa kuin euroissa.

Asuntoluotto määritellään valuuttaluotoksi, jos luotto myönnetään muussa valuutassa kuin sen Euroopan unionin jäsenvaltion tai Euroopan talousalueen kuuluvan valtion valuutassa, jossa kuluttaja asuu, taikka muussa sen valtion valuutassa, jossa kuluttaja saa tulonsa tai jossa hänellä on varoja, joista luotto on tarkoitus maksaa takaisin.

Valuuttariski syntyy, kun velallisen tulot ja luoton maksuun tarkoitetut varat eivät ole samassa valuutassa kuin luotto tai luotto ei ole velallisen asuinvaltion valuutassa. Valuuttariskillä tarkoitetaan valuuttojen keskinäisiä arvonmuutoksia. Luoton arvo tai maksuerän määrä voi laina-aikana nousta suhteessa velallisen tuloihin tai varoihin  tai asuinvaltion valuuttaan. Jos luotonottajan tulojen tai varojen valuutta laskee 20 prosenttia suhteessa euroon, luotonottaja saa varoituksen siitä, että luotonottajan luoton määrä nousee luotonottajan kansallisessa valuutassa

Mietityttääkö korkojen nousu?

Korkotason nousuun kannattaa varautua ennakkoon. Lue miten suojautua korkojen nousua vastaan.

Näin suojaudut korkojen nousulta

Asuntolainan vakuudet

Yleensä asunnon vakuusarvo on 75 % asunnon markkina-arvosta. Lainan loppuosalle voit tarvita muuta vakuutta.

Lue lisää asuntolainan vakuuksista

Lainan lyhennystavat

Nordea tarjoaa useita lyhennystapoja asuntolainalle. Voit valita itsellesi parhaiten sopivan lainan lyhennystavan.

Lue lisää asuntolainan lyhennystavoista

Asuntolainahakemus

Kuinka haen asuntolainaa? Lue asuntolainan hakemisesta täällä.

Lue lisää ja täytä lainahakemus