Asumisen rahoitus

Perhe istuu sängyllä. 

Miten yksi klikkaus vie sinut lähemmäksi unelmiesi kotia?

Lainalupauksella nopeammin uuteen kotiin.

Hae lainalupaus
Ensiasunto Asunnon vaihto Asuntolainatuotteet Korkosuojaukset Vakuutukset Ensiasunto

Käymme yhdessä läpi tilanteesi ja neuvomme sinulle asuntolainan, joka myönnetään tulojesi, menojesi ja lainan vakuuksien mukaan. Kun asuntolaina on mitoitettu maksukykysi mukaan, jää varaa elämiseen - parhaassa tapauksessa voit laittaa sinulle sopivan summan myös säästöön. Jotta voisit elää jokaista arkesi hetkeä huoletta, neuvomme asuntolaina-asioissasi. Ole rohkeasti yhteydessä.

"Minkälaiseen asuntoon minulla on varaa?"

Kuukausittaisiin asumismenoihin on laskettava lainanlyhennysten lisäksi muitakin kuluja. Kokonaisuus ratkaisee, ja aivan ensiksi kannattaakin käydä läpi kuukausittaiset menosi: paljonko voit kuukausittain käyttää asumiseen ja silti elää täysipainoista elämää?

Tee tulo- ja menoarvio laskurimme avulla.

"Olisiko lainalupauksesta hyötyä?"

Jos asunnosta on useita kiinnostuneita, on syytä toimia nopeasti. Lainalupauksella olet askeleen edellä, koska se mahdollistaa sen, että voit tehdä tarjouksen heti, kun ”se oikea” osuu kohdalle.

"Unelmieni asunto - jäikö jotain huomaamatta?"

Huomioi kaikki kuukausittaiset asuinkustannukset: laina, yhtiövastike tai mahdollinen rahoitusvastike sekä vesi-, sähkö- ja lämmityskulut. Kannattaa myös ottaa selvää tulevista remonteista ja arvioida niiden vaikutusta asuinkustannuksiin. Harkitse, maksaisitko osuutesi taloyhtiölainasta (rahoitusvastikkeesta) asuntolainalla, silloin voit vaikuttaa kuukausittaiseen menoerään ja maksuehtoihin. Kun varaudut mahdollisiin muutoksiin, kuten korkojen nousuun, saat pelivaraa elämän yllättäviin muutoksiin. Muista myös vakuuttaa oma kotisi.

Omistusasujana kartutat varallisuuttasi. Kuukausivuokraa vastaavalla summalla lyhennät jo mukavasti asuntolainaa.

ASP (asuntosäästöpalkkio) on nuorille tarkoitettu helppo ja turvallinen säästämistapa. Se on valtion tukema järjestelmä, joka on tarkoitettu ensiasunnon hankintaan.

"Kenelle ASP-säästäminen on tarkoitettu?"

Jos olet 15-39-vuotias ja suunnittelet oman asunnon ostoa, sinun kannattaa aloittaa hyvissä ajoin säästäminen ASP-tilille. Vauhtiin pääset, kun teet pankin kanssa sopimuksen ASP-säästämisestä. 

"Paljonko minun pitää säästää?"

Saadaksesi ASP-lainan sinun on tehtävä ASP-tilillesi vähintään kahdeksan kertaa vähintään 150 euron talletusta kolmen kuukauden välein. Käytännössä tämä tarkoittaa vähintään 50 euron säästämistä kuukaudessa kahden vuoden ajan. Tiesithän, että säästämistäsi voivat tukea myös muut, eli ASP-tilillesi voivat tehdä talletuksia sinun lisäksesi vaikkapa vanhempasi.

ASP-tilille maksetaan 1 prosentti verovapaata korkoa. Saat myös 4 prosentin lisäkoron avausvuodelta ja viideltä seuraavalta vuodelta. Tavoitteena on, että säästäisit 10 % tulevan asuntosi hankintahinnasta.

Jos elämäntilanteesi muuttuu, ASP-säästöjä ei velvoiteta käyttämään asunnon ostoon.

"Millainen ASP-laina sitten on?"

Ensiasunnon ostajana saat edulliset lainaehdot. Kun olet säästänyt ASP-tilille 10 % tulevan asuntosi hankintahinnasta, lainaamme sinulle loput. ASP-lainan korko on alempi kuin vastaavien uusien asuntolainojen korko. Jos korko nousee yli 3,8 prosentin, niin valtio maksaa osan lainan korosta korkotukena kymmenen ensimmäisen lainavuoden ajan.

"Millaiset vakuudet tarvitsen?"

ASP-lainalle saat ilmaisen Valtion takauksen, jolloin et tarvitse ASP-lainaan asunnon lisäksi muuta vakuutta.

Lue lisää ASP-lainastaAvautuu uuteen ikkunaan.

Asuntolainaa lyhennetään yleensä kuukausittain. Lainanlyhennyksen lisäksi maksetaan korkoa, joka muodostuu valitsemastasi viitekorosta ja marginaalista.

Asuntolainan viitekorkovaihtoehdot ovat:

  • Euribor 12kk
  • Nordea Prime
  • Kiinteä korko 3v, 5v, 10v ja 15v (määräytyy lainan nostohetkellä)


Lyhennystavat

Voit lyhentää asuntolainaasi monella tapaa: annuiteetilla, tasalyhennyksin tai kiintein tasaerin. Lyhennystavan valintaan vaikuttaa esimerkiksi se, haluatko kuukausierän pysyvän aina samansuuruisena vai onko sinulle tärkeää maksaa laina tietyssä ajassa kokonaan pois.

Annuiteetti, jos haluat tietää laina-aikasi tarkalleen

Kun valitset lyhennystavaksi annuiteetin, laina-aikasi ei muutu, mutta kuukausittainen maksuerä vaihtelee viitekoron mukaan. Lyhennys ja korko ovat aluksi yhtä suuria. Lyhennyksen osuus lainasta kasvaa laina-ajan myötä.

Tasalyhennys, jos haluat saada lainanmaksun nopeasti vauhtiin

Kun valitset lyhennystavaksi tasalyhennyksen, lainanlyhennyksesi osuus asuntolainasta pysyy samansuuruisena. Ajan kuluessa koron euromäärä pienenee samalla, kun lainan pääoma pienenee. Kuukausittainen maksuerä muuttuu viitekoron mukaan.

Kiinteä tasaerä, jos haluat, että lainasi kuukausierä on aina samansuuruinen

Kun valitset lyhennystavaksi kiinteän tasaerän, kaikki takaisinmaksuerät ovat yhtä suuria. Korkotaso vaikuttaa lyhennystahtiisi: jos viitekorko nousee, laina-aika pitenee; jos viitekorko laskee, laina-aika lyhenee.


Joustoa lainan lyhennyksiin - LyhennysJousto

LyhennysJouston saat uuteen tai nykyiseen lainaan. Kun otat lainaasi LyhennysJouston, voit pienentää tai suurentaa lainasi lyhennyksiä tai jättää niitä väliin kysymättä meiltä. Maksat kuitenkin aina vähintään korot. Lyhennysjoustoa varten maksuerät pitää veloittaa tililtä automaattisesti.

LyhennysJousto -sopimus on tehtävä konttorissa ja sen jälkeen voit itse muuttaa lainasi maksuerää verkkopankissa etukäteen sopimissamme rajoissa. Voit saada LyhennysJoustoa yleensä enintään 10 prosenttia lainasi määrästä.

LyhennysJoustoa ei voi liittää ASP-lainaan.

Kevennä kulujasi lyhennysvapaalla

Lyhennysvapaasta sinun on sovittava etukäteen pankin kanssa esimerkiksi lähettämällä hakemuksen verkkopankin kautta. Lyhennysvapaalta ajalta maksat vain korot, et lyhennä lainaa. Tämä pidentää laina-aikaasi tai suurentaa tulevia lyhennyksiä. Maksuohjelman muutoksesta perimme hinnaston mukaisen palkkion.

Korkoputki sopii sinulle, jos...

  • haluat varmistaa, että luottosi korkokulut pysyvät tietyssä vaihteluvälissä
  • arvostat mahdollisuutta tehdä joustavasti lainan maksuohjelmaan muutoksia
  • et halua maksaa erillistä palkkioita tai purkukuluja.


Korkokatto sopii sinulle, jos...

  • haluat valita lyhyen viitekoron
  • haluat suojata ainakin osan lainastasi viitekoron nopeilta muutoksilta.


Kiinteä korko sopii sinulle, jos haluat ennalta tietää kk-erän määrän.

Suositeltavaa on ottaa kiinteä korko esim. puolelle lainanmäärästä ja tehostaa suojausastetta tarvittaessa korkokatolla tai korkoputkella.

Purkukulu mahdollinen.

Vakuudet turvaavat lainan takaisinmaksun pankille. Yleensä asunnon vakuusarvo on 75 % asunnon arvosta.

Lainan loppuosalle voit tarvita muuta vakuutta:

  • Puuttuvalle osalle (enintään 20 %) voit ostaa esimerkiksi OmaTakauksenAvautuu uuteen ikkunaan. Lisäksi tarvitset omia säästöjä tai muuta vakuutta loppuosalle.
  • Valtion osatakauksen voit ostaa enintään 10 prosentille, joten valtion osatakauksen lisäksi tarvitset muuta vakuutta tai omaa rahaa.
  • OmaTakauksen ja valtion osatakauksen hinta määräytyy takauksen määrän mukaan. Käyttäessäsi asunnon hankintaan omaa rahaa, on tarvittavan lisätakauksen määrä pienempi ja hinta alhaisempi.
  • Muita lisävakuuksia ovat esimerkiksi kiinteistöt, huoneistot, arvopaperit ja muu helposti rahaksi muutettava omaisuus. Myös henkilötakaus on joissakin tapauksissa mahdollinen.
Asunnon vaihto

Käymme yhdessä läpi tilanteesi ja neuvomme sinulle asuntolainan, joka myönnetään tulojesi, menojesi ja lainan vakuuksien mukaan. Kun asuntolaina on mitoitettu maksukykysi mukaan, jää varaa elämiseen - parhaassa tapauksessa voit laittaa sinulle sopivan summan myös säästöön. Jotta voisit elää jokaista arkesi hetkeä huoletta, neuvomme asuntolaina-asioissasi. Ole rohkeasti yhteydessä.

Kun on aika vaihtaa asuntoa, ensimmäinen ajatus on ehkä tulevan kodin sijainti ja huoneiden lukumäärä, oma parveke tai piha. Sopivaa hintahaarukkaa ja sen myötä asuntolainaa mietitään seuraavaksi.

Vinkkejä asuntolainaa pohtivalle:

  1. Lainasumma maksukyvyn mukaan
  2. Huomioi korkojen nousun mahdollisuus
  3. Lyhennystapa vaikuttaa lainasi kokonaiskustannuksiin

Tartu tilaisuuteen

Kun se oikea osuu kohdalle, on syytä toimia ripeästi. Ole yhteydessä, autamme mielellämme.

Asuntolainaa lyhennetään yleensä kuukausittain. Lainanlyhennyksen lisäksi maksetaan korkoa, joka muodostuu valitsemastasi viitekorosta ja marginaalista.

Asuntolainan viitekorkovaihtoehdot ovat:

  • Euribor 12kk
  • Nordea Prime
  • Kiinteä korko 3v, 5v, 10v ja 15v (määräytyy lainan nostohetkellä)


Lyhennystavat

Voit lyhentää asuntolainaasi monella tapaa: annuiteetilla, tasalyhennyksin tai kiintein tasaerin. Lyhennystavan valintaan vaikuttaa esimerkiksi se, haluatko kuukausierän pysyvän aina samansuuruisena vai onko sinulle tärkeää maksaa laina tietyssä ajassa kokonaan pois.

Annuiteetti, jos haluat tietää laina-aikasi tarkalleen

Kun valitset lyhennystavaksi annuiteetin, laina-aikasi ei muutu, mutta kuukausittainen maksuerä vaihtelee viitekoron mukaan. Lyhennys ja korko ovat aluksi yhtä suuria. Lyhennyksen osuus lainasta kasvaa laina-ajan myötä.

Tasalyhennys, jos haluat saada lainanmaksun nopeasti vauhtiin

Kun valitset lyhennystavaksi tasalyhennyksen, lainanlyhennyksesi osuus asuntolainasta pysyy samansuuruisena. Ajan kuluessa koron euromäärä pienenee samalla, kun lainan pääoma pienenee. Kuukausittainen maksuerä muuttuu viitekoron mukaan.

Kiinteä tasaerä, jos haluat, että lainasi kuukausierä on aina samansuuruinen

Kun valitset lyhennystavaksi kiinteän tasaerän, kaikki takaisinmaksuerät ovat yhtä suuria. Korkotaso vaikuttaa lyhennystahtiisi: jos viitekorko nousee, laina-aika pitenee; jos viitekorko laskee, laina-aika lyhenee.


Joustoa lainan lyhennyksiin - LyhennysJousto

LyhennysJouston saat uuteen tai nykyiseen lainaan. Kun otat lainaasi LyhennysJouston, voit pienentää tai suurentaa lainasi lyhennyksiä tai jättää niitä väliin kysymättä meiltä. Maksat kuitenkin aina vähintään korot. Lyhennysjoustoa varten maksuerät pitää veloittaa tililtä automaattisesti.

LyhennysJousto -sopimus on tehtävä konttorissa ja sen jälkeen voit itse muuttaa lainasi maksuerää verkkopankissa etukäteen sopimissamme rajoissa. Voit saada LyhennysJoustoa yleensä enintään 10 prosenttia lainasi määrästä.

LyhennysJoustoa ei voi liittää ASP-lainaan.

Kevennä kulujasi lyhennysvapaalla

Lyhennysvapaasta sinun on sovittava etukäteen pankin kanssa esimerkiksi lähettämällä hakemuksen verkkopankin kautta. Lyhennysvapaalta ajalta maksat vain korot, et lyhennä lainaa. Tämä pidentää laina-aikaasi tai suurentaa tulevia lyhennyksiä. Maksuohjelman muutoksesta perimme hinnaston mukaisen palkkion.

Korkoputki sopii sinulle, jos...

  • haluat varmistaa, että luottosi korkokulut pysyvät tietyssä vaihteluvälissä
  • arvostat mahdollisuutta tehdä joustavasti lainan maksuohjelmaan muutoksia
  • et halua maksaa erillistä palkkioita tai purkukuluja.


Korkokatto sopii sinulle, jos...

  • haluat valita lyhyen viitekoron
  • haluat suojata ainakin osan lainastasi viitekoron nopeilta muutoksilta.


Kiinteä korko sopii sinulle, jos haluat ennalta tietää kk-erän määrän.

Suositeltavaa on ottaa kiinteä korko esim. puolelle lainanmäärästä ja tehostaa suojausastetta tarvittaessa korkokatolla tai korkoputkella.

Purkukulu mahdollinen.

Vakuudet turvaavat lainan takaisinmaksun pankille. Yleensä asunnon vakuusarvo on 75 % asunnon arvosta.

Lainan loppuosalle voit tarvita muuta vakuutta:

  • Puuttuvalle osalle (enintään 20 %) voit ostaa esimerkiksi OmaTakauksenAvautuu uuteen ikkunaan. Lisäksi tarvitset omia säästöjä tai muuta vakuutta loppuosalle.
  • Valtion osatakauksen voit ostaa enintään 10 prosentille, joten valtion osatakauksen lisäksi tarvitset muuta vakuutta tai omaa rahaa.
  • OmaTakauksen ja valtion osatakauksen hinta määräytyy takauksen määrän mukaan. Käyttäessäsi asunnon hankintaan omaa rahaa, on tarvittavan lisätakauksen määrä pienempi ja hinta alhaisempi.
  • Muita lisävakuuksia ovat esimerkiksi kiinteistöt, huoneistot, arvopaperit ja muu helposti rahaksi muutettava omaisuus. Myös henkilötakaus on joissakin tapauksissa mahdollinen.
Asuntolainatuotteet

Asuntolaina

Nordeasta saat edullisesti juuri sinulle sopivan asuntolainan

Nordean asuntolainalla voit toteuttaa unelmasi - ostaa asunnon, rakentaa oman talon tai hankkia sijoitusasunnon.

ASP

Säästä 10 % asunnon hinnasta, lainaamme sinulle loput

Tili on tarkoitettu sinulle 18-39-vuotias.

OmaTakaus

OmaTakauksella omaan kotiin pienemmällä alkupääomalla

OmaTakauksella tarvitset vähemmän omaa rahaa asuntokaupan rahoittamiseksi, etkä välttämättä tarvitse muuta lisävakuutta asuntolainaasi.

LyhennysJousto

LyhennysJouston saat uuteen tai vanhaan lainaan

Kun otat lainaasi Lyhennys Jouston, voit pienentää tai suurentaa lainasi lyhennyksiä tai jättää niitä väliin kysymättä meiltä.

AsuntoJousto

Suuria hankintoja pienellä kuukausierällä

Kaipaako asuntosi remonttia tai onko taloyhtiöösi tulossa putkiremontti? AsuntoJousto vapauttaa asuntovarallisuuttasi suunnitelmiesi toteuttamiseen.

Taloyhtiölaina omaksi

Tuntuuko taloyhtiölle maksamasi rahoitus- vastike liian suurelta?

Ota osuutesi taloyhtiön lainasta omiin nimiisi, niin saat juuri omaan talouteesi sopivan kuukausimaksun ja lisäksi verohyödyn.

Korkosuojaukset

Korkojen nousu voi kasvattaa lainanhoitokulujasi - korkosuoja auttaa sinua pitämään kustannukset kurissa. Alla kolme eri tapaa suojautua korkojen nousulta, autamme mielellämme valitsemaan niistä sinulle sopivimman.

Korkoputki

Vakautta viitekorkojen muutoksille ilman erillistä palkkiota

Korkoputki on uudenlainen korkosuojaustuote, jonka avulla varmistat että lainasi viitekorko pysyy tietyissä rajoissa, eikä nouse suojauksen voimassaoloaikana yli sovitun maksimitason. Korkoputken saat joko uuteen tai nykyiseen lainaasi.

Korkokatto

Älä anna asuntolainasi koron karata

Korkokatolla varmistat ettei lainasi viitekorko nouse yli sovitun maksimitason. Korkokaton voit ottaa sekä vanhaan että uuteen lainaan.

Kiinteä korko

Kun lainassasi on kiinteä korko

Niin tiedät tarkasti lainasi maksuerät kiinteän jakson ajan.

Vakuutukset

Turvaa lainasi takaisin maksuun - Nordea Lainaturva Plus

Entäpä jos kaikki ei menekään suunnitelman mukaan? Nordea Lainaturva Plus on lainaan liitettävä vakuutus, joka voi auttaa lainan takaisinmaksun hoitamisessa ja antaa aikaa järjestellä asioita silloin, kun elämäntilanne tai tulot muuttuvat yllättäen.

Nordea Lainaturva PlusAvautuu uuteen ikkunaan

  • Vakuuttaa työttömyyden ja tilapäisen työkyvyttömyyden (sairausloman), vakavan sairauden, tapaturmasta aiheutuvan pysyvän haitan tai pysyvän työkyvyttömyyden ja kuoleman varalta.
  • Turvaa omaa ja läheisten tulevaisuutta
  • Tarjotaan 18-59 -vuotiaille

Lainaturvan myöntää Nordea Henkivakuutus Suomi Oy ja AXA, joiden asiamiehenä Nordea Pankki Suomi Oyj toimii.


Vakuuta uusi kotisi - Nordea If Kotivakuutus

Nordea If Kotivakuutus auttaa arjen yllätyksissä kotona ja mökillä. Saat aina sopivan kokonaisuuden ja oikein mitoitettua turvaa vahinkojen varalle. 

Nordea If Kotivakuutus Avautuu uuteen ikkunaan

  • Kattaa kaiken mitä pitääkin, etkä maksa turhasta.
  • Voimassa myös muuttojesi aikana ja matkoilla kaikkialla maailmassa.

Kotivakuutuksen yhteydessä voit vakuuttaa myös lemmikkisi sairauden tai tapaturman varalta.

Neuvoja asumisesta

Man sitting thinking by house 

Asumisen turvaa korkosuojauksella

Oikeiden korkosuojaus- tuotteiden avulla taloutesi kestää silloinkin, kun markkinakorot muuttuvat merkittävästi.

Woman looking out of window 

Kaksi vaihtoehtoa ottaa lyhennys-vapaat

LyhennysJousto antaa vapautta lainan maksuun kuukausittain. Lyhennysvapaa pidemmälle jaksolle. Katso kumpi sopii sinulle!