Asuntolainan kilpailutus

Asuntolainan marginaali on aina yksilöllinen

Usein asuntolainan hakemista suunnittelevat kyselevät omasta lähipiiristään, minkälaisia marginaaleja pankit tarjoavat.

Lainatarjous on kuitenkin aina henkilökohtainen, sillä marginaaliin vaikuttavat monet yksilölliset tekijät ja pankin arvioimat riskit, ja nämä kriteerit voivat eri pankeilla olla hyvin erilaisia.

Siksi asuntolaina kannattaa kilpailuttaa omakohtaisesti, eikä luottaa mielikuviin tai toisen käden tietoon siinä, mistä pankista lainaa saisi edullisimmin.

Vasta kun lainatarjoukset on omilla tiedoilla haettu eri pankeista, asuntolainojen marginaaleja voi vertailla keskenään. Pankkia ei kuitenkaan kannata valita pelkän marginaalin perusteella.

Yksiselitteinen marginaali

Huomioi vertailussa hinnan lisäksi pankin joustavuus

Lainatarjouksia vertaillessasi kannattaa ottaa huomioon, että asuntolainan marginaali on vain yksi osa lainan kustannuksia, ja iso osa kuluista voi tulla esimerkiksi viime aikoina nousseista viitekoroista.

Vaikka marginaalien eroja on toki perusteltua verrata keskenään, ei päätöstä kannata tehdä pelkästään niiden perusteella.

Etenkin lainan hoidon joustavuus voi olla vähintään yhtä tärkeä valintakriteeri.

Ainutlaatuinen etu asuntolainoissamme on LyhennysJousto, jonka avulla asuntolainasi joustaa, ja tarpeen mukaan pienennät itse kuukausittaista lyhennystäsi ja maksat vain korot ja kulut. Elämän taas tasaantuessa pystyt itse suurentamaan kuukausisummaasi.

Joustoa kuukausieriin kätevästi mobiilissa ja verkkopankissa

• Voit pienentää tai suurentaa vaihtuvakorkoisen asuntolainasi kuukausierää itse maksuttomalla LyhennysJoustolla.

• Tarjoamme kattavat itsepalvelumahdollisuudet asuntolainan muutoksiin myös mobiilisovelluksessa.

• Mobiili- ja verkkopankissa palvelemme sinua lainan hakemisesta alkaen.

Ota lainan kilpailutuksessa huomioon myös muut palvelut

Asuntolainapankkia valitessa kannattaa yleensä myös muut pankkiasiat siirtää samaan pankkiin, jotta voit hoitaa ne kätevästi yhdessä paikassa.

Siksi asuntolainaa kilpailuttaessa on hyvä ottaa huomioon pankin palvelukokonaisuus ja esimerkiksi digitaalisen asioinnin sujuvuus.

Esimerkkejä Nordean asuntolaina-asiakkaan eduista

• Maksuton sijoitusneuvonta

• Edulliset päivittäispalvelut. Kun käytössäsi on mobiilipankki, saat maksutta tilin ja 1-2 korttia (Nordean Debit-, Credit- tai Gold-kortti).

• Maksuton LyhennysJousto, jonka avulla pystyt itse muokkaamaan kiinteäkorkoisen asuntolainasi lainanlyhennystä itsellesi sopivaksi.
• Edut vakuutuspalveluista

Rakennamme palvelukokonaisuutesi aina oman taloutesi tarpeiden mukaan. Jo asuntolainalupausta hakiessasi kerrot taloutesi kokonaisuudesta; kysymme mm. kuukausittaisista tuloista ja menoista, säästöistä sekä vakuuksista. 

Lainan maksamisen ohella suosittelemme säästämään säännöllisesti, mikä on erinomainen tapa varautua vaikkapa korkojen nousuun. 

Lainaturvavakuutus auttaa tilanteissa, jos maksukykysi heikkenee esimerkiksi työttömyyden tai sairastumisen takia. Asuntolaina-asiakkaana saat 15 % alennuksen uudesta MyLife-vakuutuksesta.

Katso kaikki asuntolaina-asiakkaan edut

Velan yleiset ehdotAvautuu uuteen ikkunaan

PanttausehdotAvautuu uuteen ikkunaan

TakausehdotAvautuu uuteen ikkunaan

Tietoa pantinantajalleAvautuu uuteen ikkunaan

Tietoa takaajalle -liiteAvautuu uuteen ikkunaan

Asuntolainassa suurimmat kulut muodostuvat lainaan neuvotellusta marginaalista sekä valitusta viitekorosta, kuten 12 kk euriborista. Asuntolaina sisältää usein kuitenkin myös muita pienempiä kuluja, jotka liittyvät esimerkiksi asuntolainan avaamiseen tai sen maksamiseen. Näiden kulujen yhteissummasta muodostuu asuntolainan todellinen vuosikorko. 

Esimerkki asuntolainasta ja todellisesta vuosikorosta

Esimerkkilaskelma lainasta: Otat lainaa 150 000 euroa, laina-ajaksi sovitaan 24 vuotta ja lainan koroksi 4,20 % (04/2024). Todellinen vuosikorko on 4,4%, ja siihen sisältyy 600 euron avausmaksu sekä lainan maksuerän automaattinen veloitus 2,50 euroa/kk. Maksuerien lukumäärä on 288 kpl. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä on 240 582 euroa. Kuukausimaksu (annuiteetti) on 830 euroa. 

Laina-aika sekä lainan ja koron määrä ovat laskennallisesti edustava esimerkki Nordean tarjoamista lainoista. Huomioithan, että yllä oleva asuntolainan esimerkkilaskelma on suuntaa antava, eikä välttämättä vastaa myönnettävän lainan todellista vuosikorkoa. Alla olevasta hinnastosta voit tarkistaa asuntolainojemme maksut ja hinnat. 

Lue lisää asuntolainan korosta

Asuntolainaan liittyvät yleisimmät maksut

1.9.2019 jälkeen nostettujen vakuudettomien asuntolainojen maksut

Valuuttaluottojen palkkiot

Lainan vakuuksiin liittyvät hinnat

Ennenaikaisista takaisinmaksuista perittävät luopumismaksut

1. Täytä lainahakemus netissä. Hakemuksessa ilmoitat mm. kuukausitulot, säästöt, lainat ja vakuudet sekä asunnon tiedot. 
2. Lähetä lainahakemus meille, ja olemme sinuun yhteydessä 1-2 päivässä. 
3. Varaamme tarvittaessa ajan lainaneuvotteluun verkkotapaamisessa tai puhelimitse.
4. Lainaneuvottelun jälkeen voit saada lainalupauksen eli lainatarjouksen.
   
   Lue lisää lainan kilpailuttamisesta

Näin voit nopeuttaa toisen pankin asiakkaana asuntolainahakemuksesi käsittelyä

Jos et ole Nordean asiakas, asuntolainahakemusta varten tarvitsemme palkkatodistuksen kolmen viimeisen kuukauden ajalta. Jos haet lainaa esimerkiksi puolisosi kanssa, molemmilta hakijoilta tarvitaan palkkatodistukset, tilitapahtumat ja tiedot lainoista. Palkkatodistuksen saat työnantajaltasi.

Kun olet on lähettänyt asuntolainahakemuksen, voit toimittaa palkkatodistukset/todistukset kirjautumalla oman pankkisi pankkitunnuksilla Nordean Omapostiin. Valitse Oma Postissa vastaanottajaksi  ”Lainat” ja kirjoita aihekenttään ”Asuntolaina/palkkatodistus” ja lisää dokumentit liitetiedostona viestiin omalta tietokoneeltasi.

Kuluttajille ei myönnetä luottoja muussa valuutassa kuin euroissa.

Asuntoluotto määritellään valuuttaluotoksi, jos luotto myönnetään muussa valuutassa kuin sen Euroopan unionin jäsenvaltion tai Euroopan talousalueen kuuluvan valtion valuutassa, jossa kuluttaja asuu, taikka muussa sen valtion valuutassa, jossa kuluttaja saa tulonsa tai jossa hänellä on varoja, joista luotto on tarkoitus maksaa takaisin.

Valuuttariski syntyy, kun velallisen tulot ja luoton maksuun tarkoitetut varat eivät ole samassa valuutassa kuin luotto tai luotto ei ole velallisen asuinvaltion valuutassa. Valuuttariskillä tarkoitetaan valuuttojen keskinäisiä arvonmuutoksia. Luoton arvo tai maksuerän määrä voi laina-aikana nousta suhteessa velallisen tuloihin tai varoihin  tai asuinvaltion valuuttaan. Jos luotonottajan tulojen tai varojen valuutta laskee 20 prosenttia suhteessa euroon, luotonottaja saa varoituksen siitä, että luotonottajan luoton määrä nousee luotonottajan kansallisessa valuutassa