Aivan kuten mikä tahansa muu tavara tai asia, myös sijoittamisen tuotteet tarvitsevat paikan, jossa niitä säilytetään. Sinulla on muutama vaihtoehto, joista kukin sopii erilaisiin sijoitustavoitteisiin. Valinta riippuu siitä, mihin haluat sijoittaa ja miten pitkäjänteisesti.
Arvo-osuustiliä voi ajatella kuin vaatehuonetta: siellä on sulassa sovussa paidat, housut ja mekot kaikenlaisiin tarpeisiin, sillä säilytät siellä niin osakkeita, pörssilistattuja rahastoja eli ETF:iä kuin muita arvopapereita. Kun sinulla on arvo-osuustili, voit käydä kauppaa millä tahansa pörssilistatulla tuotteella.
Osakesäästötili on kuin erillinen vaatekaappi pelkästään neuleille, sillä arvo-osuustilistä poiketen, voit säilyttää siellä vain osakkeita. Toinen ero arvo-osuustiliin verrattuna liittyy verotukseen. Tilillä voit käydä kauppaa vain osakkeilla, mutta voitot ja osingot kasvavat verovapaasti niin kauan kuin pidät rahat tilillä. Voit sijoittaa tilille enintään 100 000 euroa, ja saat avata tilin vain yhteen pankkiin.
Jos haluat sijoittaa monipuolisesti osakkeisiin ja ETF:iin, valitse arvo-osuustili. Jos keskityt pelkästään osakkeisiin ja suunnittelet pitäväsi sijoituksia pitkään, osakesäästötili voi olla parempi valinta veroedun takia. Moni käyttää molempia rinnakkain eri tarkoituksiin.
Sijoitusvakuutus toimii samalla periaatteella kuin osakesäästötili, mutta se tarjoaa pörssiosakkeiden sijaan rahastot, ETF:t ja valmiit sijoituskorit. Sijoitusvakuutus on "vakuutuskuori", jonka sisään valitset haluamasi sijoituskohteet. Se on pitkäaikaiseen säästämiseen ja sijoittamiseen tarkoitettu vakuutussopimus, jonka sisällä voit sijoittaa useisiin eri sijoituskohteisiin. Voit vaihtaa sijoituksiasi kuoren sisällä milloin tahansa ilman välitöntä verotusta.
Kun olet avannut arvo-osuus- tai osakesäästötilin, voit alkaa pukemaan ostohousuja. Mutta mitä kannattaa selvittää ennen kuin painaa osta-nappia? Entä mitä ottaa huomioon, kun on aikeissa myydä jotain? Ihan kuten vaatekaupassa selvität tuotteen materiaalin ja tarkistat pesuohjeen ennen kassalle astelemista, käytä aikaa ostettavan osakkeen ja ETF:n tietoihin tutustumiseen.
Valitset haluamasi osakkeen tai ETF:n, määrittelet kuinka monta kappaletta haluat ostaa ja vahvistat kaupan. Voit valita siis joko rahamäärän, jolloin hinnaksi tulee sen hetkinen markkinahinta, tai asettaa rajahinnan (määrittelet itse kappalemäärän ja sitä kautta maksimisumman).
Ennen Osta-napin painamista, voit esimerkiksi perehtyä valitsemasi yrityksen osingonmaksuhistoriaan, kasvusuunnitelmaan ja -mahdollisuuksiin, megatrendien vaikutukseen yhtiön liiketoimintaan sekä yhtiön tunnuslukuihin. Jos tämä tuntuu haastavalta, pysy kuulolla, sillä seuraavan lukukauden luennoissa perehdymme tarkemmin yksittäisten osakkeiden analysointiin ja muihin ostopäätöksiin vaikuttaviin tekijöihin.
ETF:ien avaintietoasiakirjasta käy ilmi sijoitustuotteen tärkeimmät ominaisuudet, riskit ja kulut ja muut kustannukset. Se voi helpottaa eri sijoitustuotteiden ominaisuuksien ja kustannusten vertailua ennen ostotoimeksiannon tekemistä.
Myydessäsi valitset omistuksistasi sen, mistä haluat luopua. Määrittelet myytävän määrän ja hinnan tai rahamäärän, ja vahvistat myynnin. Rahat tulevat kaupankäyntiin liitetylle tilillesi muutamassa päivässä. Myydessäsi osakkeita teet yleensä voittoa tai tappiota. On myös hyvä muistaa, että osakkeiden myynnistä saatu voitto (luovutusvoitto) on veronalaista tuloa.
Salkunhaltijoiden syyslukukaudella käsittelemme tarkemmin myös myyntipäätökseen vaikuttaviin tekijöihin.
Markkinatoimeksianto on kuin sanoisit kauppiaalle "anna, mitä on tarjolla juuri nyt". Rajahintatoimeksianto taas on kuin sanoisi "ostan vain, jos hinta on korkeintaan X euroa". Rajahinta voi olla turvallisempi, mutta kauppa ei välttämättä toteudu, jos hinta ei saavuta tavoitettasi.
Kuten mummo sanoi: ilmaista on vain sienet metsässä, ja nekin vain, jos osaat erottaa syötävän myrkyllisestä. Pörssissä kaupankäynnistä tulee kuluja, mutta kun tiedät, mitä maksat ja miksi, ei tule ikäviä yllätyksiä. Maksat jokaisesta osakkeen ostosta ja myynnistä välityspalkkion, mutta voit ajatella sen investointina, joka maksaa itsensä takaisin pitkällä aikavälillä.
Maksat jokaisesta tekemästäsi toimeksiannosta, eli kaupasta, välityspalkkion, joka voi olla kiinteä summa (esimerkiksi 8 euroa) tai prosenttiosuus kauppasummasta. Sama maksu tulee sekä ostosta että myynnistä. Ulkomaiset kaupat maksavat yleensä enemmän kuin kotimaiset.
Sijoitettavalla summalla on iso merkitys kulujen kannalta. Kiinteä välityspalkkio saattaa viedä pienessä kaupassa ison siivun. Joillakin palveluntarjoajilla on tätä varten pienille kauppasummille.
Esimerkki (kiinteä välityspalkkio 8 euroa):
Siksi etenkin pienissä erissä sijoittaessa kannattaa kiinnittää huomiota hinnoitteluun ja siihen, miten usein tekee kauppoja.
Ulkomaisista kaupoista tulee valuuttakuluja jos käyt kauppaa muussa valuutassa kuin euroissa. Jos et käy kauppaa säännöllisesti, saatat joutua maksamaan säilytyskuluja.
Pörssilistattujen rahastojen, eli ETF:ien kulut vaihtelevat rahastotyypin mukaan. Eri rahastoilla on siis erilaiset kulut. Esimerkiksi hallinnointipalkkion suuruuteen vaikuttaa muun muassa se, mille markkinoille rahasto sijoittaa.
Sijoitusvakuutuksissa kustannukset riippuvat sijoitussummastasi ja valitsemistasi sijoituskohteista.
Jos teet pieniä ostoja, välityspalkkion suhteellinen osuus korostuu, joten hinnoittelulla on silloin erityisen paljon väliä. Meillä Nordeassa käyt kauppaa osakkeilla ja ETF:illä edullisesti myös silloin, kun sijoitettavat summat ovat alle 800 euroa: pohjoismaisissa pörsseissä välityspalkkio on aina enintään 1 % kauppasummasta. Sama 1 % hintakatto pätee myös kaikkiin ETF:iin. Eli esimerkiksi 100 euron kaupasta maksat vain 1 euron.
Sijoittamisessa verot tulevat vastaan ennemmin tai myöhemmin. Kysymys on vain siitä, milloin ja paljonko maksat. Verotus riippuu siitä, minkä tilin kautta sijoitat ja milloin nostat rahaa ulos. Ymmärtämällä verotuksen perusteet voit tehdä fiksumpia valintoja ja välttää ikävät yllätykset veroilmoituksen aikaan.
Arvo-osuustilillä maksat veroa heti, kun myyt osakkeita voitolla tai saat osinkoja. Maksettavan veron määrä riippuu voimassa olevasta pääomatuloverotuksesta. Tappiot vähennetään voitoista.
Osakesäästötilillä voit myydä ja ostaa vapaasti ilman välittömiä veroseuraamuksia. Maksat veroa vasta, kun nostat rahaa tililtä. Tämä tarkoittaa, että voitot ja osingot voivat kasvaa verovapaasti. Tämä mahdollistaa täysimääräisesti korkoa korolle -ilmiön hyödyntämisen pitkällä aikavälillä.
Ulkomaisten osakkeiden osalta vaarana voi olla kaksinkertainen verotus, sillä osakesäästötilille ei saa hyvitystä mahdollisesta osinkojen lähdeverosta, jolloin saatat maksaa veroja osingoista sekä kotimaassa että ulkomailla. Mikäli haluat hajauttaa sijoituksiasi erityisesti ulkomaisiin osinko-osakkeisiin, voi arvo-osuustili olla parempi vaihtoehto näille sijoituksille.
Osinko on yrityksen tapa sanoa kiitos omistajilleen. Yksinkertaisesti sanottuna se on osuus voitoista, jonka yritys jakaa osakkeenomistajille. Yhtiökokous päättää osingonjaosta hallituksen esityksen pohjalta, ja raha tulee päättyneeltä ja aiemmilta tilikausilta kertyneistä voitoista. Osinkotuotto puolestaan kertoo, kuinka monta prosenttia osingon määrä on osakkeen hinnasta.
Osingot maksetaan yleensä kerran vuodessa keväällä, mutta jotkut yritykset maksavat useammin.
Muista kuitenkin, että osinko ei ole taattu. Huonoina vuosina yritys voi jättää sen kokonaan maksamatta, ja osingoista maksat myös veroa.
Nyt kun tiedät, miten kaupankäynti toimii käytännössä, olet valmis seuraavaan askeleeseen. Osaat avata sinulle sopivan tilin, tiedät, mitä kaupankäynti maksaa ja miten verotus toimii. Mutta miten rakennat kokonaisuuden, joka sopii juuri sinulle? Seuraavassa luennossa pureudumme siihen, miten teet oman sijoitussuunnitelman. Se ohjaa kaikkia ostopäätöksiäsi ja auttaa pysymään raiteilla myös silloin, kun markkinat heiluvat.
Linkki luentoon julkaistaan pian.
Tämä on mainos. Näillä sivuilla annetut tiedot on tarkoitettu ainoastaan yleisiksi tuotetiedoiksi. Niitä ei tule pitää sijoitusneuvoina tai -suosituksina. Tuotteen historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta kehityksestä. Sijoitustuotteiden arvo voi nousta tai laskea markkinoiden kehityksen mukaan, eikä ole varmaa, että sijoittaja saa takaisin koko sijoitetun pääoman. Tutustu sijoitustuotteiden tietoihin, asiakirjoihin ja avaintietoesitteisiin ennen sijoituspäätöksen tekemistä.
.svg)