Asuntolainan kilpailutus tarkoittaa sitä, että pyydät lainatarjouksen useasta pankista. Ottamalla yhteyttä Nordeaan, voit kilpailuttaa niin nykyisen kuin mahdollisesti suunnitteilla olevan uuden asuntolainasi. Lainatarjouksia vertaillessa huomio kannattaa kiinnittää pelkän marginaalin sijaan pankin tarjoamaan kokonaisuuteen.
Nordeasta saat useita etuja asuntolaina-asiakkaana
Asuntolainojen vertailua ei kannata rajoittaa pelkästään pankkien tarjoamien marginaalien vertailuun.
Usein asuntolainan hakemista suunnittelevat kyselevät omasta lähipiiristään, minkälaisia marginaaleja pankit tarjoavat.
Lainatarjous on kuitenkin aina henkilökohtainen, sillä marginaaliin vaikuttavat monet yksilölliset tekijät ja pankin arvioimat riskit, ja nämä kriteerit voivat eri pankeilla olla hyvin erilaisia.
Siksi asuntolaina kannattaa kilpailuttaa omakohtaisesti, eikä luottaa mielikuviin tai toisen käden tietoon siinä, mistä pankista lainaa saisi edullisimmin.
Vasta kun lainatarjoukset on omilla tiedoilla haettu eri pankeista, asuntolainojen marginaaleja voi vertailla keskenään. Pankkia ei kuitenkaan kannata valita pelkän marginaalin perusteella.
Usein asuntolainan hakemista suunnittelevat kyselevät omasta lähipiiristään, minkälaisia marginaaleja pankit tarjoavat.
Lainatarjous on kuitenkin aina henkilökohtainen, sillä marginaaliin vaikuttavat monet yksilölliset tekijät ja pankin arvioimat riskit, ja nämä kriteerit voivat eri pankeilla olla hyvin erilaisia.
Siksi asuntolaina kannattaa kilpailuttaa omakohtaisesti, eikä luottaa mielikuviin tai toisen käden tietoon siinä, mistä pankista lainaa saisi edullisimmin.
Vasta kun lainatarjoukset on omilla tiedoilla haettu eri pankeista, asuntolainojen marginaaleja voi vertailla keskenään. Pankkia ei kuitenkaan kannata valita pelkän marginaalin perusteella.
Lainatarjouksia vertaillessasi kannattaa ottaa huomioon, että asuntolainan marginaali on vain yksi osa lainan kustannuksia, ja iso osa kuluista voi tulla esimerkiksi viime aikoina nousseista viitekoroista.
Vaikka marginaalien eroja on toki perusteltua verrata keskenään, ei päätöstä kannata tehdä pelkästään niiden perusteella.
Etenkin lainan hoidon joustavuus voi olla vähintään yhtä tärkeä valintakriteeri.
Ainutlaatuinen etu asuntolainoissamme on LyhennysJousto, jonka avulla asuntolainasi joustaa, ja tarpeen mukaan pienennät itse kuukausittaista lyhennystäsi ja maksat vain korot ja kulut. Elämän taas tasaantuessa pystyt itse suurentamaan kuukausisummaasi.
Voit pienentää tai suurentaa vaihtuvakorkoisen asuntolainasi kuukausierää itse maksuttomalla LyhennysJoustolla.
Tarjoamme kattavat itsepalvelumahdollisuudet asuntolainan muutoksiin myös mobiilisovelluksessa.
Mobiili- ja verkkopankissa palvelemme sinua lainan hakemisesta alkaen.
Asuntolainapankkia valitessa kannattaa yleensä myös muut pankkiasiat siirtää samaan pankkiin, jotta voit hoitaa ne kätevästi yhdessä paikassa.
Siksi asuntolainaa kilpailuttaessa on hyvä ottaa huomioon pankin palvelukokonaisuus ja esimerkiksi digitaalisen asioinnin sujuvuus.
Edulliset päivittäispalvelut. Kun käytössäsi on mobiilipankki, saat maksutta tilin ja 1-2 korttia (Nordean Debit-, Credit- tai Gold-kortti).
Rakennamme palvelukokonaisuutesi aina oman taloutesi tarpeiden mukaan. Jo asuntolainalupausta hakiessasi kerrot taloutesi kokonaisuudesta; kysymme mm. kuukausittaisista tuloista ja menoista, säästöistä sekä vakuuksista.
Lainan maksamisen ohella suosittelemme säästämään säännöllisesti, mikä on erinomainen tapa varautua vaikkapa korkojen nousuun.
Lainaturvavakuutus auttaa tilanteissa, jos maksukykysi heikkenee esimerkiksi työttömyyden tai sairastumisen takia. Asuntolaina-asiakkaana saat 15 % alennuksen uudesta MyLife-vakuutuksesta.
Velan yleiset ehdot (pdf, 128 KB)Avautuu uuteen ikkunaan
Panttausehdot (pdf, 238 KB)Avautuu uuteen ikkunaan
Takausehdot (pdf, 147 KB)Avautuu uuteen ikkunaan
Tietoa pantinantajalle (pdf, 65 KB)Avautuu uuteen ikkunaan
Tietoa takaajalle -liite (pdf, 65 KB)Avautuu uuteen ikkunaan
Asuntolainassa suurimmat kulut muodostuvat lainaan neuvottellusta marginaalista, sekä valitusta viitekorosta. Asuntolaina sisältää usein kuitenkin muita pienempiä kuluja, jotka liittyvät esimerkiksi asuntolainan avaamiseen tai sen maksamiseen. Näiden kulujen yhteissummasta muodostuu asuntolainan todellinen vuosikorko.
Esimerkkilaskelma lainasta: Otat lainaa 165.000 euroa, laina-ajaksi sovitaan 25 vuotta ja lainan koroksi 4,42 % (4/2023). Todellinen vuosikorko on 4,7 % ja siihen sisältyy 660 euron avausmaksu sekä lainan maksuerän automaattinen veloitus 2,50 euroa/kk. Maksuerien lukumäärä on 300 kpl. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä on 276 219 euroa. Kuukausimaksu (annuiteetti) on 918 euroa.
Huomioithan, että ylläoleva asuntolainan esimerkkilaskelma on suuntaa antava. Alla olevasta hinnastosta voit tarkistaa asuntolainojemme maksut ja hinnat.
| Erittely | Hinta |
|---|---|
| Järjestelypalkkio* | 0,4 % kuitenkin vähintään 300 € |
| Järjestelypalkkion korotus, kun lainaan tulee vieras vakuus tai takaus
Korotus ei koske ASP-korkotukilainoja | 100,00 € |
| Osanosto | 30,00 € |
| Ennen 1.2.2021 nostetun lainan maksuerän automaattinen veloitus/ veloituskerta | 2,30 € |
| 31.1.2021 jälkeen nostetun lainan maksuerän automaattinen veloitus / veloituskerta
| 2,50 €
|
LyhennysJouston lisääminen asuntolainaan verkko- tai mobiilipankin kautta
| 0,00 € |
LyhennysJouston lisääminen uuteen asuntolainaan henkilötyönä toimipaikassa tai puhelimitse/viestillä asiakaspalvelun kautta | 0,00 € |
| LyhennysJouston lisääminen vanhaan asuntolainaan henkilötyönä toimipaikassa tai puhelimitse/viestillä asiakaspalvelun kautta
(LyhennysJouston lisääminen nykyiseen asuntolainaan edellyttää aina lainan maksuerän automaattista veloitusta, josta peritään hinnaston mukainen maksu) | 250,00 € |
| Ennakkoilmoitus lainan veloituksesta paperilla tai verkkopankissa | 0,00 € |
| Luoton maksu, lasku paperilla | 4,10 € |
| Maksumuistutus velalliselle, takaajalle tai vieraanpantinantajalle (hinta/kpl) | 5,00 € |
| Maksuohjelman muutos verkko- tai mobiilipankin kautta | 150,00 €
|
| Maksuohjelman muutos henkilötyönä toimipaikassa tai puhelimitse/viestillä asiakaspalvelun kautta | 250,00 € |
| Eräpäivän tai lainanhoitotilin muutos verkko- tai mobiilipankin kautta (Maksuohjelman vähäinen muutos)
| 0,00 € |
| Eräpäivän tai lainanhoitotilin muutos toimipaikassa tai puhelimitse/viestillä asiakaspalvelun kautta (Maksuohjelman vähäinen muutos)
| 50,00 € |
| Velallisen vaihtuminen tai tilanne, jossa toinen velallinen ottaa lainan yksin vastatakseen. ** | 200,00 € |
| Koron muutos verkko- tai mobiilipankin kautta | 250,00 € |
| Koron muutos henkilötyönä toimipaikassa tai puhelimitse/viestillä asiakaspalvelun kautta | 300,00 € |
| Marginaalin muutos henkilötyönä toimipaikassa tai puhelimitse/viestillä asiakaspalvelun kautta | 250,00 € |
| Takaajan tai pantinomistajan suostumuksen hankkiminen lainaehtojen, kuten maksuohjelman tai koron muutokseen | 35,00 € |
| Lainan siirto asiakkaan pyynnöstä toiseen pankkiin. Peritään toiselta pankilta. ** | 150,00 € |
| Luottoasiakirjan lähettäminen. Kun luottoasiakirja lähetetään takauksen tai muun allekirjoituksen hankkimiseksi toiseen pankkiin, peritään velalliselta kultakin lähetyskerralta (sis. ALV 24 %). Ei koske valtion varoista välitettyjä lainoja. | 30,00 € |
| Vakuuden lähettäminen toiseen pankkiin | 30,00 € |
| Asiakkaan pyytämä todistus velan ja korkojen määrästä | 10,00 € |
1.9.2019 jälkeen nostettujen vakuudettomien asuntolainojen maksut | |
| Maksumuistutus velalliselle, takaajalle tai vieraanpantinantajalle (hinta/kpl) | 5,00 € |
| Lainan siirto asiakkaan pyynnöstä toiseen pankkiin. Peritään toiselta pankilta. ** | 150,00 € |
| Asiakkaan pyytämä todistus velan ja korkojen määrästä | 10,00 € |
| *) Järjestelypalkkiota peritään ensimmäisen noston, lainan korotuksen tai uudistuksen yhteydessä. | |
| **) Ei koske valtion varoista välitettyjä lainoja. |
Tee asuntolainahakemus ja toimita meille palkkatodistus kolmen viimeisen kuukauden ajalta Nordea Omapostin kautta.
Jos et ole Nordean asiakas, asuntolainahakemusta varten tarvitsemme palkkatodistuksen kolmen viimeisen kuukauden ajalta. Jos haet lainaa esimerkiksi puolisosi kanssa, molemmilta hakijoilta tarvitaan palkkatodistukset, tilitapahtumat ja tiedot lainoista. Palkkatodistuksen saat työnantajaltasi.
Kun olet on lähettänyt asuntolainahakemuksen, voit toimittaa palkkatodistukset/todistukset kirjautumalla oman pankkisi pankkitunnuksilla Nordean Omapostiin. Valitse Oma Postissa vastaanottajaksi ”Lainat” ja kirjoita aihekenttään ”Asuntolaina/palkkatodistus” ja lisää dokumentit liitetiedostona viestiin omalta tietokoneeltasi.
Kuluttajille ei myönnetä luottoja muussa valuutassa kuin euroissa.
Asuntoluotto määritellään valuuttaluotoksi, jos luotto myönnetään muussa valuutassa kuin sen Euroopan unionin jäsenvaltion tai Euroopan talousalueen kuuluvan valtion valuutassa, jossa kuluttaja asuu, taikka muussa sen valtion valuutassa, jossa kuluttaja saa tulonsa tai jossa hänellä on varoja, joista luotto on tarkoitus maksaa takaisin.
Valuuttariski syntyy, kun velallisen tulot ja luoton maksuun tarkoitetut varat eivät ole samassa valuutassa kuin luotto tai luotto ei ole velallisen asuinvaltion valuutassa. Valuuttariskillä tarkoitetaan valuuttojen keskinäisiä arvonmuutoksia. Luoton arvo tai maksuerän määrä voi laina-aikana nousta suhteessa velallisen tuloihin tai varoihin tai asuinvaltion valuuttaan. Jos luotonottajan tulojen tai varojen valuutta laskee 20 prosenttia suhteessa euroon, luotonottaja saa varoituksen siitä, että luotonottajan luoton määrä nousee luotonottajan kansallisessa valuutassa
.svg)
