Kysy chatissa Avautuu uuteen ikkunaan

Lainan hakeminen yritykselle

Hakiessasi lainaa tai luottoa yrityksellesi, on tärkeää muistaa tiettyjä lainan ja luoton myöntämiseen liittyviä perusvaatimuksia. Tältä sivulta löydät ohjeet lainahakemuksen täyttämiseen sekä yleisiä kriteerejä, jotka otamme huomioon arvioidessamme lainahakemustasi.

Liikeidea, taloudellinen tilanne ja rahoituksen tarkoitus avainasemassa

Kuinka haetaan yrityslainaa? Lainapäätöksen myöntämistä arvioidessamme kiinnitämme huomiota mm. liikeideaan, rahoituksen tarkoitukseen ja yrityksen taloudelliseen tilanteeseen. Haluamme olla tukenasi ja auttaa sinua toteuttamaan liikeideasi ja kehittämään yritystäsi. Meidän tulee kuitenkin tietää lisää liiketoiminnastasi ja suunnitelmistasi, ennen kuin voimme tarjota kestävän rahoitusratkaisun yrityksellesi. Voit ajatella meitä liikekumppaneinasi. 

Mitä huomioimme, kun arvioimme lainahakemustasi

Yritys ja liikeidea

Meidän on tunnettava yrityksesi riskiprofiili, liikeidea ja toimiala

Arvioimme markkinoidesi ja toimialasi tulevaisuudennäkymät

Rahoituksen tarkoitus

Meidän on tunnettava rahoituksen tarkoitus (esim. koneiden tai toimistokalusteiden osto) 

Yksi syy rahoituksen hankkimiselle voi olla juoksevien kustannusten kattaminen

Yrityksesi taloudellinen tilanne

Meidän on varmistettava, että luotto ei vaaranna yrityksen kannattavuutta

Yritykselläsi on oltava varaa maksaa korot ja lyhennykset

Tutkimme tuloksen ja taseen, kun arvioimme yrityksen kannattavuutta. Tarkastamme saatavat ja vastaavat sekä tulot ja menot nyt ja tulevaisuudessa

Yrityksen omistaja ja johto 

Meidän on tiedettävä yrityksen rakenne, esimerkiksi kuuluuko yritys konserniin, ketkä sen omistavat ja kuka yrityksen toimintaa johtaa

Huomioithan, että pankki tarkistaa luottohakemuksen yhteydessä yrityksen ja sen johtohenkilöiden luottotiedot

Vakuus yritykseltä

Usein pankki edellyttää lainalle takausta tai vakuutta molempien osapuolien riskien minimoimiseksi

Vakuus voi olla esimerkiksi kiinteistö, varasto tai saatava (ns. yrityskiinnitys).

Hakemuksesta maksuun

Ennen kuin aloitat rahoitushakemuksen täyttämisen, varmistathan että yrityksesi uusin tilinpäätös/välitilinpäätös on saatavilla. Mikäli kysymyksessä on uusi yritys, olethan tehnyt budjetti- sekä liiketoimintasuunnitelman valmiiksi.

Hakemuksen täyttöön menee aikaa noin 10-20 minuuttia. Hakemusta ei pysty tallentamaan keskeneräisenä, joten huolehdithan, että sinulla on aikaa täyttää hakemus kerralla.

  1. Täytä rahoitushakemus ja lähetä tarvittavat liitteet Nordea Omapostin välityksellä
  2. Anna meille tarvitsemamme tiedot:
    • Liiketoimintasuunnitelma, mikäli kyse on uudesta yrityksestä
    • Tiedot yrityksen omistussuhteista
    • Yrityksen kuvaus ja seuraavan vuoden budjetti 
    • Tilinpäätös (tulos ja tase) tai liiketoiminnan tulot viime vuonna
  3. Me arvioimme hakemuksesi
  4. Teemme päätöksen, ja jos hyväksymme hakemuksen, teemme sinulle rahoitustarjouksen. Ilmoitamme päätöksestä puhelimitse. 
  5. Lähetämme sinulle sopimuksen allekirjoitettavaksi.
  6. Saatuamme allekirjoitetun sopimuksen, siirrämme varat tilillesi.

Kun olet lähettänyt hakemuksesi, kirjaudu Nordea Omapostiin ja valitse Uusi viesti. Valitse vastaanottajaksi kohta Lainat ja kirjoita viestin aiheeksi ”Avoimien sivujen rahoitushakemuksen liitteet” ja liitä viestiin yrityksesi viimeisin tilinpäätös. Uuden yrityksen tapauksessa lähetä liiketoimintasuunnitelma ja budjettisuunnitelma. 

Valmiit mallipohjat liiketoiminta- ja budjettisuunnitelmaan löydät täältä.

 

Hakemuksen käsittelyaika lyhenee, mikäli dokumentit on lähetetty rahoitushakemuksen yhteydessä. Rahoituspäätöstä ei voida antaa ilman tuoreimpia taloustietoja (tuloslaskelma ja tase).

Nordea auttaa sinua yrityslainan hakemiseen liittyvissä kysymyksissä

Yrityslainan hakeminen saattaa herättää monia kysymyksiä. Otathan rohkeasti meihin yhteyttä, mikäli tarvitset lainan hakuprosessissa.

Tarvitsetko rahoitusta yrityksellesi?

Täytä hakemuslomake ja olemme yhteydessä sinuun

Hae rahoitusta