Lainaa järkevästi
01.10.2007Lähes kaikki tarvitsevat joskus lainaa muutakin kuin asuntoa varten. Nordean teettämän tutkimuksen mukaan joka viides on kuluneen vuoden aikana kulutusluottoa ottanut käytti lainaa auton ostoon, lähes yhtä moni huonekaluja tai kodin remontteja varten. Unelmia ja tarpeita on erilaisia, mutta ennen luoton ottamista kannattaa selvittää, minkä tyyppinen laina sopii parhaiten juuri sinun tilanteeseesi.
Käy läpi lainatarpeesi
Ennen uuden lainan ottamista tulisi aina käydä läpi oma taloudellinen tilanne. Näin saat selville, kuinka suureen lainaan sinulla on varaa ja minkä suuruiset lainan kuukausittaiset kulut ovat. Kun tiedät nämä, voit tehdä ostoksesi rauhallisin mielin.
Vertaa eri lainoja
Älä ota ensimmäistä tarjottua lainaa vaan vertaile markkinoilla olevia vaihtoehtoja. Kiinnitä huomiota erityisesti lainaan liittyviin kuluihin. Korottomasta lainasta voidaan esimerkiksi periä kuitenkin järjestelypalkkio tai tilinhoitomaksu. Tällaiset maksut voivat tehdä lainasta luultua kalliimman.
Jotta voisit kuluttajana vertailla erityyppisiä lainoja, lainanantajan on mainittava lainan todellinen vuosikorko. Todellisessa vuosikorossa huomioidaan lainan kaikki kulut, kuten korko, järjestelypalkkio ja tilinhoitomaksu. Todellinen vuosikorko lasketaan kuukausierien suuruuden ja takaisinmaksuajan perusteella. Kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon, kun vertaat eri lainoja ja lainanantajia.
Vararahasto tarjoaa turvaa tai mahdollisuuksia
Valittavanasi on useita erilaisia lainavaihtoehtoja sen mukaan, mihin lainaa tarvitset ja miten haluat rahasi käyttää. Useimpiin lainoihin voi liittää lainaturvan eli vakuutuksen, joka auttaa lainan hoitamisessa työttömyyden, työkyvyttömyyden ja sairauden aikana. Luottokortteihin sisältyy usein matkavakuutus. Tutustu oman korttisi ehtoihin ja kotivakuutuksesi ehtoihin. Vakuutuksesi saattaa jo korvata vahinkoja, joita varten sinulle tarjotaan erillistä vakuutusta ostohetkellä. Turvallisuudesta maksetaan mielellään ylimääräistä, mutta jos turva on olemassa jo toista kautta, ei päällekkäisiä vakuutuksia kannata ottaa.
Auton osto
Jos aiot ostaa uuden tai käytetyn auton autokaupasta, voi olla mahdollista käyttää autoa lainan vakuutena. Auton ostoon on tarjolla osamaksusopimuksia, joissa auto tulee omistukseesi, kun sopimuksen mukaiset erät on maksettu. Nykyisin tarjolla on myös yksityishenkilöille tarkoitettu leasing-sopimus. Leasing-sopimuksella saat auton ikään kuin vuokralle, yleensä 2 - 4 vuodeksi.
Asunto lainan vakuutena
Asuntojen kohonneiden hintojen myötä sekä vanhoissa että uusissa asunnoissa voi olla hyödyntämätöntä varallisuutta. Jos lainan vakuudeksi asetetaan asunto, korko voi olla matalampi kuin ilman vakuutta. Kannattaako asuntolainaa sitten lyhentää nopeassa tahdissa vai ei? Elämäntilanne ratkaisee, mutta jos asuntolainaa voi ryhtyä lyhentämään heti laina-ajan alettua, tulevaisuudessa on varaa uusiin lainoihin.
Järki käteen lainanotossa
Ottaako lainaa vai eikö ottaa? Sinä ratkaiset, mitä asetat elämässä etusijalle ja onko tärkeää toteuttaa unelmat omalla vai lainatulla rahalla. Käytä tervettä järkeä ja ole realistinen. Kuinka paljon pystyt säästämään ja mitä haluat tehdä ? Tärkeintä on, että taloudellisessa tilanteessasi säilyy joustovara etkä ota liian suurta lainaa.
Tarja Svartström
