Asuntolaina

Nordeasta saat edullisesti juuri sinulle sopivan asuntolainan. Hae lainalupaus etukäteen, niin voit tehdä tarjouksen heti, kun löydät mieleisesi asunnon.

Asuntolaina Ominaisuudet Vakuudet Hinnat Ehdot Asuntolaina

  • Lainaa saat asunnon hankintaan ja peruskorjaukseen. Voit saada lainaa noin 75 % asunnon kauppahinnasta, jolloin lainasi vakuutena toimii ostettava asunto.
  • OmaTakauksen avulla voit hankkia asunnon lähes ilman alkupääomaa.
  • Valtiontakauksella voit ostaa lainaasi lisävakuutta 85 % asti  asunnon hankintahinnasta.
  • Laina-aika voi olla 35 vuotta. Jos lainassa on Valtiontakaus, niin laina-aika voi olla korkeintaan 25 vuotta.
  • Ottamalla asuntolainaasi LyhennysJouston saat pelivaraa talouteesi. LyhennysJoustolla sinulla on mahdollisuus lyhennysvapaisiin kuukausiin tai vuosiin.
  • Oman asunnon hankintaan ja peruskorjaukseen kohdistuvien lainojen korot voit vähentää verotuksessasi.
  • Tutustu tarjoamiimme suojaustuotteisiin, joiden avulla voit suojautua asuntolainan koron nousulta. 
  • Tutustu myös tarjoamaamme lainaturvaan. 
Ominaisuudet

Mitä jos ostaisit oman asunnon?

Vuokran hinnalla voisit maksaa omaa asuntoa. Voit saada asuntolainaa, kun olet täysi-ikäinen, maksukykyinen ja hoitanut asiasi hyvin.

Esimerkki: "Otat lainaa 170.000 euroa, laina-ajaksi sovitaan 25 vuotta ja lainan koroksi 1,5 % (2/2017). Todellinen vuosikorko on 1,6 % ja siihen sisältyy 600 euron avausmaksu sekä lainan maksuerän automaattinen veloitus 2,30 euroa/kk. Maksuerien lukumäärä on 300 kpl. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä on 205.848 euroa. Kuukausimaksu (annuiteetti) on 684 euroa.

Jos ostetaan kiinteistö, tulee lisäksi huomioida lainhuuto ja kiinnityskulut sekä Maanmittauslaitoksen veloittamat kulut panttikirjoista. Lisäksi asiakkaan tulee hankkia kiinteistöön palovakuutus. 

Tilanteissa, joissa vakuusarvion tekeminen asunnosta ei onnistu pankin toimesta, sovitaan erillisen arvion tekemisestä asiakkaan kanssa ja asiakkaalta veloitetaan arvion kulut.

Korko ja lyhennystavat

Asuntolainan korkoprosentti muodostuu viitekorosta ja viitekoron päälle laskettavasta marginaalista. Voit valita asuntolainasi vaihtuvaksi viitekoroksi 12 kuukauden euribor koron tai tai Nordea Prime koron tai voi ottaa asuntolainasi kiinteäkorkoisena. Katso tarkempia tietoja eri korkovaihtoehdoista. Lyhennyksen ja koron maksuväliksi voit valita 1, 3 tai 6 kuukautta.

Kiinteäkorkoisen lainan ennenaikaisesta poismaksusta sinulle voi aiheutua lainan purkukustannuksia ja et voi sopia vapaasti laina-aikaisista muutoksista. Kiinteäkorkoisessa lainassa tiedät kuitenkin tulevien lainaeriesi suuruuden.

Vaihtuvakorkoisen lainan voit maksaa pois ilman lisäkustannuksia ja voit sopia vapaammin laina-aikaisista muutoksista. Vaihtuvakorkoisen lainan viitekoron muutokset vaikuttavat tuleviin maksueriin.

Lainan lyhentämistapa vaikuttaa laina-aikana syntyviin korkokustannuksiin. Asuntolainaa voit maksaa takaisin annuiteetilla, tasalyhennyksin tai kiintein tasaerin. Lyhennystavan valintaan vaikuttaa esimerkiksi se, haluatko kuukausierän pysyvän aina samansuuruisena vai onko sinulle tärkeää maksaa laina tietyssä ajassa kokonaan pois.

Katso mikä seuraavista lyhennystavoista sopisi sinulle. Eri lyhennystapojen vaikutusta lainan maksueriin voit kokeilla lainalaskurilla.

Valuuttaluotto

Kuluttajille ei myönnetä luottoja muussa valuutassa kuin euroissa.

Asuntoluotto määritellään valuuttaluotoksi, jos luotto myönnetään muussa valuutassa kuin sen Euroopan unionin jäsenvaltion tai Euroopan talousalueen kuuluvan valtion valuutassa, jossa kuluttaja asuu, taikka muussa sen valtion valuutassa, jossa kuluttaja saa tulonsa tai jossa hänellä on varoja, joista luotto on tarkoitus maksaa takaisin.

Valuuttariski syntyy, kun velallisen tulot ja luoton maksuun tarkoitetut varat eivät ole samassa valuutassa kuin luotto tai luotto ei ole velallisen asuinvaltion valuutassa. Valuuttariskillä tarkoitetaan valuuttojen keskinäisiä arvonmuutoksia. Luoton arvo tai maksuerän määrä voi laina-aikana nousta suhteessa velallisen tuloihin tai varoihin  tai asuinvaltion valuuttaan. Jos luotonottajan tulojen tai varojen valuutta laskee 20 prosenttia suhteessa euroon, luotonottaja saa varoituksen siitä, että luotonottajan luoton määrä nousee luotonottajan kansallisessa valuutassa.

Valmistaudu asuntolainaneuvotteluun etukäteen täyttämällä Tulo- ja menoarvio.

Jos käyt asuntolainaneuvottelun konttorissa, voit ottaa Tulo- ja menoarvion mukaasi.

Vakuudet

Vakuudet turvaavat lainan takaisinmaksun pankille. Yleensä asunnon vakuusarvo on 75 % asunnon arvosta.

Lainan loppuosalle voit tarvita muuta vakuutta:

  • Puuttuvalle osalle (enintään 20 %) voit ostaa esimerkiksi OmaTakauksen. Lisäksi tarvitset omia säästöjä tai muuta vakuutta loppuosalle.
  • Valtion osatakauksen voit ostaa enintään 10 prosentille, joten valtion osatakauksen lisäksi tarvitset muuta vakuutta tai omaa rahaa.
  • OmaTakauksen ja valtion osatakauksen hinta määräytyy takauksen määrän mukaan. Käyttäessäsi asunnon hankintaan omaa rahaa, on tarvittavan lisätakauksen määrä pienempi ja hinta alhaisempi. 
  • Muita lisävakuuksia ovat esimerkiksi kiinteistöt, huoneistot, arvopaperit ja muu helposti rahaksi muutettava omaisuus. Myös henkilötakaus on joissakin tapauksissa mahdollinen.

Tilanteissa, joissa vakuusarvion tekeminen asunnosta ei onnistu pankin toimesta, sovitaan erillisen arvion tekemisestä asiakkaan kanssa ja veloitetaan asiakkaalta arvion kulut.

Hinnat

Asuntolainaan ja vakuudelliseen kulutusluottoon liittyvät yleisimmät maksut Avainasiakkaalle
ErittelyHinta
Järjestelypalkkio0,4 % kuitenkin vähintään 300 €
Järjestelypalkkion korotus, kun lainaan* tulee vieras vakuus tai takaus
* Korotus ei koske ASP-korkotukilainoja
100,00 €
Osanosto30,00 €
Lainan maksuerän automaattinen veloitus2,30 €
LyhennysJousto uuteen asuntolainaan0,00 €
LyhennysJousto nykyiseen asuntolainaan
Lainan maksuerän automaattisesta veloituksesta peritään Hinnaston mukainen maksu.
0,00 €
Ennakkoilmoitus lainan veloituksesta paperilla tai verkkopankissa0,00 €
Luoton maksu, lasku paperilla6,00 €
Maksumuistutus velalliselle, takaajalle tai vieraanpantinantajalle (hinta/kpl)5,00 €
Maksuohjelman muutos200,00 €
Eräpäivän tai lainanhoitotilin muutos (Maksuohjelman vähäinen muutos)40,00 €
Velallisen muutos200,00 €
Koron tai marginaalin muutos200,00 €
Takaajan tai pantinomistajan suostumuksen hankkiminen lainaehtojen, kuten maksuohjelman tai koron muutokseen35,00 €
Lainan siirto asiakkaan pyynnöstä toiseen pankkiin. Peritään toiselta pankilta. Ei koske valtion varoista välitettyjä lainoja.120,00 €
*) Järjestelypalkkiota peritään ensimmäisen noston, lainan korotuksen tai uudistuksen yhteydessä.


Asuntolainan ennenaikainen takaisinmaksu tai luopumismaksu
ErittelyHinta
Lainan ennenaikainen takaisinmaksu ja viitekoron vaihtaminen 1.12.2010 ja sen jälkeen nostetuista lainoistaLisätietoa
Lainan ennenaikainen takaisinmaksu ja viitekoron vaihtaminen 1.1.1994-30.11.2010 nostetuista lainoistaLisätietoa
Ennen 8.3.1991 KOP:ssä nostetuista kiinteäkorkoisista lainoista perittävä luopumismaksuLisätietoa
8.3.1991 - 1.1.1994 välisenä aikana KOP:ssä nostetuista kiinteäkorkoisista lainoista perittävä luopumismaksuLisätietoa
Lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta perittävä luopumismaksu ennen 1.1.1994 muista kuin KOP:ssa nostetuista kiinteäkorkoisista lainoistaLisätietoa
Ennen 1.1.1994 SSP:ssä nostetuista lainoista perittävä luopumismaksuLisätietoa

Muut lainoihin ja luottoihin liittyvät hinnat

Lainan vakuuksiin liittyvät hinnat

Asuntolainaan ja vakuudelliseen kulutusluottoon liittyvät yleisimmät maksut Kanta-asiakkaalle
ErittelyHinta
Järjestelypalkkio0,4 % kuitenkin vähintään 300 €
Järjestelypalkkion korotus, kun lainaan* tulee vieras vakuus tai takaus 
* Korotus ei koske ASP-korkotukilainoja
100,00 €
Osanosto30,00 €
Lainan maksuerän automaattinen veloitus2,30 €
LyhennysJousto uuteen asuntolainaan0,00 €
LyhennysJousto nykyiseen asuntolainaan 
Lainan maksuerän automaattisesta veloituksesta peritään Hinnaston mukainen maksu.
0,00 €
Ennakkoilmoitus lainan veloituksesta paperilla tai verkkopankissa0,00 €
Luoton maksu, lasku paperilla6,00 €
Maksumuistutus velalliselle, takaajalle tai vieraanpantinantajalle (hinta/kpl)5,00 €
Maksuohjelman muutos200,00 € 
Eräpäivän tai lainanhoitotilin muutos (Maksuohjelman vähäinen muutos)40,00 €
Velallisen muutos200,00 €
Koron tai marginaalin muutos200,00 €
Takaajan tai pantinomistajan suostumuksen hankkiminen lainaehtojen, kuten maksuohjelman tai koron muutokseen35,00 €
Lainan siirto asiakkaan pyynnöstä toiseen pankkiin. Peritään toiselta pankilta. Ei koske valtion varoista välitettyjä lainoja.120,00 €
*) Järjestelypalkkiota peritään ensimmäisen noston, lainan korotuksen tai uudistuksen yhteydessä.


Asuntolainan ennenaikainen takaisinmaksu tai luopumismaksu
ErittelyHinta
Lainan ennenaikainen takaisinmaksu ja viitekoron vaihtaminen 1.12.2010 ja sen jälkeen nostetuista lainoistaLisätietoa
Lainan ennenaikainen takaisinmaksu ja viitekoron vaihtaminen 1.1.1994-30.11.2010 nostetuista lainoistaLisätietoa
Ennen 8.3.1991 KOP:ssä nostetuista kiinteäkorkoisista lainoista perittävä luopumismaksuLisätietoa
8.3.1991 - 1.1.1994 välisenä aikana KOP:ssä nostetuista kiinteäkorkoisista lainoista perittävä luopumismaksuLisätietoa
Lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta perittävä luopumismaksu ennen 1.1.1994 muista kuin KOP:ssa nostetuista kiinteäkorkoisista lainoistaLisätietoa
Ennen 1.1.1994 SSP:ssä nostetuista lainoista perittävä luopumismaksuLisätietoa

Muut lainoihin ja luottoihin liittyvät hinnat

Lainan vakuuksiin liittyvät hinnat

Asuntolainaan ja vakuudelliseen kulutusluottoon liittyvät yleisimmät maksut Check-in -asiakkaalle
ErittelyHinta
Järjestelypalkkio200 €
Järjestelypalkkion korotus, kun lainaan* tulee vieras vakuus tai takaus 
* Korotus ei koske ASP-korkotukilainoja
100,00 €
Osanosto30,00 €
Lainan maksuerän automaattinen veloitus2,30 €
LyhennysJousto uuteen asuntolainaan0,00 €
LyhennysJousto nykyiseen asuntolainaan 
Lainan maksuerän automaattisesta veloituksesta peritään Hinnaston mukainen maksu.
0,00 €
Ennakkoilmoitus lainan veloituksesta paperilla tai verkkopankissa0,00 €
Luoton maksu, lasku paperilla6,00 €
Maksumuistutus velalliselle, takaajalle tai vieraanpantinantajalle (hinta/kpl)5,00 €
Maksuohjelman muutos200,00 € 
Eräpäivän tai lainanhoitotilin muutos (Maksuohjelman vähäinen muutos)40,00 €
Velallisen muutos200,00 €
Koron tai marginaalin muutos200,00 €
Takaajan tai pantinomistajan suostumuksen hankkiminen lainaehtojen, kuten maksuohjelman tai koron muutokseen35,00 €
Lainan siirto asiakkaan pyynnöstä toiseen pankkiin. Peritään toiselta pankilta. Ei koske valtion varoista välitettyjä lainoja.120,00 €
*) Järjestelypalkkiota peritään ensimmäisen noston, lainan korotuksen tai uudistuksen yhteydessä.


Asuntolainan ennenaikainen takaisinmaksu tai luopumismaksu
ErittelyHinta
Lainan ennenaikainen takaisinmaksu ja viitekoron vaihtaminen 1.12.2010 ja sen jälkeen nostetuista lainoistaLisätietoa
Lainan ennenaikainen takaisinmaksu ja viitekoron vaihtaminen 1.1.1994-30.11.2010 nostetuista lainoistaLisätietoa
Ennen 8.3.1991 KOP:ssä nostetuista kiinteäkorkoisista lainoista perittävä luopumismaksuLisätietoa
8.3.1991 - 1.1.1994 välisenä aikana KOP:ssä nostetuista kiinteäkorkoisista lainoista perittävä luopumismaksuLisätietoa
Lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta perittävä luopumismaksu ennen 1.1.1994 muista kuin KOP:ssa nostetuista kiinteäkorkoisista lainoistaLisätietoa
Ennen 1.1.1994 SSP:ssä nostetuista lainoista perittävä luopumismaksuLisätietoa

Muut lainoihin ja luottoihin liittyvät hinnat

Lainan vakuuksiin liittyvät hinnat

Asuntolainaan ja vakuudelliseen kulutusluottoon liittyvät yleisimmät maksut
ErittelyHinta
Järjestelypalkkio0,4 % kuitenkin vähintään 300 €
Järjestelypalkkion korotus, kun lainaan* tulee vieras vakuus tai takaus 
* Korotus ei koske ASP-korkotukilainoja
100,00 €
Osanosto30,00 €
Lainan maksuerän automaattinen veloitus2,30 €
LyhennysJousto uuteen asuntolainaan0,00 €
LyhennysJousto nykyiseen asuntolainaan 
Lainan maksuerän automaattisesta veloituksesta peritään Hinnaston mukainen maksu.
0,00 €
Ennakkoilmoitus lainan veloituksesta paperilla tai verkkopankissa0,00 €
Luoton maksu, lasku paperilla6,00 €
Maksumuistutus velalliselle, takaajalle tai vieraanpantinantajalle (hinta/kpl)5,00 €
Maksuohjelman muutos200,00 € 
Eräpäivän tai lainanhoitotilin muutos (Maksuohjelman vähäinen muutos)40,00 €
Velallisen muutos200,00 €
Koron tai marginaalin muutos200,00 €
Takaajan tai pantinomistajan suostumuksen hankkiminen lainaehtojen, kuten maksuohjelman tai koron muutokseen35,00 €
Lainan siirto asiakkaan pyynnöstä toiseen pankkiin. Peritään toiselta pankilta. Ei koske valtion varoista välitettyjä lainoja.120,00 €
*) Järjestelypalkkiota peritään ensimmäisen noston, lainan korotuksen tai uudistuksen yhteydessä.


Asuntolainan ennenaikainen takaisinmaksu tai luopumismaksu
ErittelyHinta
Lainan ennenaikainen takaisinmaksu ja viitekoron vaihtaminen 1.12.2010 ja sen jälkeen nostetuista lainoistaLisätietoa
Lainan ennenaikainen takaisinmaksu ja viitekoron vaihtaminen 1.1.1994-30.11.2010 nostetuista lainoistaLisätietoa
Ennen 8.3.1991 KOP:ssä nostetuista kiinteäkorkoisista lainoista perittävä luopumismaksuLisätietoa
8.3.1991 - 1.1.1994 välisenä aikana KOP:ssä nostetuista kiinteäkorkoisista lainoista perittävä luopumismaksuLisätietoa
Lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta perittävä luopumismaksu ennen 1.1.1994 muista kuin KOP:ssa nostetuista kiinteäkorkoisista lainoistaLisätietoa
Ennen 1.1.1994 SSP:ssä nostetuista lainoista perittävä luopumismaksuLisätietoa

Muut lainoihin ja luottoihin liittyvät hinnat

Lainan vakuuksiin liittyvät hinnat

Asuntolainan ja vakuudellisen kulutusluoton mahdolliset viitekorot
Nordea Prime 
Euribor 12 kk 
Kiinteä korko 3v, 5v, 10v ja 15 v (määräytyy lainan nostohetkellä)
Ehdot