Låna klokt
01.10.2007Nästan alla behöver någon gång ta ett lån för något annat än bara för en bostad. Vare sig det är bilen som ska bytas ut eller ny storbilds TV som ska köpas är det bra att vara påläst och veta vilken typ av lån som är det bästa alternativet i varje enskilt fall. Med rätt förberedelser kan man känna sig trygg om man behöver låna pengar.
Gå igenom ditt lånebehov
Innan man tar ett nytt lån ska man alltid göra en genomgång av ekonomin. Dels för att ta reda på hur mycket pengar man har råd att låna och dels för att ta reda på hur stor månadskostnaden blir i framtiden. Med den kunskapen i bagaget kan du sedan gå vidare och göra dina inköp i lugn och ro.
Jämför olika lån
Ta inte första lån utan gör först en jämförelse över vad marknaden har att erbjuda. Var särskilt uppmärksam på vilka olika avgifter som eventuellt kan tillkomma. Ett räntefritt lån kan till exempel visa sig ha både uppläggningsavgift och aviseringsavgift och därmed kosta mer än ett traditionellt banklån utan sådana avgifter. För att du som konsument ska ha möjlighet att jämföra olika typer av lån måste den effektiva räntan anges. I den ingår samtliga kostnader för lånet som: ränta, uppläggnings- och aviseringsavgifter. Med hänsyn tagen till amortering och återbetalningstid räknas allt om till en årsränta. Det är denna effektiva ränta du ska titta på när du jämför olika lån och långivare. Med de flesta krediter har du fördelen att kunna teckna ett lånebetalningsskydd. Det är en försäkring som betalar lånet under viss period vid arbetslöshet, olycksfall och sjukdom.
Buffert som trygghet eller möjlighet
Beroende på vad du vill låna till och hur du vill disponera dina pengar finns det många olika lånealternativ att välja mellan.
Många kreditkort ger också ett försäkringsskydd vid köp av vitvaror samt vid köp av resor. Kontrollera vad som gäller för ditt kort. Kanske har du också en hemförsäkring som redan täcker vissa av de saker som du erbjuds teckna separat försäkring för vid köptillfället. Trygghet betalar man gärna extra för, men det kan också vara en onödig utgift om man redan har skyddet på annat sätt.
Köpa bil
Om du ska köpa en ny eller begagnad bil av en bilhandlare finns det också möjlighet att i vissa fall lämna bilen som säkerhet för ditt lån. Vid bilköp finns också möjlighet till ett avbetalningsavtal, vilket betyder att bilen övergår i din ägo när de avtalsenliga raterna har betalats. Nuförtiden finns det också leasingavtal för privatpersoner. Med leasingavtalet kan du så att säga hyra en bil, vanligen för 2-4 år
Använd ditt hus som säkerhet
Gammal som ung, med ökade fastighetspriser kan det finnas ett outnyttjat låneutrymme i bostaden. Med fast egendom som säkerhet är räntan lägre än på lån utan säkerhet. Amortera eller inte? Livssituationen får avgöra, men om man redan från början börjar amortera på sina bostadslån ges det ju i framtiden utrymme för nya lån.
Låna med förstånd
Att låna eller inte låna är frågan. Det är du själv som avgör vilka prioriteringar du har i livet och hur viktigt det är att förverkliga dina drömmar med eller utan lånade pengar. Använd ditt sunda förnuft och var realistisk. Vad kan du spara till och vad vill du göra just nu är två viktiga frågor att ta ställning till. Det viktiga är att du har marginaler i din ekonomi och inte drar på dig för stora lån.
Tarja Svartström
