Ohita valikkoKirjaudu Nordean verkkopankkiinYrityksen verkkopankki (Corporate Netbank)

1. vaihe – Laadi liiketoimintasuunnitelma

Millainen on hyvä liiketoimintasuunnitelma? 

Liiketoimintasuunnitelman on oltava selkeä, harkittu ja toteutuskelpoinen.

Budjetin laatiminen osana liiketoimintasuunnitelmaa.
Budjetin on oltava realistinen ja sen on annettava selkeä kuva kiinteistä ja muuttuvista kustannuksista. Laadi kolme mahdollista lopputulemaa, eli skenaariota: Huono skenaario, paras mahdollinen skenaario sekä lopputulema näiden kahden ääripään väliltä.

Löydät mallit liiketoimintasuunnitelmaa ja budjettia varten täältä.

Kuinka yrityksen perustaminen vaikuttaa henkilökohtaiseen talouteesi?
Keskustele pankkineuvojan kanssa mahdollisista yrityslainavakuuksista sekä siitä, mitä mahdollisuuksia ja riskejä yrittäjyys voi aiheuttaa henkilökohtaiselle taloudellesi.

Pidä kiinteät kustannukset kurissa.
Kiinteiden kustannusten (esim. palkat, vuokra- ja muut sopimukset) pitäminen matalina antaa alkutaipaleellaan olevalle yritykselle paremmat lähtökohdat liiketoimintaa varten.

2. vaihe - Selvitä henkilökohtaiset velvoitteesi

Käytä meitä sparrauskumppanina.

Yritystä perustaessa on tärkeää ottaa huomioon, miten yritystoiminta vaikuttaa talouteesi ja millä aikavälillä on mahdollista odottaa säännöllisiä tuloja. Meidän on myös pankkina ymmärrettävä yrityksesi tilanne, liiketoiminta sekä kokonaistilanne ennen lainan myöntämistä. Yrittäjänä altistut riskeille luonnollisesti myös itse, sillä päätöksesi vaikuttavat väistämättä myös henkilökohtaiseen talouteesi. Yritystä perustettaessa suosittelemme kääntymään pankkineuvojiemme puoleen mahdollisimman aikaisessa vaiheessa. 

Miten pitkälle haluat mennä?

Mieti, kuinka paljon aikaa ja rahaa olet valmis sijoittamaan saadaksesi liiketoimintasi kukoistamaan. Kannattaa myös miettiä, kuinka lähipiirisi suhtautuu uuteen hankkeeseesi.

Mitkä ovat sinun menestyskriteerisi? Mieti, mitä haluat saavuttaa liiketoiminnalla, niin lyhyellä kuin pitkällä aikavälillä. Onko sinulla erityisiä taloudellisia tavoitteita? Miltä menestys näyttää juuri sinulle? 

Kuinka paljon rahaa olet valmis sijoittamaan yritykseen?

Kun olet hakemassa lainaa, sijoituspääomaa tai muuta rahoitusta, arvioimme sitä, miten paljon olet itse panostamassa omaan yritykseesi. Toisin sanoen; uskotko itse liikeideaasi niin paljon, että olet valmis sijoittamaan merkittävän summan hankkeeseen?

3. vaihe - Valitse aloittavalle yrityksellesi sopivin rahoitus

Voit järjestää uuden yrityksen rahoituksen liiketoiminnalle monin eri tavoin. Kaikilla rahoitusmalleilla on omat hyvät ja huonot puolensa. 

Sopivin vaihtoehto aloittavan yrityksen rahoitukseen riippuu toimialastasi, yrityksen kehitykselle asettamistasi odotuksista sekä taloudellisista mahdollisuuksistasi, kuten henkilökohtaisesta taloustilanteestasi.

Rahoitusmallit aloittavan yrityksen rahoitukseen

Tässä voit tutustua neljään erilaiseen vaihtoehtoon järjestää aloittavan yrityksen rahoitus. Yleisesti voidaan sanoa, että sopivin rahoitusmalli vaihtelee yrityksen elinkaarivaiheen mukaan. Yrityksen alkuvaiheessa voi olla esimerkiksi suhteellisen edullista saada perhe, ystävät ja kollegat sijoittamaan yritykseesi.

Lähipiirin sijoitusavulla voi päästä mukavasti alkuun, mutta usein lähipiirin rahoituskapasiteetti ei ole riittävää kunnianhimoisempien kasvusuunnitelmien toteuttamiseen. Asteikon toisessa päässä joudut luopumaan sekä omistusosuudesta että päätösvallasta. Kuitenkin, jos saat ammattimaisen sijoittajan kiinnostumaan yrityksestäsi, saat vastapainona paremmat edellytykset vauhdittaa yrityksen pitkäjänteistä kasvua. 

Pankkilainat ja luotot
Julkinen rahoitus
Perhe, ystävät ja kollegat
Ammattimaisesti toimivat sijoittajat

Pankkilainat ja muut luotot

Nordean ohella muut pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat uuden yrityksen rahoitukseen erilaisia rahoitustuotteita, kuten luottokortit, tililuotto, yrityslaina ja leasing. 

Pankkilainan edut

  • Yrityksen omistus ja päätösvalta säilyvät sinulla
  • Voit itse pitää voiton, kun alat ansaita rahaa
  • Rahoituksen asiantuntijamme auttavat sinua löytämään parhaan rahoitusratkaisun tilanteeseesi
Huomioitavaa pankkilainassa
  • Yrityslainojen ja muiden luottojen hinta ovat korot ja palkkiot
  • Laina on maksettava takaisin
  • Lainalle on asetettava vakuus. Yrittäjänä joudut luultavasti asettamaan henkilökohtaisen vakuuden, esim. kiinnittämään omistusasuntosi

Julkinen rahoitus

On olemassa monia toimijoita, joilta uudet yrittäjät ja startupyritykset voivat hakea tukea, stipendiä, lainaa ja takauksia. 

Julkisen rahoituksen edut

  • Tämä on turvallinen rahoitusmuoto, johon ei yleensä liity raskaita taloudellisia velvoitteita
  • Se osoittaa luottamusta ja uskottavuutta muille potentiaalisille sijoittajille ja kumppaneille
  • Tietyt organisaatiot, kuten Finnvera, voivat tukea sinua muilla tavoin kuin pääomalla, esim. takaamalla pankkilainan.
Huomioitavaa julkisessa rahoituksessa
  • Tuen saaminen edellyttää usein, että sinun on täytettävä ja dokumentoitava useita vaatimuksia
  • Hakuprosessi voi olla monimutkainen
  • Tuki on joissain tapauksissa toimialakohtainen
  • Julkisen rahoituksen kulut ja ehdot voivat olla hyvin erilaiset kuin pankkilainassa.

Perhe, ystävät ja kollegat

Voit lainata rahaa henkilökohtaiselta verkostoltasi. Voit esimerkiksi pyytää heitä sijoittamaan yritykseesi ja ryhtymään liikekumppaneiksesi. 

Perheen, ystävien ja kollegoiden antaman rahoituksen edut

  • Nämä ovat ihmisiä, jotka tuntevat sinut hyvin ja haluavat auttaa sinua menestymään
  • Eivät välttämättä odota suurta korkotuottoa. Myös takaisinmaksuaika on usein virallisia rahoituslaitoksia joustavampi
  • Se, että läheisesi haluavat sijoittaa yritykseesi, parantaa uskottavuuttasi jatkorahoitusta hakiessasi
Huomioitavaa perheen, ystävien ja kollegoiden antamassa rahoituksessa
  • Ystäville ja perheelle ei ole helppoa olla velkaa ja se voi rasittaa henkilökohtaisia ihmissuhteitasi 
  • Laadi selkeäehtoinen kirjallinen sopimus, jotta kaikki tietävät mistä on kyse. Se on sinun paras turvasi epätoivottuja riitoja vastaan

Ammattimaisesti toimivat sijoittajat

Markkinoilla on paljon ammattimaisesti toimivia sijoittajia ja rahoituslaitoksia, kuten enkelisijoittajia ja venture capital -rahastoja, jotka voivat sijoittaa yritykseesi vastineeksi omistusosuudesta.

Ammattimaisesti toimivien sijoittajien rahoituksen edut

  • Voit hyödyntää ammattimaisen sijoittajan mittavan kokemuksen, suuren verkoston ja muut resurssit
  • Saat paremmat edellytykset kehittää ja kasvattaa yritystäsi
  • Sijoitus ei ole laina (sijoittaja ottaa itse riskin), joten sitä ei tarvitse maksaa takaisin
Huomioitavaa ammattiamisesti toimivien sijoittajien rahoituksessa
  • Sijoittajat odottavat suuria tuottoja ja vaativat sinua myös toimittamaan niitä
  • Vastassasi on kovia ja kokeneita neuvottelijoita, kun esim. omistusosuuksista neuvotellaan
  • Luovut osasta yritystä ja voittoa
  • Saatat menettää yrityksesi suvereenin päätösvallan ja sinun on otettava huomioon muiden näkemykset
  • Uudella ja kokemattomalla yrityksellä voi olla vaikea saada rahoitusta ammattisijoittajilta. Ammattimainen sijoittaja haluaa ensin nähdä menestyksen merkkejä ja positiivisia ennusteita.

Tarvitsetko rahoitusta yrityksellesi?

Hae yrityslainaa verkossa ja keskustele asiantuntijamme kanssa vaihtoehdoista.

Täytä rahoitushakemus

Apua asiointiin

Yritysasiakkaat