Den nya lagen medför ändringar i långsiktigt sparande

09.12.2009Riksdagen har godkänt lagförslaget som gäller sparande på lång sikt. Enligt lagförslaget är bundet sparande med skattestöd möjligt på två olika sätt från början av 2010: i en pensionsförsäkring och i en produkt som är förenlig med den nya lagen om långsiktigt sparande (ls-lagen). Man kan spara i den nya produkten för sparande på lång sikt (ls-produkt) från början av april. Man kan spara hela nästa år i pensionsförsäkringen.

Den nya ls-produkten ger möjlighet att spara i aktier, masslån, fonder och på konton. Besparingarna kan användas när den lagliga pensionsåldern uppnåtts. Möjlighet till pensionsförsäkring erbjuds fortfarande, och enligt lagen är beskattningen av pensionsförsäkringen och den nya ls-produkten enhetlig. På basis av den nya lagstiftningen blir det en del ändringar i pensionsförsäkringens innehåll.

Nordea erbjuder även i framtiden kunderna ett brett utbud av alternativ för allt sparande – även för pensionssparande. Närmare uppgifter om de nya alternativen och om ändringar som förorsakats av lagstiftningen är tillgängliga i början av året.

Hur ändras situationen för långtidssparande?

Enligt den nya lagen är bundet sparande med skattestöd möjligt på två olika sätt i framtiden: i en pensionsförsäkring och i en ls-produkt som är förenlig med den nya ls-lagen.

Hur skiljer sig en ny sparprodukt som är förenlig med ls-lagen och en pensionsförsäkring från varandra?

Pensionsförsäkringen är en produkt i form av en försäkring som tecknas för att komplettera pensionen. Den nya sparprodukten som är förenlig med ls-lagen ger möjlighet att pensionsspara i aktier, fonder och direkt på konton utan försäkring. Beskattningen av dessa alternativ är enhetlig. Produkternas exakta innehåll, prissättning osv. preciseras i början av år 2010.

Vilka åldersgränser för användning av pensionsbesparingar ändras i de avtal som nu ingås?

I framtiden kan utbetalning av pension från både pensionsförsäkring (tecknad efter 18.9.2009) och en sparprodukt som är förenlig med den nya ls-lagen börja tidigast när den lagliga pensionsåldern uppnåtts. Denna ålder är för tillfället 63 år. Den kan ändras i framtiden.

Och åldersgränserna i de gamla avtalen?

Åldersgränserna har varit lägre i de gamla pensionsförsäkringsavtalen. De bibehålls. Pensionsförsäkringar som tecknats före 18.9.2009 får en övergångstid på 7 år vad gäller pensionsåldern. Detta betyder att kunderna under åren 2010–2016 kan spara pension i sin försäkring. Pensionen kan tas ut tidigast vid 62 års ålder.

Lönar det sig att spara i ett pensionsförsäkringsavtal som tecknats tidigare eller att börja spara på nytt i den nya ls-produkten?

Kunden kan överväga olika alternativ när det finns närmare information om de nya produkterna. Det gamla pensionsförsäkringsavtalet har i alla fall en lägre åldersgräns och ger möjlighet att åtnjuta pension under två års tid, således är det ur kundens synpunkt klokt att spara i den gamla pensionsförsäkringen.

Vad avses med överföringsrätt i samband med pensionssparprodukter?

Enligt inkomstskattelagen kan sparkapitalet i en pensionsförsäkring som tecknas från och med år 2010 och sparkapitalet på ett ls-konto överföras från en tjänsteleverantör till en annan utan skattepåföljder. Spararen kan inte ta medlen i besittning, utan besparingarna som samlats överförs direkt till den tjänsteleverantör som är part i det nya avtalet. Tjänsteleverantörerna har rätt att ta ut avgifter enligt sin prislista för överföringarna. De nya pensionsförsäkringarnas och ls-kontonas sparkapital kan alltså överföras, men då ändras alltid avtalsvillkoren till att gälla i enlighet med den nya tjänsteleverantörens villkor och villkoren i den nya lagstiftningen. Nordea Livförsäkring möjliggör överföringsrätt för Selekta-pensionsplaceringar som tecknats från 18.9.2009 av privatpersoner.