Usein kysyttyä lainoista ja kulutusluotoista

Voit hakea asuntolainaa täyttämällä lainahakemuksen verkossa. Kun olet lähettänyt asuntolainahakemuksen, kutsumme sinut lainaneuvotteluun.

Lainaneuvottelun jälkeen saat meiltä alustavan lainatarjouksen, johon tarkennamme lainan määrän sekä marginaalin. 

Alustavan lainatarjouksen hakeminen ei velvoita sinua ottamaan lainaa Nordeasta.

Katso ohjeet asuntolainan hakemiseen

Jos olet ostamassa ensiasuntoa, tarvitset omia säästöjä vähintään 5 % kauppahinnasta. Muilla kuin ensiasunnon ostajilla on oltava omia säästöjä 10 % kauppahinnasta.

Myönnettävän asuntolainan määrää säätelee viranomaisten määrittämä lainakatto, joka voi olla ensiasunnon ostajalle enintään 95 %  ja muilla enintään 90 % lainalle annettavien vakuuksien määrästä.

Asunnon arvosta yleensä 75 % huomioidaan lainalle vakuusarvona. Lainamäärän ollessa suurempi kuin 75 % asunnon arvosta, tarvitset lisävakuuksia tai omia säästöjä. 

Jos säästösi tai muut lisävakuutesi eivät riitä, voit ostaa esimerkiksi Nordeasta OmaTakauksen.

Lue lisää asuntolainan vakuuksista

Lue lisää omarahoitusosuudesta ja lainakatosta

Helpoiten voit muuttaa asuntolainan kuukausierää maksuttomalla LyhennysJoustolla. Sen avulla pienennät tai suurennat lainasi kuukausierää mobiili- ja verkkopankissa silloin, kun itse haluat.

Jos asuntolainassasi ei ole vielä LyhennysJoustoa tai haluat muuttaa kuukausierää pysyvästi, voit hakea maksuohjelman muutosta verkossa.

Huomioi, että LyhennysJousto ei ole käytössä lainoissa, joissa on valtiontakaus, korkotuki tai kiinteä korko.

Katso ohjeet LyhennysJouston käyttöön

Voit hakea muutoksia asuntolainasi maksuohjelmaan mobiili- ja verkkopankissa tai täyttämällä muutoshakemuksen verkossa.

Muutosta voit hakea esimerkiksi lainasi maksupäivään tai lyhennystapaan. Jos lainassasi ei vielä ole LyhennysJoustoa, voit myös hakea sitä tai lyhennysvapaata.

Lue lisää maksuohjelman muutoksista

Valitse asuntolainahakemuksella tieto, että haet lainaa toisen henkilön kanssa. Kun olet lähettänyt hakemuksen, puolisosi täytyy vielä vahvistaa se.

Toinen hakija voi tehdä vahvistuksen heti sen jälkeen, kun olet itse vahvistanut hakemuksen. Hakemuksen vahvistaminen onnistuu myös myöhemmin osoitteessa nordea.fi/asuntolaina ja valitsemalla ”Vahvista hakemus tai jatka sen täyttämistä”.

Otamme asuntolainahakemuksen käsittelyyn sen jälkeen, kun myös toinen hakija on vahvistanut sen.

Lue lisää yhteisestä asuntolainasta

Joustoluotto on asiakkaille tarjoamamme vakuudeton laina, jota voit hakea elämän eri tarpeisiin 2 000–50 000 euroa. Voit hakea Joustoluottoa helposti verkko- tai mobiilipankissa.

Vakuudellinen kulutusluotto on tarkoitettu elämäsi suurempiin hankintoihin. Se on ratkaisu silloin, kun lainan tarpeesi on yli 15 000 euroa ja käytössäsi on vakuutta. Voit hakea vakuudellista lainaa verkko- tai mobiilipankissa.

Löydä sinulle sopivat lainavaihtoehdot.

Käsittelemme luottohakemukset saapumisjärjestyksessä. Asunto- ja vakuudellisen kulutusluottohakemuksen käsittelyaika on pääsääntöisesti 3 pankkipäivää. Otamme sinuun yhteyttä, kun hakemuksesi on käsitelty. 

Joustoluottohakemukseen saat päätöksen useimmiten saman tien, kuitenkin viimeistään muutaman päivän sisällä. Myönnetyn Joustoluoton maksamme tilillesi heti myöntämisen jälkeen (ma-su klo 07.00-22.30) ja luottosopimuksen lähetämme sinulle verkko- ja mobiilipankin asiakirjoihin. Asiakirjat löydät kohdasta Profiili > Asiakirjat > Allekirjoita sopimukset ja asiakirjat > Avaa allekirjoitettavat asiakirjat. 

Jos tarvitsemme lisätietoja, olemme sinuun yhteydessä. Jos kyseessä on lainojen yhdistäminen tai siirtäminen Nordeaan tai yhteisvastuullinen laina, olemme aina ennen luottopäätöksen tekemistä yhteydessä hakijaan soittamalla.  

Jos hakemaasi luottoa ei myönnetä, ilmoitamme luottopäätöksen verkko- ja mobiilipankin viestillä, jonka löydät otsikon Tuki alta. 

Lainan myöntämiseksi sinulla tulee olla lainojesi hoitoon riittävät säännölliset tulot, aikaisempien luottojen tulee olla hyvin hoidetut sekä luottotietojesi tulee olla kunnossa. Säännöllisiksi tuloiksi luetaan pääsääntöisesti palkka- ja eläketulot.

Vakuudellisen kulutusluoton myöntämiseksi sinun tulee lisäksi olla keskittänyt pankkiasiointisi Nordeaan ja sinulla on käytössäsi vakuus.

Teemme päätöksen lainasta hakemuksen perusteella. Kaikki hakemuksessa ilmoitetut tiedot otetaan huomioon luottopäätöstä tehtäessä ja niistä muodostetaan kokonaisarvio.  

Joustoluottoosi voit tehdä muutoksia verkko- ja mobiilipankissa. 

• Verkkopankissa muutoksen teet kohdassa Talous > Lainat. Valitse muutettava Joustoluotto Muut lainat-otsikon alta > Hallinnoi lainaa. 
• Mobiilipankissa muutos tehdään kohdassa Katsaus > Lainat ja kulutusluotot. Valitse muutettava Joustoluotto Kulutusluotot-otsikon alta > Hae muutosta. 

Muutoksia voit tehdä Joustoluottosi asetuksiin, kuten lyhennysvapaaseen kuukauteen, eräpäivään tai maksuerän määrään. Jos haluat maksaa ylimääräisen lyhennyksen tai luoton kokonaan pois, voit tehdä maksun käyttämällä aikaisemmilla laskuilla olevaa tili- ja viitenumeroa. 

Huomioithan, että lyhennysvapaat kuukaudet eivät voi olla perättäiset kuukaudet. Minimilyhennys on 2 % kuukaudessa. 

Varmistathan, että olet päivittänyt mobiilipankkisi uusimpaan version, jotta saat kaikki uudet ominaisuudet käyttöösi. 

Muutokset ovat maksuttomia. 

Vakuudelliseen kulutusluottoosi voit tehdä muutoksia verkko- tai mobiilipankissa. Löydät muutospainikkeen oman lainasi tiedoista.

HUOM: jos lainassasi ei ole mobiilipankissa tai verkkopankissa Hae muutoksia lainaan -painiketta, kirjaudu silloin hakemukselle Nordea.fi:llä olevan linkin kautta.  

Katso vakuudellisen lainan muutosten hinnoittelu täältä.

Haet vakuudellisen kulutusluoton korotusta joko mobiili- tai verkkopankissa tekemällä uuden hakemuksen. Hae korotusta vakuudelliseen kulutusluottoonAvautuu uuteen ikkunaan

Olemassa olevan Joustoluottosi määrää voit korottaa mobiili- tai verkkopankissa: 

• Mobiilipankissa pääset tekemään korotushakemuksen valitsemalla Palvelumme > Lainat > Joustoluotto > Hae Joustoluottoa > Korota olemassa olevaa Joustoluottoa.
• Verkkopankissa pääset tekemään korotushakemuksen valitsemalla Talous > Lainat > Valitse korotettava Joustoluotto > Hallinnoi lainaa > Korota Joustoluottoa > Korota olemassa olevaa Joustoluottoa. 
• Hae Joustoluoton korotusta mobiili- tai verkkopankissaAvautuu uuteen ikkunaan

Jos Joustoluotolla on kaksi velallista, eli luotto on yhteisvastuullinen, ole yhteydessä Nordea Asiakaspalveluun korotuksen hakemiseksi.

Voit halutessasi maksaa pois koko jäljellä olevan Joustoluoton kokonaan tai osittain käyttämällä aiemmalla laskulla näkyvää viitettä ja tilinumeroa. Tällöin sinulle tulee vielä yksi lasku maksettavaksi, joka sisältää loppukorot / -kulut. 

Jos haluat maksaa kokonaan pois vakuudellisen kulutusluottosi, soita siinä tapauksessa asiakaspalveluumme 0200 3000Avautuu uuteen ikkunaan tai lähesty meitä chatin kautta.

LyhennysJousto on Nordean lainoissa oleva maksuton ominaisuus, jonka avulla voit halutessasi pienentää tai suurentaa lainanlyhennyksen määrää tai jättää sen korkoja ja kuluja lukuun ottamatta kokonaan maksamatta. Esimerkiksi lyhennyksen voit vaikka puolittaa, jolloin lainan lyhentäminen jatkuu tai vaihtoehtoisesti maksaa ainoastaan korot ja kulut.

Lyhennysvapaa on kertaluonteinen muutos ennalta sovittuun lainan maksuohjelmaan. Lyhennysvapaassa sovitaan etukäteen sen kesto, ja tältä ajalta maksat ainoastaan korot ja kulut. Lyhennysvapaan aikana laina ei lyhene. Yleensä väliin jätettävät lyhennykset siirtyvät tulevaisuuteen maksettavaksi, siten että laina-aika pitenee.

LyhennysJouston saat liitettyä asuntolainaasi hakemalla sitä joko mobiili- tai verkkopankista. 

LyhennysJousto tulee voimaan seuraavasta maksuerästä alkaen. Huomaa kuitenkin hakea muutosta aina hyvissä ajoin ennen asuntolainasi seuraavaa eräpäivää.

Jos lainassasi on kaksi osallista, niin lähetämme toiselle osalliselle tekstiviestillä ilmoituksen, että maksuohjelman muutoshakemus odottaa vahvistusta. Toinen hakija voi vahvistaa LyhennysJousto -hakemuksen www.nordea.fi/vahvista-muutos -sivulla klikkaamalla "Siirry muutoshakemukselle" -painiketta ja tunnistautumalla joko Nordea ID - sovelluksella, tunnuslukulaitteella tai toisen pankin tunnuksilla. Hakemuksen voi vahvistaa myös verkkopankin "Hae muutosta" -linkin kautta. Kun hakemus on vahvistettu, otamme sen käsittelyyn.

Hae LyhennysJoustoa asuntolainaanAvautuu uuteen ikkunaan

Jos lainalla on LyhennysJousto, se on ensisijainen ja helpoin keino toteuttaa jousto lainan lyhennyksiin. Jos siitä huolimatta haluat hakea lyhennysvapaata, (esimerkiksi LyhennysJousto on käytetty loppuun) on se mahdollista, ja se käsitellään aina tapauskohtaisesti.

LyhennysJoustoa voit käyttää koko laina-ajan. Käytettävissä oleva LyhennysJouston määrä kuitenkin vähenee sitä mukaa, kun jätät lyhennyksiä väliin. Voit tarkistaa lyhennysjoustosi määrän lainasi tiedoista mobiilipankissa kohdasta Katsaus -> Lainat ja kulutusluotot -> valitse tarkasteltava laina ja valitse tiedot. Verkkopankista löydät tiedon valitsemalla Yhteenveto -sivulta lainan, jonka tietoja haluat katsoa. Lainan tiedoista näet kuinka paljon lainassa on lyhennysjoustoa käytettävissä.

LyhennysJouston avulla voit jättää lainan lyhennyksen kokonaan väliin, mutta maksat aina kulut ja korot tai maksaa lyhennyksestä vain osan. LyhennysJouston määrä on yleensä 5-10 % lainan määrästä, joten lyhennysvapaana käytettynä, se kestää vuodesta kahteen vuoteen. 

Opintolaina on valtion takaama laina, jota opiskelijat voivat hakea taloutensa tueksi. Jos Kela myöntää sinulle lainatakauksen, voit hakea lainan valitsemastasi pankista. Opintolaina maksetaan takaisin pankin kanssa sovitun maksuohjelman mukaan, joka alkaa noin 1,5–2 vuotta valmistumisen jälkeen.

Opintolainan määrä riippuu iästäsi ja oppilaitoksestasi. Lainatakauksen määrä on 400–850 €/kk ja ulkomailla jopa 1 000 €/kk. Opintolainan määrän näet Kelalta saamastasi opintotukipäätöksestä.

Lue lisää opintolainan määrästä

• Useimmille opiskelijoille opintolainan nosto tilille tapahtuu lukuvuoden aikana kahdessa erässä.
• Opintolainan nostopäivä on syyslukukaudella aikaisintaan 1.8. ja kevätlukukaudella aikaisintaan 1.1.
• Tietyissä poikkeustapauksissa voit nostaa koko lukuvuoden opintolainan yhdessä erässä.

Opintolainan valtiontakausta haetaan Kelan kautta. Jos opiskelet korkeakoulussa ja saat opintorahaa, saat päätöksen opintolainan valtiontakauksesta automaattisesti.

Jos opiskelet toisella asteella, hae lainatakausta OmaKelassa samalla kertaa, kun haet opintorahaa ja asumislisää. Lainatakaus kannattaa hakea kerralla koko opiskeluajalle. Valtiontakauksen myöntämisen jälkeen voit itse valita pankin, josta haet opintolainan.

Valtiontakaus takaa opintolainan kokonaan, etkä siksi tarvitse muita vakuuksia lainalle. Opintolainan valtiontakaus on voimassa enintään 30 vuotta ensimmäisen lainaerän nostamisesta.

1. Hae opintolainan valtiontakausta ensin Kelasta.
2. Tämän jälkeen, hae opintolainaa joko Nordea.fi:llä olevalla hakemuksella, tai Nordean verkko- tai mobiilipankissa.

Opintolainan nostaminen tarkoittaa opintolainan siirtoa tilille. Opintolainan nostovaihtoehtoja on kaksi:

1. Automaattiset nostot, jolloin lainaerät siirtyvät tilillesi automaattisesti.
2. Osanostot, jolloin sinun tulee tehdä itse nostopyyntö opintolainahakemuksella, kun haluat siirtää opintolainaa tilillesi.

Nostosopimus on yhtä kuin automaattiset nostot

Kun teet nostosopimuksen, opintolaina siirretään tilillesi automaattisesti Kelan takauspäätöksen mukaisesti ensimmäisenä mahdollisena nostopäivänä. Saat koko myönnetyn opintolainan käyttöösi takauspäätöksessä mainittuina opintolainan maksupäivinä. Päivät voit tarkistaa Kelan sivuilta tai opintolainan takauspäätöksestä. 

Osanostosopimus on yhtä kuin osanostot

Opintolainan osanostosopimus tarkoittaa sitä, että opintolainaa ei siirretä tilillesi automaattisesti ensimmäisenä mahdollisena siirtopäivänä. Tee nostopyyntö opintolainahakemuksella, kun haluat siirtää opintolainaa tilillesi. Osanoston voit tehdä, kun sinulla on jo opintolaina, jossa on vielä osa lainasta nostamatta ja haluat nostaa lainaa tilillesi. 

Opintolainan osanostosopimus tarkoittaa sitä, että opintolainaa ei siirretä tilillesi automaattisesti ensimmäisenä mahdollisena siirtopäivänä. Tee nostopyyntö opintolainahakemuksella, kun haluat siirtää opintolainaa tilillesi. 

Osanoston voit tehdä, kun sinulla on jo opintolaina, jossa on vielä osa lainasta nostamatta ja haluat nostaa lainaa tilillesi. 

Ensimmäinen osanosto on maksuton. Sen jälkeen tehtävistä nostoista peritään järjestely- tai korotuspalkkion (10,00 €) lisäksi osanostopalkkio (10,00 €).

Opintotukipäätöksen mukaista kuukausittaista määrää ei voi korottaa. Mikäli oppilaitoksesi tai opiskelumaasi kuitenkin muuttuu ja olisit sen perusteella oikeutettu suurempaan opintolainaan, voit hakea Kelalta muutosta opintotukipäätökseen. Opintolainaa voi saada opintotukipäätöksen mukaisesti 400–850 euroa/kk ja ulkomailla jopa 1 000 euroa/kk. Opintolainan määrä riippuu iästäsi, oppilaitoksestasi ja siitä, opiskeletko kotimaassa vai ulkomailla. Kela takaa lainasi, eikä se voi myöntää enimmäismäärää suurempaa lainatakausta.

Ennen opintolainan takaisinmaksun alkamista, lähetämme sinulle ehdotuksen maksuohjelmasta viestitse verkko- ja mobiilipankkiin.

Opintolainan takaisinmaksuohjelmaan voi tehdä muutoksia olemalla yhteydessä Nordea Asiakaspalveluun. Jos maksuohjelmaan ei ole tarpeen tehdä muutoksia, sinun ei tarvitse tehdä mitään. 

Opintolainan takaisinmaksu alkaa opintotuen päättymisen jälkeen. Opintolainan lyhennys on maksuerä, jonka maksat kuukausittain. Kuukausierä sisältää opintolainan pääoman lyhennyksen, sekä koron ja kulut.

Opintolainaa ei tarvitse maksaa takaisin kerralla, vaan pankki tekee kanssasi opintolainan takaisinmaksusuunnitelman.

Kyllä voi. Voit hakea opintolainaasi lyhennysvapaata tai muuttaa maksuerän määrää, eräpäivää, hoitotiliä ja lyhennystapaa. 

Hae muutosta opintolainaanAvautuu uuteen ikkunaan 

Muutoksista peritään palveluhinnaston mukainen palkkio, ja se veloitetaan seuraavan lainan maksuerän yhteydessä.