Sääntelyn tavoitteena on muun muassa lisätä rahoitusmarkkinoiden läpinäkyvyyttä ja sijoituspalveluiden vertailtavuutta. Haluamme tarjota sinulle markkinoiden parasta sijoitusneuvontaa samalla varmistaen, että toimimme säännösten mukaisesti.
Sijoittamisen ja säästämisen asiakkaana saat neljännesvuosittain raportin omistuksistasi. Saat meiltä myös automaattisen ilmoituksen, jos valtakirjasalkun arvo on laskenut 10 prosenttia tai enemmän Saat ilmoituksen myös, jos vivutetun rahoitusvälineen alkuperäinen arvo heikkenee 10 prosenttia ja sen jälkeen 10 prosentin kerrannaisilla. Kaikki raportit toimitetaan mobiili- ja verkkopankkiisi, ellei kanssasi toisin sovita.
Nordean tarjoama sijoitusneuvonta on luonteeltaan ei-riippumatonta. Tämä tarkoittaa, että tarjoamme sijoitusneuvontaa pääasiallisesti omista tuotteistamme tai sellaisten toimijoiden tuotteista, joihin Nordealla on läheinen sidos. Tässä tuotevalikoimassa olevilla rahastoilla on suurimmaksi osaksi aktiiviseen salkunhoitoon pohjautuva sijoitusstrategia, jossa markkinoita ja yhtiöitä analysoidaan tavoitteena tarjota asiakkaille lisätuottoa, aktiivista riskienhallintaa ja joissain tapauksissa ESG-asioiden hallintaa. Näiden tekijöiden vuoksi kyseisten rahastojen hinnat ovat tavallisesti korkeammat kuin tuotteiden, joilla ei ole samoja piirteitä (passiivisesti hoidetut rahastot).
Nordea voi vastaanottaa jakelupalkkioita eli kannustimia yhteistyökumppaneiltaan. Tiedot kuluista ja kannustimista annetaan henkilökohtaisen sijoitusneuvonnan yhteydessä. Arvioimme sijoitustuotteiden soveltuvuuden sinulle kussakin sijoitusneuvontatilanteessa, mutta emme tarjoa säännöllistä arviointia suositeltujen sijoitustuotteiden soveltuvuudesta, ellei tästä ole kanssasi toisin sovittu.
Nordea voi vastaanottaa yhteistyökumppaneiltaan jakelupalkkioita. Sääntelyssä näitä jakelupalkkioita kutsutaan kannustimiksi.
Ennen sijoituspalvelun tarjoamista saat meiltä tiedon kyseiseen palveluun liittyvien kannustimien euromääristä. Mikäli tarkkaa summaa ei ole tiedossa etukäteen, ilmoitamme sinulle niiden laskentaperusteet. Tässä tapauksessa maksettujen kannustimien tarkka euromäärä ilmoitetaan sinulle jälkikäteen.
Sääntelyn mukaan edellytyksenä jakelupalkkioiden eli kannustimien vastaanottamiselle ja pitämiselle on, että pankki tarjoaa asiakkaalle lisäarvoa tuottavia, kannustimiin perustuvia palveluita, jotka ovat suhteessa kannustimien määrään. Tällainen palvelu voi olla esimerkiksi sijoitusneuvonta laajasta sijoitustuotevalikoimasta, joka voi sisältää myös pankin ulkopuolisten tarjoajien tuotteita. Käytämmekin kannustimista saatuja tuloja sijoituspalveluidemme jatkuvaan kehittämiseen ja tarjonnan monipuolistamiseen.
Pankki- ja sijoituspalvelujen tarjoaminen on voimakkaasti säänneltyä kaikkialla maailmassa. Nordean tuotteet ja palvelut on suunniteltu sopimaan Pohjoismaiden asiakkaille. Muuttaessasi Pohjoismaiden ulkopuolelle kannustimiin liittyvään palveluvalikoimaasi voi tulla muutoksia. Jotkin ETA-alueen ulkopuoliset maat, kuten Yhdysvallat ja Iso-Britannia, ovat rajoittaneet ulkomaisten pankkien mahdollisuuksia tarjota sijoittamiseen liittyviä palveluja näissä maissa asuville henkilöille. Jos haluat lisätietoa, olethan yhteydessä asiakaspalveluumme.
Katso myös: Tärkeää tietoa yhdysvaltalaisille asiakkaillemme
Henkilökohtaisessa sijoitusneuvonnassa kartoitamme aina tilanteesi, ja varmistamme, että suosittelemme vain sellaisia sijoituksia, jotka soveltuvat sinulle, ottaen huomioon myös taloudellisen riskinkantokykysi.
Kun käyt ensimmäistä kertaa kauppaa monimutkaisilla instrumenteilla verkkopalveluissamme, arvioimme tuoteosaamisesi testin avulla. Tuoteosaamisesi tulee olla hyväksytyllä tasolla, jotta voit käydä kauppaa kyseisillä tuotteilla. Testin avulla varmistamme, että ymmärrät kyseisen tuoteryhmän keskeiset ominaisuudet ja riskit.
Paketoitujen sijoitustuotteiden osalta tarjoamme nähtävillesi ennen kaupankäyntiä avaintietoasiakirjan, josta käy ilmi sijoitustuotteen tärkeimmät ominaisuudet, riskit ja kulut ja muut kustannukset. Tämä helpottaa eri sijoitustuotteiden ominaisuuksien ja kustannusten vertailua. Verkkopalveluissa pyydämme sinua vahvistamaan, että olet lukenut ja ymmärtänyt avaintietoasiakirjan sisällön ennen toimeksiantoa.
Pohjois-Amerikkaan listattuja ETF-tuotteita ei voi ostaa Suomessa, koska kyseisten tuotteiden liikkeeseenlaskijoiden avaintietoesitteet (Key Information Document) eivät täytä 1.1.2018 voimaan tulleen PRIIPs-asetuksen mukaisia kielivaatimuksia. Asetuksen mukaisesti avaintietoesitteen tulee olla saatavilla jollakin kohdemaan virallisista kielistä. Pohjois-Amerikkaan listattujen ETF:ien avaintietoasiakirjoja ei kuitenkaan ole saatavilla suomeksi tai ruotsiksi. Jos jo omistat tällaisia ETF:iä, voit kuitenkin edelleen myydä niitä verkkopalvelussamme.
Verkkopalvelussamme on tarjolla pörssinoteerattuja todistuksia (sertifikaatit) ja muita viputuotteita (warrantit, Turbot, minifutuurit), joista on olemassa avaintietoasiakirja käyttämääsi palvelukieltä vastaavalla kielellä (Huom. vain suomi tai ruotsi).
Nordealla on toimeksiantojen toteuttamisperiaatteet, joiden mukaisesti pyrimme toteuttamaan asiakkaan toimeksiannot parhaalla mahdollisella tavalla. Toimeksiantojen toteutusperiaatteiden tarkoituksena on varmistaa, että toimeksiantojesi toteutus tapahtuu kannaltasi mahdollisimman edullisin ehdoin. Verkkopalveluissa sinua pyydetään lukemaan ja hyväksymään uudet toimeksiantojen toteuttamista koskevat periaatteet ennen ensimmäistä toimeksiantoa.
Velvollisuutemme on yksilöidä kaupankävijä viranomaisille tehtävässä raportoinnissa. Tämä koskee säännellyllä markkinapaikalla tai monenkeskisessä kaupankäyntijärjestelmässä rahoitusvälineillä tehtäviä kauppoja. Tällaisia kauppoja ovat muun muassa listattujen arvopaperien (esim. osakkeet, joukkolainat, pörssissä noteeratut rahastot (ETF) ja johdannaiset) ostaminen ja myyminen.
Henkilöasiakkailta tarvitsemme kansalaisuustiedot, joten meillä tulee olla tiedot asiakkaidemme kaikista kansalaisuuksista. Tarvitsemme siis sinulta tiedon, jos sinulla on kaksi tai useampia kansalaisuuksia. Monissa tapauksissa tarvitsemme kopion kyseisen maan passista tietojen tarkastamista varten. Kysymme näitä tietoja verkkopalvelussa ja asiakaskohtaamisissa.
Yritykset ja muut yhteisöt tarvitsevat Legal Entity Identifierin eli LEI-tunnuksen voidakseen käydä kauppaa listatuilla arvopapereilla. LEI-tunnuksen käyttöönotto perustuu EU-sääntelyyn ja tämän maksullisen tunnuksen voi hakea Patentti- ja rekisterihallitukselta.
Jatkossa sijoitustuotteista ja -palveluista keskustellessamme saat aiempaan verrattuna yksityiskohtaisempaa tietoa myös niiden kuluista ja kustannuksista. Eri toimijoiden vertailu helpottuu, kun myös tieto kuluista on tarkempaa. Ilmoitamme sinulle vuosittain maksamasi kulut sekä prosentteina että euroina. Lisäksi ilmoitamme kulut ennen yksittäisen sijoituspäätöksen tekemistä.
Sijoitusmarkkinoita koskeva sääntely uudistui EU:ssa vuoden 2018 alussa MiFID ll -direktiivin tullessa voimaan.
Toimeksiantojen huolellista toteuttamista koskevat raportit (englanniksi Best Execution reports) ovat luettavissa englannin kielisinä, tästä linkistäAvautuu uuteen ikkunaan.
RTS27-raportti kuvaa toteutuksen laatua Nordean toimiessa kauppapaikkana. Se kuvaa toimeksiantojen määrää, toteutuksen nopeutta ja varmuutta sekä kaupankäynnistä asiakkaille aiheutuvia kustannuksia.
RTS28-raportointi sisältää viisi käytetyintä kauppapaikkaa ja välittäjää tarjoten samalla tarjoaa tietoa siitä, miten ja missä asiakastoimeksiantoja toteutetaan. Viisi käytetyintä kauppapaikkaa -raportti (Top five venues) kertoo instrumenttiluokittain, mille kauppapaikoille toimeksiannot on välitetty, ja antaa tietoa toteutuksen laadusta. Viisi käytetyintä välittäjää -raportti (Top five brokers) kertoo instrumenttiluokittain, mille välittäjille asiakastoimeksiantoja on välitetty silloin, kun Nordea on toimittanut asiakastoimeksiannon eteenpäin kolmannelle osapuolelle toteutettavaksi. Kyseisten RTS28-raporttien lisäksi Nordea julkaisee toteutusten laatua koskevan englanninkielisen koosteen analyyseistä ja päätelmistä (RTS28 Article 3.3 Conclusions).
.svg)
