Kysymyksiä ja vastauksia lainoista ja kulutusluotoista

Voit hakea asuntolainaa täyttämällä lainahakemuksen verkossaAvautuu uuteen ikkunaan. Mikäli haet lainaa toisen kanssa, molempien tulee vahvistaa lainahakemus erikseen omilla pankkitunnuksillaan.

Hakemuksen käsittelyn jälkeen annamme sinulle asuntolainatarjouksen, joka on samalla lainalupaus. Asuntolainalupaus on voimassa kuusi kuukautta, mutta lainalupauksessa ilmoitettu asuntolainan hinta on voimassa yhden kuukauden.

Voimassaolevan lainalupauksen kanssa sinun on helppoa jättää asunnon ostotarjous uudesta kodistasi. Pankilta saamasi lainalupaus vauhdittaa kaupantekovaihetta ja antaa etulyöntiaseman mahdollisessa tarjouskilpailutilanteessa.

Hakemuksen lähettäminen ja lainalupauksen saaminen ei velvoita sinua ottamaan lainaa Nordeasta.

Lue tarkemmin lainalupauksesta

Ensiasunnon ostajana sinulla on oltava vähintään 5 % kauppahinnasta omia säästöjä. Muilla kuin ensiasunnon ostajilla omia säästöjä on oltava 15 % kauppahinnasta.

Myönnettävän asuntolainan määrää säätelee viranomaisten määrittämä lainakatto, joka voi olla ensiasunnon ostajalle enintään 95 %  ja muilla enintään 85 % lainalle annettavien vakuuksien määrästä.

Asunnon arvosta yleensä 75 % huomioidaan lainalle vakuusarvona. Lainamäärän ollessa suurempi kuin 75 % asunnon arvosta, niin silloin tarvitset lisävakuuksia tai omia säästöjä. 

Jos säästösi tai muut lisävakuutesi eivät riitä, voit esimerkiksi ostaa Nordeasta OmaTakauksen.

Lue lisää asuntolainan vakuuksista

LyhennysJouston avulla voit joko pienentää tai suurentaa maksuun tulevan asuntolainasi kuukausierää mobiili- tai verkkopankissa. Mikäli sinulla ei vielä ole LyhennysJoustoa liitettynä asuntolainaasi, voit tehdä hakemuksen LyhennysJoustosta täälläAvautuu uuteen ikkunaan. Mikäli haluat tehdä ylimääräisen lyhennyksen hetiveloituksena, saat apua soittamalla tunnistautuneena Nordea Asiakaspalveluun.

Voit tehdä muutoksia  lainaasi muutoshakemuksen avulla. Voit hakea muutosta 

• lainan eräpäivään
  
• kuukausierän määrään
• lyhennystapaan
• hoitotiliin tai 
• viitekorkoon. 

Lisäksi voit hakea lainaasi LyhennysJoustoa tai lyhennysvapaata. Muutosta voit hakea valitsemalla lainat luettelosta lainan, johon haluat muutoksia tehdä -> mene lainan tietoihin, johon haluat hakea muutosta ja valitse Hae muutosta (mobiilipankki) tai valitsemalla Yhteenveto -> mene lainan tietoihin, johon haluat hakea muutosta ja valitse Hae muutoksia lainaan (verkkopankki).

Hae muutoksia lainaanAvautuu uuteen ikkunaan

Toinen hakija pääsee vahvistamaan asuntolainahakemuksen verkkolomakkeellaAvautuu uuteen ikkunaan.

Joustoluotolla voit toteuttaa haaveesi tai hankintasi helposti. Luottoa voit saada 2 000 eurosta 50 000 euroon saakka. Joustoluottoa voit hakea helposti verkossa. 

Vakuudellinen kulutusluotto on tarkoitettu elämäsi suurempiin hankintoihin. Se on ratkaisu silloin, kun lainan tarpeesi on yli 15.000 euroa ja käytössäsi on vakuutta. Voit hakea vakuudellista lainaa uuden verkkopankin ja mobiilipankin kautta.

Kokeile apuria ja löydä sinulle sopivat lainavaihtoehdot.

Luottohakemukset käsitellään saapumisjärjestyksessä. Käsittelyaika on pääsääntöisesti 3 pankkipäivää. Jos olet tehnyt meille asunto- tai vakuudellisen kulutusluottohakemuksen, otamme sinuun yhteyttä kun hakemus on käsitelty. Kortti- ja Joustoluottohakemuksen päätös ilmoitetaan mobiili- ja verkkopankin viestillä useimmiten jo hakemuksen jättämistä seuraavana päivänä. Vastaus löytyy mobiili- ja verkkopankista kohdasta Tuki.   

Joustoluotto maksetaan tilillesi pääsääntöisesti heti luoton myöntämisen jälkeen (ma-su klo 07.00-22.30). 

Lainan myöntämiseksi sinulla tulee olla lainojesi hoitoon riittävät säännölliset tulot, aikaisempien luottojen tulee olla hyvin hoidetut sekä luottotietojesi tulee olla kunnossa. Säännöllisiksi tuloiksi luetaan pääsääntöisesti palkka- ja eläketulot.

Vakuudellisen kulutusluoton myöntämiseksi sinun tulee lisäksi olla keskittänyt pankkiasiointisi Nordeaan ja sinulla on käytössäsi vakuus.

Teemme päätöksen lainasta hakemuksen perusteella. Kaikki hakemuksessa ilmoitetut tiedot otetaan huomioon luottopäätöstä tehtäessä ja niistä muodostetaan kokonaisarvio.  

Joustoluottoosi voit tehdä muutoksia mobiilipankissa kohdassa Katsaus -> Lainat  -> mene Joustoluottosi tietoihin ja valitse Hae muutosta. Muutoksia voit tehdä Joustoluottosi asetuksiin, kuten lyhennysvapaaseen kuukauteen, eräpäivään tai takaisinmaksuprosenttiin. Jos haluat maksaa ylimääräisen lyhennyksen tai luoton kokonaan pois, voit tehdä maksun käyttämällä aikaisemmilla laskuilla olevaa tili- ja viitenumeroa. 

Huomioithan, että lyhennysvapaat kuukaudet eivät voi olla perättäiset kuukaudet. Minimilyhennys on 2 % kuukaudessa. 

Varmistathan, että olet päivittänyt mobiilipankkisi uusimpaan version, jotta saat kaikki uudet ominaisuudet käyttöösi. 

Muutokset ovat maksuttomia, paitsi lyhennysprosentin alentamisesta veloitamme hinnaston mukaisen kulun.

Vakuudelliseen kulutusluottoosi voit tehdä muutoksia verkko- tai mobiilipankissa. Löydät muutospainikkeen oman lainasi tiedoista.

HUOM: jos lainassasi ei ole mobiilipankissa tai verkkopankissa Hae muutoksia lainaan -painiketta, kirjaudu silloin hakemukselle Nordea.fi:llä olevan linkin kautta.  

Katso vakuudellisen lainan muutosten hinnoittelu täältä.

Voit korottaa olemassa olevan Joustoluottosi määrää verkkopankissa kohdassa Lainat -> Hae joustoluottoa -> Korota luottosi määrää, mobiilipankissa kohdassa Katsaus -> Palvelumme -> Lainat -> Joustoluotto  -> Hae Joustoluottoa -> Korota olemassa olevaa Joustoluottoa tai ottamalla yhteyttä asiakaspalveluumme.

Hae Joustoluoton korotustaAvautuu uuteen ikkunaan

Vakuudellisen kulutusluoton korotus tehdään aina uudella hakemuksella joko verkkopankissa tai mobiilipankissa.

Voit halutessasi maksaa pois koko jäljellä olevan joustoluoton kokonaan tai osittain käyttämällä aiemmalla laskulla näkyvää viitettä ja tilinumeroa. Tällöin sinulle tulee vielä yksi lasku maksettavaksi, joka sisältää loppukorot / -kulut. 

Jos haluat maksaa kokonaan pois vakuudellisen kulutusluottosi, soita siinä tapauksessa asiakaspalveluumme 0200 3000Avautuu uuteen ikkunaan tai lähesty meitä chatin kautta.

LyhennysJousto on Nordean lainoissa oleva maksuton ominaisuus, jonka avulla voit halutessasi pienentää lainanlyhennyksen määrää tai jättää sen korkoja ja kuluja lukuun ottamatta kokonaan maksamatta. Esimerkiksi lyhennyksen voit vaikka puolittaa, jolloin lainan lyhentäminen jatkuu tai vaihtoehtoisesti maksaa ainoastaan korot ja kulut. 

Lyhennysvapaa on kertaluonteinen muutos ennalta sovittuun lainan maksuohjelmaan. Lyhennysvapaassa sovitaan etukäteen sen kesto, ja tältä ajalta maksat ainoastaan korot ja kulut. Lyhennysvapaan aikana laina ei lyhene. Yleensä väliin jätettävät lyhennykset siirtyvät tulevaisuuteen maksettavaksi, siten että laina-aika pitenee.

LyhennysJouston saat liitettyä asuntolainaasi hakemalla sitä joko mobiili- tai verkkopankista. 

LyhennysJousto tulee voimaan seuraavasta maksuerästä alkaen. Huomaa kuitenkin hakea muutosta aina hyvissä ajoin ennen asuntolainasi seuraavan eräpäivää.

Jos lainassasi on kaksi osallista, niin lähetämme toiselle osalliselle tekstiviestillä ilmoituksen, että maksuohjelman muutoshakemus odottaa vahvistusta. Toinen hakija voi vahvistaa LyhennysJousto -hakemuksen www.nordea.fi/asuntolaina -sivulla klikkaamalla "Hae muutosta asuntolainaan" -painiketta ja tunnistautumalla joko Nordea ID - sovelluksella, tunnuslukulaitteella tai toisen pankin tunnuksilla. Hakemuksen voi vahvistaa myös verkkopankin "Hae muutosta" -linkin kautta. Kun hakemus on vahvistettu, se lähtee Nordeaan käsiteltäväksi.

Hae LyhennysJoustoa asuntolainaanAvautuu uuteen ikkunaan

Jos lainalla on LyhennysJousto, se on ensisijainen ja helpoin keino toteuttaa jousto lainan lyhennyksiin. Jos siitä huolimatta haluat hakea lyhennysvapaata, (esimerkiksi LyhennysJousto on käytetty loppuun) on se mahdollista, ja se käsitellään aina tapauskohtaisesti.

LyhennysJoustoa voit käyttää koko laina-ajan. Käytettävissä oleva LyhennysJouston määrä kuitenkin vähenee sitä mukaa, kun jätät lyhennyksiä väliin. Voit tarkistaa lyhennysjoustosi määrän lainasi tiedoista mobiilipankissa kohdasta Katsaus -> Lainat ja kulutusluotot -> valitse tarkasteltava laina ja valitse tiedot. Verkkopankista löydät tiedon valitsemalla Yhteenveto -sivulta lainan, jonka tietoja haluat katsoa. Lainan tiedoista näet kuinka paljon lainassa on lyhennysjoustoa käytettävissä.

LyhennysJouston avulla voit jättää lainan lyhennyksen kokonaan väliin, mutta maksat aina kulut ja korot tai maksaa lyhennyksestä vain osan. LyhennysJouston määrä on yleensä 5-10 % lainan määrästä, joten lyhennysvapaana käytettynä, se kestää vuodesta kahteen vuoteen. 

Opintolaina on valtion takaama laina, jota opiskelijat voivat hakea taloutensa tueksi. Jos Kela myöntää sinulle lainatakauksen, voit hakea lainan valitsemastasi pankista. Opintolaina tulee maksaa takaisin sovitulla maksuohjelmalla, joka alkaa noin 1,5–2 vuotta valmistumisen jälkeen.

• Opintolainan määrä riippuu iästäsi ja oppilaitoksestasi. Lainatakauksen määrä on 300–800 e/kk.
• Opintolainan määrän näet Kelalta saamastasi opintotukipäätöksestä.

• Useimmille opiskelijoille opintolainan nosto tilille tapahtuu lukuvuoden aikana kahdessa erässä.
• Opintolainan nostopäivä on syyslukukaudella aikaisintaan 1.8. ja kevätlukukaudella aikaisintaan 1.1.
• Tietyissä poikkeustapauksissa voit nostaa koko lukuvuoden opintolainan yhdessä erässä.

Valtiontakaus on valtion myöntämä vakuus lainalle. Opintolainan valtiontakaus tarkoittaa, että Kela maksaa lainan takaisin pankille, jos et itse pysty maksamaan sitä. Näissä tapauksissa Kela kuitenkin perii lainan sinulta myöhemmin takaisin.

Opintolainan valtiontakauksen ansiosta et tarvitse muita vakuuksia lainalle.

Opintolainan valtiontakausta haetaan Kelan kautta. Jos opiskelet korkeakoulussa ja saat opintorahaa, saat päätöksen opintolainan valtiontakauksesta automaattisesti.

Jos opiskelet toisella asteella, hae lainatakausta OmaKelassa samalla kertaa, kun haet opintorahaa ja asumislisää. Lainatakaus kannattaa hakea kerralla koko opiskeluajalle. Valtiontakauksen myöntämisen jälkeen voit itse valita pankin, josta haet opintolainan.

Valtiontakaus takaa opintolainan kokonaan, etkä siksi tarvitse muita vakuuksia lainalle. Opintolainan valtiontakaus on voimassa enintään 30 vuotta ensimmäisen lainaerän nostamisesta.

1. Hae opintolainan valtiontakausta ensin Kelasta.
2. Tämän jälkeen, hae opintolainaa joko Nordea.fi:llä olevalla hakemuksella, tai Nordean verkko- tai mobiilipankissa.

Opintolainan nostaminen tarkoittaa opintolainan siirtoa tilille. Opintolainan nostovaihtoehtoja on kaksi:

1. Voit tehdä pankin kanssa nostosopimuksen, jolloin lainaerät siirtyvät tilillesi automaattisesti.
2. Voit tehdä osanostosopimuksen, jolloin sinun tulee tehdä itse nostopyyntö opintolainahakemuksella, kun haluat siirtää opintolainaa tilillesi.

Mikäli teet nostosopimuksen, opintolaina siirretään pankin toimesta tilillesi automaattisesti Kelan takauspäätöksen mukaisesti ensimmäisenä mahdollisena nostopäivänä. Saat koko myönnetyn opintolainan käyttöösi takauspäätöksessä mainittuina opintolainan maksupäivinä. Päivät voit tarkistaa Kelan sivuilta tai opintolainan takauspäätöksestä.

Järjestelypalkkion tai korotuspalkkion lisäksi ei veloiteta muita kuluja.

Mikäli valitset opintolainan nostamiselle osanostosopimuksen, opintolainaa ei siirretä tilillesi automaattisesti ensimmäisenä mahdollisena siirtopäivänä, vaan sinun tulee tehdä erikseen lainan nostopyyntö.

Opintolainan osanoston voit tehdä, kun sinulla on jo opintolaina, jossa on vielä osa lainasta nostamatta ja haluat nostaa lainaa tilillesi. Osanostopyynnön voit tehdä verkossa opintolainahakemuksella.

Osanostosopimuksessa peritään järjestely- tai korotuspalkkion lisäksi osanostopalkkio toisesta ja sitä seuraavista osanostoista.

Opintolainan takauksen määrä riippuu iästäsi ja oppilaitoksestasi, eikä Kela voi myöntää enimmäismäärää suurempaa lainatakausta. Mikäli olosuhteissasi kuitenkin tapahtuu muutos, jonka perusteella olet oikeutettu saamaan nykyistä suuremman opintolainan, voit hakea Kelalta muutosta takauspäätökseen. Mikäli sinulle myönnetään Kelasta uusi lainatakaus suuremmalle opintolainan määrälle, ole yhteydessä Nordea Asiakaspalveluun, jotta voimme sopia lisälainan nostosta.

Opintolainan korotus voi tulla kyseeseen myös esimerkiksi ulkomailla tapahtuvan opiskelujakson ajaksi.

Ennen opintolainan takaisinmaksun alkamista, lähetämme sinulle ehdotuksen maksuohjelmasta viestitse verkko- ja mobiilipankkiin.

Opintolainan takaisinmaksuohjelmaan voi tehdä muutoksia olemalla yhteydessä Nordea Asiakaspalveluun. Jos maksuohjelmaan ei ole tarpeen tehdä muutoksia, sinun ei tarvitse tehdä mitään. 

Opintolainan takaisinmaksu alkaa noin kaksi vuotta opintojesi päättymisen jälkeen. Opintolainan lyhennys on maksuerä, jonka maksat kuukausittain. Kuukausierä sisältää opintolainan pääoman lyhennyksen, sekä koron ja kulut.

Opintolainaa ei tarvitse maksaa takaisin kerralla, vaan pankki tekee kanssasi opintolainan takaisinmaksusuunnitelman.

Kyllä voi. Voit hakea opintolainaasi lyhennysvapaata tai muuttaa maksuerän määrää, eräpäivää, hoitotiliä, lyhennystapaa ja viitekorkoa. 

Hae muutosta opintolainaanAvautuu uuteen ikkunaan 

Muutoksista peritään palveluhinnaston mukainen palkkio ja se veloitetaan seuraavan lainan maksuerän maksun yhteydessä.