Miten opintolainan määrä ja korko vaikuttavat talouteesi?

Usein kysyttyä opintolainan määrästä ja korosta

Mikä vaikuttaa opintolainan määrään?

Opintolainan määrä riippuu opiskelupaikastasi ja iästäsi. Opintolainan maksimimäärä on 300–800 euroa opiskelukuukautta kohden riippuen Kelan voimassa olevasta opintotukipäätöksestä.

• Suomessa korkeakoulussa opiskeleville opintolainan maksimimäärä on 650 euroa kuukaudessa.
• Saman verran lainaa saavat kaikki täysi-ikäiset Suomessa opiskelevat sekä aikuiskoulutustukea saavat.
• Myös alle 18-vuotiaat ei korkeakouluopiskelijat voivat saada opintolainaa, mutta enintään 300 euroa kuukaudessa.
• Ulkomailla opiskeleville maksimimäärä on iästä riippumatta 800 euroa kuukaudessa.

Jos olet epävarma tilanteestasi, voit tarkistaa opintotuen enimmäismäärän Kelan laskurilla.

Opintolainan valtiontakauksen määrät suurenevat 1.8.2024 alkaen 

• Suomessa korkeakoulussa opiskeleville opintolainan maksimimäärä suurenee 850 euroon kuukaudessa.
  
• Alle 18-vuotiaat toisen asteen opiskelijat voivat jatkossa saada opintolainaa enintään 400 euroa kuukaudessa.
• Ulkomailla opiskeleville maksimimäärä on jatkossa iästä riippumatta 1 000 euroa kuukaudessa.

Myös opintolainan nostokertojen määrät muuttuvat elokuun alusta. Toisen asteen opiskelijoilla nostokertoja on jatkossa lukuvuoden aikana neljä opintojen kestosta riippumatta. Maksimissaan 12 kuukautta kestävissä korkeakouluopinnoissa nostokertoja on kaksi nykyisen yhden sijaan.

Kannattaako ottaa opintolainaa nyt, kun korot ovat nousussa?

Opintolaina on yksi valtion tukimuodoista opiskelijoille. Opintolaina antaa opiskelurauhan, ja voit keskittyä opintoihin ja valmistua oikea-aikaisesti. Lue lisää Kelan sivuilta.

Mitä tarkoittaa opintolainan koron pääomitus?

Opintolainan koron pääomitus tarkoittaa sitä, että opiskelun ajan korot lisätään lainan pääomaan. Pääomitus tehdään kaksi kertaa vuodessa, 15.6. ja 15.12. Käytännössä puolen vuoden korko lisätään lainan pääomaan kerralla. Pääomitus tehdään viimeisen kerran viimeisen opintotukikuukauden jälkeisenä lukukautena.

Pääomitus loppuu, kun Kela lakkaa maksamasta opintotukea. Tämä tarkoittaa, että alat maksamaan korkoa opintolainasta kaksi kertaa vuodessa, 15.6. ja 15.12, eli maksat kuuden kuukauden korkomenot kerralla. Tämä menettely toistuu 2–3 kertaa ennen kuin opintolainan takaisinmaksu alkaa.

Opintolainan takaisinmaksun alkamisen jälkeen maksat korot kuukausittain lainanlyhennyksen yhteydessä. Tällöin erä koostuu viitekorosta, marginaalista sekä lainanlyhennyksestä.

Lue lisää opintolainan takaisinmaksusta.

Pienituloinen opiskelija voi hakea Kelalta korkoavustusta. Jos Kela myöntää korkoavustuksen, saat tukea opintolainan korkojen maksuun puolivuosittain.

Lue lisää korkoavustuksesta Kelan sivuilta. 

Mikä on opintolainan viitekorko ja marginaali?

Opintolainan korko on 12 kuukauden euribor. 12 kuukauden euribor on vaihtuva korko, joka tarkoittaa sitä, että opintolainan korko tarkistetaan kerran vuodessa eli 12 kuukauden välein. Tarkistuspäivänä lainan korko asettuu vastaamaan senhetkistä korkotasoa, jossa lainan korko pysyy seuraavan 12 kuukauden ajan. Vaikka euriborit ovat nyt korkealla, lainanottaja voi hyötyä vaihtuvakorkoisesta lainasta korkojen myöhemmin laskiessa.

Opintolainaan lisätään pankin marginaali, joka on noin 0,50 %.

Milloin alan maksamaan opintolainan korkoa?

Opintolainan korkoa alat maksamaan noin kuusi kuukautta opintotukikuukausien päättymisen jälkeen tai kun olet valmistunut. Maksat korkoa opintolainasta kaksi kertaa vuodessa, 15.6. ja 15.12, eli maksat kuuden kuukauden korkomenot kerralla. Tämä menettely toistuu 2–3 kertaa ennen kuin opintolainan takaisinmaksu alkaa. Opintolainan takaisinmaksun alkamisen jälkeen maksat korot kuukausittain lainan lyhennyksen yhteydessä. Tällöin erä koostuu viitekorosta, marginaalista sekä lainalyhennyksestä. 

Opintolainan takaisinmaksuohjelmasta sovitaan noin 1,5–2 vuotta valmistumisen jälkeen.

Lue lisää opintolainan takaisinmaksuohjelmasta.