Ohita valikkoKirjaudu Nordean verkkopankkiinYrityksen verkkopankki (Corporate Netbank)

Asuntolainan korko koostuu viitekorosta ja marginaalista

Asuntolainan vaihtuva korko muodostuu asiakaskohtaisesta korkomarginaalista ja viitekorosta. Marginaali säilyy samana koko laina-ajan, kun taas viitekorko vaihtelee markkinaliikkeiden mukaan. 

Asuntolainan viitekorko voi olla 3, 6 tai 12 kuukauden euriborkorko tai Nordea Prime -korko. Voit myös valita asuntolainan koroksi kiinteän koron, jolloin korko pysyy sovitun ajan samana.

Mitkä asiat vaikuttavat asuntolainan marginaaliin?

Asuntolainan marginaali on asiakaskohtainen, ja siihen vaikuttavat esimerkiksi lainasi vakuudet ja maksukykysi. Pankin näkökulmasta lainan marginaali kattaa luoton myöntämisestä aiheutuvaa riskiä ja pankin kustannuksia.

Saat tietoosi lainan marginaalin, kun haet alustavaa lainatarjousta meiltä. Sovimme marginaalin asiakas- ja lainakohtaisesti, ja kirjaamme sen lainasopimukseen. 

Vaihtuva vai kiinteä korko?

Kun valitset asuntolainasi korkoa, mieti kaipaatko lainamaksuihin vakautta ja ennakoitavuutta, vai haluatko olla mukana markkinan nopeissa muutoksissa.

Vaihtuvat korot muuttuvat korkomarkkinan kehityksen mukaan eli korkojen nousun ja laskun mukaan. Vaihtuvan koron ansiosta pääsee hyötymään suotuisista korkomuutoksista, sillä koron laskiessa oma korko muuttuu markkinan mukana. 

Riskinä on kuitenkin, että korot nousevat ja asuntolainasi korko nousee aina korkojakson päättyessä korontarkistuspäivänä. Asuntolainasi viitekorko ei siis muutu päivittäin korkojen markkinaheilahtelujen mukaan, vaan vain korontarkistuspäivänä. 

Euriborkorkoja on eri pituisia, ja 3 kk ja 6 kk euribor reagoivat korkoympäristön muutoksiin nopeammin kuin 12 kk euribor, joka taas tuo vakautta vuodeksi eteenpäin. 

Nordea Prime on oma viitekorkomme, joka seuraa markkinaliikkeitä euriboreja hitaammin.

Lainanottaja hyötyy vaihtuvakorkoisesta lainasta korkojen laskiessa. Korkojen nousulta taas on pitkälti turvassa, jos asuntolainaan valitsee pitkän kiinteän koron.

Kannattaako korkoa vaihtaa nykyiseen lainaan?

Asuntolainassa on tavallisesti pitkä laina-aika, keskimäärin 23 vuotta. Koron vaihdon aika on pieni hetki tuossa pitkässä ajassa. Koko lainan korkokustannuksia arvioitaessa onkin yleensä olennaisempaa, miten korot kehittyvät seuraavina vuosina kuin muutaman viikon tai kuukauden aikana. 

Korkokustannusta miettiessä on hyvä pitää mielessä, että valinnalla kiinteän ja vaihtuvan koron välillä on enemmän merkitystä kuin sillä, minkä pituisen euriborkoron valitsee. Koronvaihto voi vaikuttaa myös lainan marginaaliin. 

Suojaa asuntolainasi viitekorko korkosuojauksella

Lainaneuvottelussa teemme lainakustannustesi stressitestin. Siinä laskemme, kuinka lainasi kokonaiskustannukset muuttuisivat, jos korko nousisi kuuteen prosenttiin. Tällä pyrimme varmistamaan, että lainan hoitoon on muiden menojen jälkeen varaa.

Lisäksi kannattaa varmistaa säästämällä, että korkojen nousua tai muita yllättäviä menoja varten jää puskuria, jotta oma talous pysyy hallinnassasi.

Voit suojata asuntolainasi korkojen nousulta korkoputken, korkokaton tai kiinteän koron avulla. Kun asuntolainasi on korkosuojattu, tiedät aina etukäteen, kuinka paljon maksat korkoa.

Asuntolainan todellinen vuosikorko huomioi myös muut lainanhoitokulut

Koron lisäksi asuntolainan kustannuksia ovat lainanhoitokulut, jotka on huomioitu laskettaessa asuntolainan todellista vuosikorkoa. Asuntolainan todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainaan liittyvät kustannukset, esimerkiksi avaus- ja tilinhoitomaksun. 

Siten lainojen hintoja vertailtaessa kannattaa käyttää todellista vuosikorkoa.

Lue lisää asuntolainan kilpailutuksesta

Usein kysytyt kysymykset asuntolainojen koroista

Laskin ja prosentti-merkki kuvun alla

Mitä euriboreista tulisi tietää?

Asiantuntijamme, pääanalyytikko Jan von Gerich, ja Nordea Kiinnitysluottopankin toimitusjohtaja Jussi Pajala kertovat tärkeimmät tiedot euriboreista.

Lue, mitä asiantuntijat kertovat euriboreista

Nordea Prime -viitekorko

Nordea Prime on Nordean oma viitekorko. Se seuraa markkinakorkoja, mutta on niitä vakaampi. Sitä käytetään muun muassa asuntolainojen korkona.

Lue lisää Nordea Primestä

Kiinteä korko

Kiinteän koron avulla varmistat, että lainasi korko pysyy samana sovitun ajan. Saat kiinteän koron sekä nykyiseen että uuteen asuntolainaan.

Lue lisää kiinteästä korosta

Tietokone ja graafit

Tutustu korkosuojauksiin

Suojaamalla lainasi, joko säästämällä tai erillisellä korkosuojalla, turvaat taloutesi korkojen ja kulujen vaihdellessa.

Lue, miten voit suojata talouttasi korkojen vaihtelussa

Apua asiointiin

Henkilöasiakkaat