Mitä opintolainasta pitäisi tietää epävarmana aikana?

Viime aikoina opintolainoista on puhuttu erityisesti epävarman työllisyystilanteen, korkotason muutosten ja takaisinmaksuun liittyvien huolien vuoksi. Siksi on ymmärrettävää, että moni opiskelija pohtii nyt omaa tilannettaan tavallista tarkemmin.

Kun oma tulevaisuus tuntuu epävarmalta, myös lainaan liittyvät päätökset voivat tuntua suurilta ja hankalilta. Toisaalta opintolaina on monelle opiskelijalle tapa turvata arkea, keskittyä opintoihin ja rakentaa omaa tulevaisuuttaan vaihe vaiheelta.

Kysyimme asiantuntijaltamme, Itä-Helsingin toimipaikan johtajalta Jere Koivulta vastauksia opiskelijoiden kysymyksiin opintolainasta ja taloudesta. 

Opintolainan takaisinmaksu voi tuntua tavallista suuremmalta huolelta, jos työpaikkaa ei löydy heti valmistumisen jälkeen. On kuitenkin hyvä tietää, ettei takaisinmaksu ala heti valmistumispäivänä.

”Käytännössä aikaa takaisinmaksuun on enemmän kuin moni luulee. Jos työpaikkaa ei löydy heti valmistumisen jälkeen, tilanne ei ole poikkeuksellinen eikä se yksin tarkoita, että opintolainan ottaminen olisi ollut huono päätös”, kertoo Koivu.

Yleensä niin kauan, kun saat Kelan myöntämää opintotukea, sinun ei tarvitse maksaa opintolainan lyhennyksiä tai korkoja. Pankki pääomittaa korot lainaan opintotukiaikana ja vielä yhden lukukauden ajan opintotuen päättymisen jälkeen. Silloin et maksa korkoja erikseen, vaan ne lisätään osaksi lainan kokonaismäärää.

Noin vuosi opintotuen päättymisestä korot tulevat maksuun puolivuosittain. Varsinainen lainan lyhentäminen alkaa vasta noin 1,5–2 vuotta sen jälkeen, kun opintotuki on päättynyt.

Sinun ei tarvitse huolehtia itse takaisinmaksun alkamisesta 

Lähetämme sinulle maksuohjelmaehdotuksen, kun saamme tiedon opintotuen päättymisestä Kelalta. 

”Olennaista on tietää, ettei takaisinmaksu ala heti ja että omaan lainanmaksuun on mahdollista hakea joustoa.”

Jos jäät valmistumisen jälkeen työttömäksi, Kela ohjeistaa ilmoittautumaan työttömäksi työnhakijaksi oman kotikunnan työllisyyspalveluihin ja hakemaan työttömyystukea. Mikäli ehdot täyttyvät, voit hakea myös muita tukia, kuten yleistä asumistukea ja toimeentulotukea.

Lue lisää työttömyyden tuista Kelan sivuilta

Opintolainan korko muuttuu ajan myötä, joten myös lainan kokonaiskustannus elää korkotason mukana.

”Korko ei kuitenkaan muutu usein tai arvaamattomasti. Nordean opintolainassa viitekorkona on 12 kuukauden euribor, joten korko voi muuttua kerran vuodessa. Korkojen vaihtelu on lainoissa tavallista, eikä se automaattisesti tarkoita suurta muutosta arjessa", sanoo Koivu.

Korkojen lisäksi lainan kustannuksiin vaikuttavat lainan määrä ja takaisinmaksuaika. Jos esimerkiksi opintolainaa on 10 000 euroa, opintoaika on 5 vuotta ja takaisinmaksuaika on 10 vuotta, kuukausierä olisi 104 euroa 2,5 prosentin korolla ja 111 euroa 3,5 prosentin korolla.

Voit nostaa opintolainan joko automaattisesti, jolloin Kelan takauspäätöksessä määritelty enimmäismäärä siirtyy tilillesi tiettyinä nostopäivinä, tai osissa aina tarpeesi mukaan.

”Kun ottaa opintolainaa kannattaakin pohtia, kuinka paljon rahaa todella tarvitsee.”

”Elämäntilanteet voivat muuttua, ja esimerkiksi työttömyys voi tehdä lainan takaisinmaksusta tilapäisesti vaikeaa. Silloin monelle voi syntyä pelko perinnästä ja maksuhäiriöstä. Huolen kanssa ei kannata jäädä yksin”, kertoo Koivu.

Nordeassa takaisinmaksuun on mahdollista saada joustoa. Voit lyhentää tai pidentää takaisinmaksuaikaa muuttamalla lyhennyksen määrää, sekä vaihtaa takaisinmaksutapaa ja eräpäivää helposti mobiili- ja verkkopankissa. Joskus ratkaisu voi olla myös lyhennysvapaa. Silloin korkoja maksetaan normaalisti, mutta lainan lyhennyksistä saa taukoa.

”Tärkeintä on toimia mahdollisimman ajoissa. Kun omaan tilanteeseen hakee ratkaisuja jo ennen, kuin maksuja menee rästiin, takaisinmaksuun löytyy eniten keinoja, joiden avulla arki pysyy paremmin hallinnassa.”

Lue lisää opintolainan takaisinmaksusta