Asuntolainan vakuudet

Lainan vakuudella tarkoitetaan omaisuutta, jonka lainan ottaja antaa pankille pantiksi siltä varalta, että ei pystyisi maksamaan lainaa takaisin sovitusti. Asuntolainan vakuutena on aina ensisijaisesti ostettava asunto. 

Lisävakuuksia tarvitaan, jos lainatarve on enemmän kuin 75 % asunnon arvosta. Lisävakuutena oleva pantti voi vastata vain siitä velan osasta, jota vakuutena olevan velallisen asunnon arvo ei riitä kattamaan.

Takauksessa takaaja ottaa vastuun toisen henkilön velan maksamisesta. Eli jos velallinen ei maksa velkaa sovitulla tavalla, velka voidaan periä takaajalta. Tällainen henkilötakaus ei yleensä käy asuntolainen vakuudeksi.

Asunnon vakuusarvo on 75 % 

Asuntolainan vakuudeksi tulevan asunnon vakuusarvo on 75 % asunnon markkina-arvosta, ja omia säästöjä tai muita vakuuksia tarvitset 25 %. Asunnon arvo taas on hinta, jolla se asuntomarkkinoilla myydään.

Esimerkiksi, jos ostaisit 100 000 euron asunnon, sen vakuusarvo on 75 000, ja saman verran saisit asuntolainaa. Jos tarvitsisit lainaa enemmän kuin 75 000, tarvitsisit lisävakuuksia tai omia säästöjä.

Lisäksi kannattaa huomioida, että myös lainakatto säätelee lainamäärää. Asuntolainan lainakatto, eli kuinka paljon lainaa voi saada, on useimmissa tapauksissa 90 % asunnon arvosta. Siten joka tapauksessa kymmenen prosenttia asunnon hinnasta on katettava säästöillä tai muilla vakuuksilla.

Lue lisää lainakatosta

Lainan henkilötakaus tarkoittaa henkilötakaajan sitoumusta vastata toisen henkilön lainasta, silloin jos lainanottaja ei itse pysty lainaa maksamaan takaisin lainanantajalle.

Henkilötakaus ilman konkreettista pantattavaa reaalivakuutta ei nykyisin yleensä käy asuntolainan vakuudeksi.

Toista henkilöä voi kuitenkin pyytää panttaamaan omaisuuttaan, kuten asunnon tai kesämökin, asuntolainan lisävakuudeksi, jolloin puhutaan täytepantista.