Skippa menynLogga in på Nordea NätbankenLogga in på Nordea Business

Fas 1 – förbered dig så väl som möjligt för etablering av företag genom att upprätta en affärsplan

Hur ser en bra affärsplan ut? 

En affärsplan ska vara tydligt, genomtänkt och realiserbar

Budgetering som en del av affärsplanen.
En budget ska vara realistisk och ge en tydlig bild av fasta och rörliga kostnader. Tänk ut tre möjliga scenarier: Det sämsta scenariot, det bästa scenariot och något mitt emellan dem.

Här finner du mallar för affärsplaner och budgetering. 

Hur påverkar etablering av företag din personliga ekonomi?
Diskutera med din bankrådgivare om eventuella säkerheter för företagslån och vilka risker företagandet kan medför för din personliga ekonomi.

Håll fasta kostnader i schack
Om man håller fasta kostnader (t.ex. löner, hyror och övriga avtal) i schack får ett nyetablerat företag bättre utgångspunkter för affärsverksamheten. 

Fas 2 – Ta reda på dina personliga skyldigheter

Använd oss som din sparrningspartner.

När man etablerar företag är det viktigt att beakta hur företagsverksamheten påverkar den personliga ekonomin och när man kan förvänta sig regelbundna inkomster. För oss som bank är det också viktigt till följd av riskhanteringen att utreda alla parter i processen innan vi beviljar lån. 

Som företagare är du så klart också själv exponerad för risker, eftersom dina beslut onekligen också påverkar din personliga ekonomi. Om du planerar att etablera ett företag rekommenderar vi att du kontaktar våra bankrådgivare i ett så tidigt skede som möjligt

Hur långt vill du gå?

Tänk efter hur mycket tid och pengar du vill satsa för att få företaget att blomstra. Det är också bra att tänka hur din närmaste krets reagerar på ditt nya projekt.

Tänk efter vad du vill uppnå genom affärsverksamheten på både kort och lång sikt. Har du särskilda ekonomiska mål? Vad innebär framgång för dig? 

Hur mycket pengar är du beredd att satsa i företaget?

När du ansöker om lån, kapital eller annan finansiering bedömer vi hur mycket du själv är beredd att satsa i ditt företag. Med andra ord om du tror på din affärsidé så mycket att du är beredd att satsa en stor summa i projektet.

Fas 3 – välj optimal finansieringsform för företaget

Du kan finansiera affärsverksamhet på många sätt. Alla finansieringsmodeller har sina starka och svaga sidor.

Det lämpligaste alternativet för dig och ditt företag beror på din bransch, de förväntningar som du har på företagets utveckling och dina ekonomiska möjligheter, bland annat ditt ekonomiska läge. 

Olika finansieringsmodeller

Här kan du ta del av fyra finansieringsmodeller. Allmänt kan man konstatera att den lämpligaste finansieringsmodellen varierar med företagets fas i livscykeln. När företagsverksamheten börjar kan det till exempel vara relativt förmånligt att få familjemedlemmar, vänner och kolleger att investera i företaget. 

Med finansieringshjälp från den närmaste kretsen kan du komma i gång, men ofta är dess finansieringskapacitet inte tillräcklig för att realisera mer ambitiösa tillväxtplaner. Å andra sidan blir du tvungen att avstå från både innehav och bestämmande inflytande. Om du dock får en professionell investerare att bli intresserad av ditt företag får du i gengäld bättre möjligheter att sätta fart på företagets tillväxt på lång sikt. 

Banklån och krediter
Offentlig finansiering
Familjemedlemmar, vänner och kolleger
Professionella investerare

Banklån och krediter

Banker (såsom Nordea) och andra finansinstitut erbjuder företagare olika slags finansieringsprodukter, såsom kreditkort, kontokredit, företagslån och leasing.  

Fördelar

  • Du behåller innehavet och bestämmandeinflytandet i företaget.
  • Du behåller vinsten när du börjar förtjäna.
  • Bankerna erbjuder olika slags finansieringsformer. Vi hjälper dig att hitta den optimala lösningen i din situation.
Nackdelar
  • Priset på företagslån och andra krediter består av räntor och avgifter.
  • Lån ska återbetalas.
  • Säkerhet ska ställas för lån. Som företagare måste du antagligen ställa personlig säkerhet, till exempel inteckna din bostad.

Offentlig finansiering

Det finns många aktörer hos vilka nya företagare och uppstartsföretag kan ansöka om stöd, stipendier, lån och garantier. 

Fördelar

  • Det här är en säker finansieringsform som i allmänhet inte medför tunga ekonomiska skyldigheter.
  • Det signalerar trovärdighet för andra potentiella investerare och partner.
  • Vissa organisationer, såsom Finnvera, kan stödja dig på andra sätt än genom att skjuta in kapital, till exempel genom att garantera banklån.
Nackdelar
  • Stöd förutsätter ofta att du måste uppfylla och dokumentera många krav.
  • Ansökningsprocessen kan vara komplicerad.
  • I vissa fall är stödet branschspecifikt.
  • Kostnaderna och villkoren för offentlig finansiering kan avvika avsevärt från banklån.

Familjemedlemmar, vänner och kolleger

Du kan låna pengar av ditt personliga nätverk. Du kan till exempel be dem att investera i ditt företag och bli affärspartner.

Fördelar

  • Det är fråga om människor som känner dig väl och vill hjälpa dig att nå framgång.
  • De förväntar sig inte nödvändigtvis en hög ränteavkastning. Även återbetalningstiden är i allmänhet mer flexibel jämfört med etablerade finansinstitut.
  • Om dina närstående vill investera i ditt företag förbättrar det din trovärdighet när du ansöker om ytterligare finansiering.
Nackdelar
  • Det är inte lätt att stå i skuld till vänner och familjemedlemmar, och det kan belasta dina personliga relationer.
  • Upprätta ett skriftligt avtal med klara villkor så att alla vet vad det är fråga om. Det är ditt bästa skydd mot otrevliga tvister.

Professionella investerare

På marknaden finns det en hel del professionella investerare och finansinstitut, såsom företagsänglar och venture capital-fonder, som kan investera i ditt företag mot innehav. 

Fördelar

  • Du kan dra nytta av professionella investerares omfattande erfarenhet, stora nätverk och övriga resurser.
  • Du får bättre resurser för att utveckla och expandera ditt företag.
  • En investering är inte ett lån (investeraren bär risken), och därför behöver den inte återbetalas.
Nackdelar
  • Investerare förväntar sig stor avkastning och kräver att du levererar den.
  • Dina motparter är tuffa och erfarna förhandlare, till exempel i fråga om innehav.
  • Du avstår från en del av företaget och vinsten.
  • Du förlorar din suveräna kontroll över företaget och måste beakta andras synpunkter.
  • Ett nytt och oerfaret företag kan ha svårt att få finansiering av professionella investerare. En professionell investerare vill först se tecken på framgång och positiva prognoser.

Behöver du finansiering för ditt företag?

Fyll i ansökan och vi kommer att kontakta dig!

Ansök om finansiering

Hjälp med bankärenden

Företagskunder