Mies Nordean sijoitussuosituksen takana

Mats Hansson vastaa yhdessä pohjoismaisen tiiminsä kanssa Nordean sijoitussuosituksesta ja mats-hansson-218x158sen kehittämisestä. Matsilla on pitkä ja vankka kokemus akateemisesta maailmasta. Hän toimi Hankenilla (Svenska Handelshögskolan) usean vuoden ajan rahoituksen professorina ennen siirtymistään Nordeaan seitsemän vuotta sitten. Nykyisessä tehtävässään hän jalostaa akateemisen tiedon käytännönläheiseksi sijoitussuositukseksi. Hänellä on yksi tavoite: auttaa asiakkaita saavuttamaan mahdollisimman hyvää tuottoa sijoituksille asiakkaan valitsemalla riskitasolla. Kysyimme Matsilta, mitä tämä käytännössä tarkoittaa?

Pankin sijoitussuosituksen lähtökohtana on aina asiakkaan etu. Suosituksemme rakentuu vahvasti rahoitusteorian ja hajauttamisen periaatteille. On historiallista näyttöä siitä, että sijoitusten oikealla hajauttamisella osake- ja korkomarkkinoille voidaan pitkällä aikavälillä vähentää sijoittamiseen liittyvää riskiä tuotosta tinkimättä.

Käytännössä se tarkoittaa sitä, että rakennamme sijoitussuosituksemme perustaksi niin sanottuja mallisalkkuja eri riskitasoille. Jokaisella mallisalkulla on suositeltu osake- ja korkojakauma, joka sisältää laajan hajautuksen kansainvälisille osakemarkkinoille ja joukkovelkakirjalainoihin. Hyödynnämme tässä rahoituksen tutkimusta sekä omia tuotto- ja riskiennusteitamme, jotta asiakas saa kuvan mallisalkun riskeistä ja tuottomahdollisuuksista. Käytämme samoja menetelmiä ja lähestymistapaa kaikille asiakkaillemme, myös isoille yhteisöasiakkaillemme.

Miten Nordeassa varmistetaan, että asiakas saa juuri hänelle sopivat neuvot?

Neuvontamme perustuu asiakkaan tuntemiseen, hänen taloutensa kokonaisvaltaiseen arviointiin ja kirjalliseen sijoitussuunnitelmaan. Käymme asiakkaan kanssa tarkasti läpi, mitkä ovat juuri hänen tavoitteensa sijoittamiselle, kuinka paljon hän on valmis ottamaan riskiä sijoituksilleen ja mikä on hänen sijoitusaikansa. Näiden pohjalta muodostuu hänelle sopiva sijoitussuositus, jota voidaan toteuttaa yksilöllisesti asiakkaan omien toiveiden mukaisesti.

Jokaiselle asiakkaalle tehdään oma sijoitussuunnitelma, johon kirjataan asiakastapaamisessa sovitut asiat.

Kerroit, että Nordean sijoitusneuvonnan peruspilari on hajauttaminen.  Mikä on nyrkkisääntösi riittävään sijoitusten hajauttamiseen?

Hyvällä kansainvälisellä hajautuksella voidaan huomattavasti loiventaa kurssilaskuja ja turvata vaurastuminen. Hyvin hajautetun sijoitussalkun mahdollisuudet toipua kurssilaskuista ovat myös paljon paremmat - huonosti hajautettu salkku ei välttämättä koskaan toivu kurssilaskusta.

Lisäksi pörssiyhtiöt keskittyvät yhä enemmän ydinosaamiseensa ja yhteen toimialaan pärjätäkseen kansainvälisessä kilpailussa. Tämä lisää yrityskohtaista osakeriskiä, koska nykyisin yritykset ovat harvemmin usealla toimialalla toimivia monialayhtiöitä. Nykyään tarvitaan siis suurempi määrä osakkeita pitämään sijoittamiseen liittyvät riskit hallinnassa. Puhutaan jopa sadoista osakkeista, jotta varmistetaan sekä kattava maantieteellinen että toimialojen välinen hajautus sijoitussalkussa.