Aktuell information om lånetak för bostadslån

En lagändring som gäller lånetak träder i kraft 1.7.2016. Syftet med lånetaket är att främja det finansiella systemets stabilitet och hejda hushållens överdrivna skuldsättning och en överhettning av bostadsmarknaden.

Lånetaket gäller nya bostadslån som beviljas från och med ingången av juli 2016. Beloppet av ett bostadslån som beviljas efter det får uppgå till högst 90 procent av det verkliga värdet av säkerheterna. Om det handlar om lån för köp av första bostad får lånebeloppet uppgå till högst 95 procent av det verkliga värdet av säkerheterna. Med det verkliga värdet av säkerheterna avses bostadens anskaffningspris vid köp av bostaden.

Kundens egen sparandel kommer att spela en allt större roll i framtiden. Den som köper en bostad ska ha egna besparingar till ett värde av minst 10 procent (eller 5 procent om det handlar om lån för köp av en första bostad) av anskaffningspriset eller övriga säkerheter till ett motsvarande värde. För BSP-lån ska värdet av de egna besparingarna även framöver vara minst 10 procent av anskaffningspriset. Ett bostadsköp kan i sin helhet inte finansieras med lån på så sätt att säkerheten bara utgörs av den bostad som köps. Vid beräkning av lånetaket godkänns personsäkerhet inte som säkerhet.

Lånetaket gäller bara lån som tas upp för köp eller en grundlig renovering av en bostadsaktie eller en bostadsfastighet. Utöver bostäder som är avsedda för stadigvarande bruk tillämpas lånetaket också på lån som beviljas för köp av fritids- eller placeringsbostäder.

Den som ansöker om lån ska ha en tillräcklig förmåga att återbetala alla sina lån, inklusive alla befintliga och planerade lån. Den 10 procent som fattas kan vid sidan av självfinansieringsandelen också täckas med en säkerhet om tilläggssäkerheter finns att tillgå och låntagarens förmåga att återbetala lånet är tillräcklig.

Lånetaket medför egentligen inga ändringar i det nuvarande förfarandet där lånetaket redan allmänt tillämpas. Lånetaket framhäver dock vikten av att spara och det blir allt viktigare att spara i förväg. Regelbundet sparande ger en ekonomisk buffert också för ökade räntekostnader och överraskande utgifter.

Kort om lånetaket som träder i kraft 1.7.2016:

  • Du beviljas ett bostadslån vars belopp får uppgå till högst 90 procent av det verkliga värdet av säkerheterna.
  • Om du köper din första bostad är lånetaket högst 95 procent, i fråga om BSP-lån är det fortsättningsvis 90 procent.

Ett exempel på lånetak och säkerheter:

  • Bostadens köpepris är 100 000 euro.
  • Du kan beviljas ett bostadslån på högst 90 000 euro (lånetaket).
  • Bostadens säkerhetsvärde för banken är högst 75 000 euro.
  • För den andel som överskrider bostadens säkerhetsvärde, dvs. 15 000, behövs det egna besparingar eller någon annan tilläggssäkerhet. Tilläggssäkerheten kan vara EgenGaranti.
  • Om lånebeloppet överskrider 90 000 euro, behövs det antingen egna besparingar eller övriga säkerheter för den andel som överskrider lånetaket.