Viisi kysymystä sijoitusvakuutuksista

Yhä useampi sijoittaja etsii verotehokasta ja joustavaa tapaa kasvattaa varallisuuttaan. Sijoitusvakuutukset tarjoavat tähän ratkaisun.

Sijoitusvakuutus toimii samalla periaatteella kuin monelle tuttu osakesäästötili (OST), mutta se tarjoaa pörssiosakkeiden sijaan rahastot, ETF:t ja valmiit sijoituskorit. Sijoitusvakuutus on "vakuutuskuori", jonka sisään valitset haluamasi sijoituskohteet Nordean laajasta valikoimasta. Voit vaihtaa sijoituksiasi kuoren sisällä milloin tahansa ilman välitöntä verotusta.

Vastaamme seuraavaksi viiteen yleisimpään kysymykseen sijoitusvakuutuksista.

1. Onko sijoitusvakuutuksesta hyötyä verotuksessa?

Kyllä – tämä on sen suurimpia etuja. 

Sijoitusvakuutuksen sisällä voit vaihtaa sijoituskohteita ilman välitöntä verotusta, mikä tarkoittaa, että koko pääoma voi jatkaa kasvamista. Veroja maksat vasta, kun nostat tuottoja ulos tai sopimus päättyy. Näin saat parhaat hyödyt irti korkoa korolle -ilmiöstä. 

Kun nostat varoja, veron ennakonpidätys hoidetaan puolestasi automaattisesti, ja saat tilillesi nettosumman.

2. Kenelle sijoitusvakuutus sopii?

Sijoitusvakuutus sopii kaikille, jotka haluavat sijoittaa pitkäjänteisesti, verotehokkaasti ja muokata sijoituksiaan joustavasti.

Kokeneempi sijoittaja hyötyy sijoitusvakuutuksen laajasta valikoimasta: yli 400 erilaista rahastoa, yli 40 valmista sijoituskoria ja 35 kustannustehokasta ETF-rahastoa. Sopimuksen sisällä sijoituskohteita voi vapaasti vaihtaa markkinoiden tai oman sijoitusstrategian muuttuessa. 

Aloittelijalle ja helppoa ratkaisua arvostavalle sijoitusvakuutus tarjoaa valmiit ammattilaisten hoitamat sijoituskorit, joiden kautta sijoittaminen onnistuu ilman, että markkinoita tarvitsee seurata päivittäin.

Sijoitusvakuutuksen avulla et jää jumiin yhteen sijoituskohteeseen, vaan sinulla on vapaus tarttua uusiin kiinnostaviin sijoitusteemoihin ja tulevaisuuden innovaatioihin sekä muokata salkkuasi markkinoiden mukana.

3. Ovatko rahani sidottu vuosiksi eteenpäin?

Ei, voit nostaa varoja milloin tahansa käyttöösi.

Sijoitusvakuutus on suunniteltu pitkän aikavälin säästämiseen, mutta elämäntilanteet muuttuvat – ja sijoitusvakuutus muuttuu mukanasi. Tämän takia se sopii hyvin myös lapselle säästämiseen.

Voit nostaa varoja milloin tahansa, joko osittain tai kokonaan. Jos markkinat heilahtelevat, voit siirtää varasi Vakuutustilille sijoitusvakuutuksen sisällä – ilman veroseuraamuksia. Näin voit rauhoittaa tilanteen ja jatkaa sijoittamista, kun sinulle sopii.

Pitkäjänteisyys kuitenkin kannattaa: mitä pidempään annat sijoituksille aikaa kasvaa, sitä enemmän pääset hyötymään sijoitusvakuutuksen joustavuudesta ja korkoa korolle -ilmiöstä.

4. Onko sijoitusvakuutus kallis?

Nordean sijoitusvakuutus on edullinen ja tehokas ratkaisu sijoittamiseen. Kustannukset riippuvat sijoitussummastasi ja valitsemistasi sijoituskohteista. Tärkeintä on miettiä, mitä saat kulujen vastineeksi. 

Edut sijoittamiseen

• Veroton sijoituskohteiden vaihto sopimuksen sisällä
• Laaja valikoima sijoituskohteita
• Joustava sijoittaminen ilman merkintä- tai nostokuluja – poikkeuksena ETF-rahastojen 0,15 % kiinteä kaupankäyntikulu.

Sijoitusvakuutuksen hoitokulu vuodessa

• 0,40 % 100 000 euroon asti, sen ylittävältä osalta 0,10 %
• Alle 30-vuotiaille erityisetu: 0,20 % 100 000 euroon asti
• Esimerkiksi 20 000 euron sijoitukselle vuosittainen hoitokulu on 80 euroa ja alle 30-vuotiaalle vain 40 euroa.

Lisäksi maksat valitsemiesi sijoituskohteiden omat palkkiot niiden ehtojen mukaisesti.

5. Pitääkö minulla olla iso alkupääoma?

Sijoitusvakuutuksen voi aloittaa helposti jo 10 eurolla. 

Voit kasvattaa säästöjäsi säännöllisesti tai tehdä suurempia kertasijoituksia silloin, kun se sinulle sopii. Sijoittaminen pienelläkin summalla on kannattavaa – mitä aikaisemmin aloitat, sitä enemmän hyödyt korkoa korolle -ilmiöstä.

Sijoitusvakuutuksen avulla voit säästää pienissä erissä ETF-rahastoihin ilman huolta minimisijoitussummista tai vähimmäiskaupankäyntikulusta.

Sijoitusvakuutuksessa ei ole maksimitalletusrajaa. Se sopii siis sekä aloittelevalle säästäjälle että varallisuutta jo kartuttaneelle sijoittajalle.

⁠Haluatko kartuttaa omaa varallisuuttasi vai oletko kiinnostunut myös perintösuunnittelusta? Valitse sinulle sopiva vaihtoehto.

Nordean sijoitusvakuutukset myöntää Nordea Henkivakuutus Suomi Oy, Y-tunnus 0927072-8, jonka asiamiehenä toimii Nordea Bank Oyj.

Sijoittamiseen liittyy mahdollisuus saada voittoa sijoitusten pääoman arvonnousun johdosta, mutta myös riski mahdollisesta pääoman arvon menettämisestä.  Valitse itsellesi sopiva riskitaso: korkeampi riski mahdollistaa suuremmat tuotot mutta sisältää myös suuremman tappioriskin, kun taas matalampi riski tarjoaa yleensä vakaampia mutta pienempiä tuottoja.

Sijoitusvakuutuksella ei ole pankkitilien talletussuojaa eikä se kuulu Sijoittajien Korvausrahaston piiriin. Markkinatilanteesta riippuen sijoitusten arvo voi nousta tai laskea, eikä sijoitusten aikaisempi tuottotaso ole tae tulevasta.

Saat lisätietoja Nordea Visio -säästöhenkivakuutuksesta sekä Nordea Capital -kapitalisaatiosopimuksesta tuotteiden omilta verkkosivuilta, josta löydät myös tuoteselosteet, ehdot ja muut materiaalit.